Polisi Insurans Boleh Pindah (TIPS)

Apakah Polisi Insurans Boleh Pindah (TIPS)?

Polisi Insurans Boleh Alih (TIPS) ialah polisi insurans hayat yang membenarkan penyerahan hak milik dermawan. Dalam kes ini, pemilik menjual polisi kepada pelabur pada harga diskaun kepada nilai muka insurans. Pembeli, yang menjadi dermawan polisi,. akan membayar semua premium berikutnya dan menerima nilai penyelesaian apabila orang yang diinsuranskan meninggal dunia. Ia juga dikenali sebagai penyelesaian viatical.

Memahami Polisi Insurans Boleh Pindah (TIPS)

Polisi insurans boleh pindah mempunyai prinsipal terjamin,. serupa dengan bon,. tetapi kematangan yang tidak menentu. Oleh kerana ia dijual pada harga diskaun yang tinggi, TIPS selalunya mempunyai hasil yang tinggi. Walaupun TIPS tidak mengandungi risiko luaran, seperti turun naik kadar faedah,. ia mempunyai risiko untuk memanjangkan tempoh matang. Semakin lama orang yang diinsuranskan hidup, semakin kurang pulangan pelabur.

Dua jenis utama TIPS termasuk viatical dan penyelesaian hidup. Kedua-dua jenis berfungsi dengan cara yang sama, bagaimanapun, mempunyai jangkaan matang yang berbeza. Viaticals ialah dasar mengenai orang yang sakit tenat, yang mempunyai jangka hayat selama dua tahun. Penempatan hayat mempunyai warga emas sebagai pihak yang diinsuranskan, yang memanjangkan jangka hayat kepada anggaran dua hingga 15 tahun.

Keputusan Mahkamah Agung

Mahkamah Agung A.S. memutuskan pada tahun 1911 dalam Grigsby lwn. Russell bahawa orang ramai mempunyai hak untuk menjual polisi mereka dengan cara ini. "Adalah wajar untuk memberikan kepada polisi hayat ciri-ciri biasa harta. Untuk menafikan hak untuk menjual kecuali kepada orang yang mempunyai kepentingan sedemikian adalah untuk mengurangkan dengan ketara nilai kontrak di tangan pemilik," keputusan mahkamah.

Kebolehpindahan polisi hayat meningkatkan momentum pada 1980-an apabila orang yang menderita AIDS menjual polisi mereka, kadangkala untuk mendapatkan wang untuk penjagaan mereka.

Sekurang-kurangnya 43 negeri telah menetapkan peraturan mengenai penyelesaian viatical selepas aduan bahawa sindiket membeli polisi untuk tujuan spekulatif. "Tiga puluh daripada negeri terkawal mempunyai tempoh menunggu dua tahun mandat undang-undang sebelum seseorang boleh menjual polisi insurans hayat mereka, manakala 11 negeri mempunyai tempoh menunggu lima tahun dan satu negeri, di Minnesota, mempunyai tempoh menunggu selama empat tahun. Kebanyakan negeri mempunyai peruntukan dalam tindakan penyelesaian seumur hidup mereka di mana seseorang boleh menjual polisi mereka sebelum tempoh menunggu jika mereka memenuhi kriteria tertentu (iaitu pemilik/diinsuranskan sakit tenat atau kronik, perceraian, persaraan, kecacatan fizikal atau mental, dll.)," menurut kepada Persatuan Penyelesaian Insurans Hayat.

Michigan dan New Mexico mengawal selia penyelesaian viatical sahaja, manakala Alabama, Missouri, South Carolina, South Dakota, Wyoming dan Washington, DC tidak mengawal selia viatical mahupun penempatan hidup. Kebanyakan negeri dan negeri tidak terkawal yang mengawal selia viatical sahaja, kecuali Missouri, yang mempunyai tempoh kebolehtandingan satu tahun , mempunyai tempoh kebolehtandingan dua tahun di bawah kod insurans am mereka, menurut LISA.