Daimi Kredi

Daimi Kredi nedir?

Daimi kredi, kredi vadesinin sonunda anaparanın geri ödenmesinin beklendiği bir tür sadece faizli krediyi ifade eder.

Daimi Kredi Nasıl Çalışır?

Sürekli bir kredi ile, borçlunun kredinin ömrü boyunca sadece faiz ödemeleri yapması gerekir. Kredi vadesinin sonunda, borçlunun anapara tutarının tamamını tek bir toplu ödemede geri ödemesi gerekir. Bir kredinin bu şekilde yapılandırılması, borçlunun bu nihai anapara ödemesini yapmak için parayı bulamama olasılığı nedeniyle borç veren için artan risk içerir. Bu nedenle, sürekli bir kredi genellikle, tipik bir ev ipoteği gibi geleneksel bir itfa edilmiş krediden daha yüksek bir faiz oranı uygular.

Daimi krediler nispeten nadirdir ve çoğunlukla ev veya otomobil alımlarında kullanılır. Bunlar sadece bir tür faizli kredidir. Daha yaygın olan yalnızca faizli krediler, başlangıç döneminin sonunda balon ödemeli ayarlanabilir oranlı kredileri veya ilk 10 yıl için yalnızca faizli 30 yıllık ipotek içerir.

Faizsiz bir sürekli kredi, borçluların aylık ödemelerini azaltabilir, ancak vadesi geldiğinde anaparayı geri ödeyememe riskiyle birlikte.

Daimi Kredinin Artıları ve Eksileri

Borç alanın bakış açısına göre, sürekli bir kredi, borçlunun başka türlü karşılayamayacağı bir eve girmenin veya bir araba satın almanın bir yolu olabilir. Aylık ödemeler, anaparanın düzenli olarak geri ödenmesini gerektiren bir krediden daha düşük olacaktır.

Borçluların bu nihai anapara ödemesini yapabileceklerine inanmak için nedenleri varsa, sürekli kredi yapısı, kredinin ömrü boyunca bu parayı başka bir yere yatırmalarına izin verir. Dahası, ev ipoteklerindeki faiz ödemeleri genellikle belirli IRS limitlerine kadar vergiden düşülebilir olduğundan, sürekli bir ipotek durumunda borçlunun ödemesinin tamamı vergiden düşülebilir.

Bununla birlikte, sürekli bir kredi, borçlular için riskli bir teklif olabilir. Akılda tutulması gereken bir dizi uyarı var. Yeni başlayanlar için, sürekli krediler genellikle ayarlanabilir bir faiz oranıyla sunulur. Ayarlanabilir oranlar cazip gelebilir ve başlangıçta uygun görünebilir, ancak gelecekte tırmanabilir ve ulaşılamayan daha yüksek aylık ödemelere yol açabilir. Sürekli bir kredi, borçluları, özellikle iş kaybı gibi beklenmedik bir mali kriz ortaya çıkarsa, gerçekten karşılayabileceklerinden daha pahalı evler veya arabalar almaya teşvik edebilir.

Borçlular, nihai anapara ödemesini yapabileceklerine inanmak için güçlü nedenleri olmadıkça, sürekli bir krediyi kabul etmemelidir. Bu nedenle, borçlular, her ay anapara olarak ödemedikleri paranın iyi bir şekilde kullanıldığından emin olmak akıllıca olur. Bu birikimleri gelecek için bir kenara bırakmak yerine harcamaya özendirmek, borçlunun başını belaya sokabilir.

Son olarak, sürekli kredi ile satın alınan bir ev, borçlunun beklediği kadar çabuk değer kazanmayabilir. Aslında, 2008-2009 mali krizinde birçok evin yaptığı gibi, değer kaybedebilir. Bu, borçlunun krediyi yeniden finanse edemediği veya bu nihai anapara ödemesini yapmak için evi satmaktan yeterli parayı geri alamayacağı anlamına gelir.