हस्तांतरणीय बीमा पॉलिसी (टिप्स)

हस्तांतरणीय बीमा पॉलिसी (टिप्स) क्या हैं?

हस्तांतरणीय बीमा पॉलिसी (TIPS) जीवन बीमा पॉलिसी हैं जो लाभार्थी के हस्तांतरणीय असाइनमेंट की अनुमति देती हैं। इन मामलों में, मालिक किसी निवेशक को बीमा के अंकित मूल्य पर छूट पर पॉलिसी बेचता है। क्रेता, जो पॉलिसी का लाभार्थी बन जाता है , बाद के सभी प्रीमियमों का भुगतान करेगा और बीमित व्यक्ति के मृत होने पर निपटान मूल्य प्राप्त करेगा। इसे वायटिकल सेटलमेंट के रूप में भी जाना जाता है ।

हस्तांतरणीय बीमा पॉलिसियों (टिप्स) को समझना

बांड के समान एक गारंटीकृत मूलधन होता है,. लेकिन एक अनिश्चित परिपक्वता होती है। चूंकि उन्हें भारी छूट पर बेचा जाता है, TIPS में अक्सर उच्च प्रतिफल होता है। जबकि TIPS में कोई बाहरी जोखिम नहीं होता है, जैसे कि ब्याज दर में उतार-चढ़ाव,. उनके पास विस्तारित परिपक्वता का जोखिम होता है। एक बीमित व्यक्ति जितना अधिक समय तक जीवित रहता है, निवेशक को उतना ही कम रिटर्न मिलता है।

TIPS के दो प्राथमिक प्रकारों में वायटिकल और लाइफ सेटलमेंट शामिल हैं। दोनों प्रकार समान तरीके से कार्य करते हैं, हालांकि, अलग-अलग अपेक्षित परिपक्वताएं हैं। वायटिकल्स लाइलाज रूप से बीमार लोगों पर नीतियां हैं, जिनकी जीवन प्रत्याशा दो वर्ष है। जीवन बस्तियों में बीमाधारक के रूप में वरिष्ठ नागरिक होते हैं, जो जीवन प्रत्याशा को अनुमानित दो से 15 वर्ष तक बढ़ाते हैं।

सुप्रीम कोर्ट का फैसला

यू.एस. सुप्रीम कोर्ट ने 1911 में ग्रिग्सबी बनाम। रसेल ने कहा कि लोगों को इस तरह से अपनी नीतियों को बेचने का अधिकार है। अदालत ने फैसला सुनाया, "जीवन नीतियों को संपत्ति की सामान्य विशेषताओं को देना वांछनीय है। ऐसी रुचि रखने वाले व्यक्तियों को छोड़कर बेचने के अधिकार से इनकार करना मालिक के हाथों में अनुबंध के मूल्य को काफी कम करना है।"

जीवन नीतियों की हस्तांतरणीयता ने 1980 के दशक में गति पकड़ी जब एड्स से पीड़ित लोगों ने अपनी नीतियों को बेच दिया, कभी-कभी उनकी देखभाल के लिए धन प्राप्त करने के लिए।

सिंडिकेट सट्टा उद्देश्यों के लिए नीतियां खरीद रहे थे , इस शिकायत के बाद कम से कम 43 राज्यों ने वायटिकल सेटलमेंट पर नियम स्थापित किए हैं। "विनियमित राज्यों में से तीस में एक वैधानिक रूप से अनिवार्य दो साल की प्रतीक्षा अवधि है, इससे पहले कि कोई अपनी जीवन बीमा पॉलिसी बेच सके, जबकि 11 राज्यों में पांच साल की प्रतीक्षा अवधि है और मिनेसोटा में एक राज्य में चार साल की प्रतीक्षा अवधि है। अधिकांश राज्य उनके जीवन निपटान अधिनियमों के प्रावधान हैं, जिसके तहत कोई व्यक्ति प्रतीक्षा अवधि से पहले अपनी पॉलिसी बेच सकता है यदि वे कुछ मानदंडों को पूरा करते हैं (यानी मालिक / बीमित व्यक्ति गंभीर रूप से बीमार है, तलाक, सेवानिवृत्ति, शारीरिक या मानसिक विकलांगता, आदि), "के अनुसार लाइफ इंश्योरेंस सेटलमेंट एसोसिएशन के लिए।

मिशिगन और न्यू मैक्सिको केवल वायटिकल बस्तियों को विनियमित करते हैं, जबकि अलबामा, मिसौरी, दक्षिण कैरोलिना, साउथ डकोटा, व्योमिंग और वाशिंगटन, डीसी न तो वायटिकल और न ही जीवन बस्तियों को विनियमित करते हैं। अधिकांश अनियमित राज्य और राज्य जो केवल वायटिकल को विनियमित करते हैं, मिसौरी के अपवाद के साथ, जिसमें एक वर्ष की प्रतियोगिता अवधि है, उनके सामान्य बीमा कोड के तहत दो साल की प्रतियोगिता अवधि है, LISA के अनुसार।