Übertragbare Versicherungspolicen (TIPS)
Was sind übertragbare Versicherungspolicen (TIPS)?
Übertragbare Versicherungspolicen (TIPS) sind Lebensversicherungspolicen , die eine übertragbare Abtretung des Stifters ermöglichen. In diesen Fällen verkauft der Eigentümer die Police mit einem Abschlag auf den Nennwert der Versicherung an einen Investor. Der Käufer, der zum Begünstigten der Police wird, zahlt alle Folgeprämien und erhält den Erfüllungsbetrag, wenn die versicherte Person stirbt. Es ist auch als viatische Siedlung bekannt.
Informationen zu übertragbaren Versicherungspolicen (TIPS)
Übertragbare Versicherungspolicen haben einen garantierten Kapitalbetrag,. ähnlich einer Anleihe,. aber eine ungewisse Laufzeit. Da sie mit hohen Rabatten verkauft werden, haben TIPS oft hohe Renditen. TIPS enthalten zwar keine externen Risiken wie Zinsschwankungen,. jedoch das Risiko einer Laufzeitverlängerung. Je länger ein Versicherter lebt, desto geringer ist die Rendite für den Anleger.
Die beiden Haupttypen von TIPS umfassen Viaticals und Life Settlements. Beide Arten funktionieren auf ähnliche Weise, haben jedoch unterschiedliche erwartete Laufzeiten. Viaticals sind Policen für todkranke Menschen, die eine Lebenserwartung von zwei Jahren haben. Lebensversicherungen haben Senioren als Versicherte, was die Lebenserwartung auf schätzungsweise zwei bis 15 Jahre verlängert.
Urteil des Obersten Gerichtshofs
Der Oberste Gerichtshof der USA entschied 1911 im Fall Grigsby v. Russell, dass Menschen das Recht haben, ihre Policen auf diese Weise zu verkaufen. „Es ist wünschenswert, Lebensversicherungen die gewöhnlichen Merkmale von Eigentum zu verleihen. Das Verkaufsrecht außer an Personen zu verweigern, die ein solches Interesse haben, würde den Wert des Vertrags in den Händen des Eigentümers merklich mindern“, urteilte das Gericht.
Die Übertragbarkeit von Lebensversicherungen gewann in den 1980er Jahren an Bedeutung, als AIDS-Kranke ihre Policen verkauften, manchmal um Geld für ihre Pflege zu erhalten.
Mindestens 43 Staaten haben nach Beschwerden, dass Syndikate Policen zu spekulativen Zwecken kauften, Regeln für viatische Vergleiche aufgestellt. „Dreißig der regulierten Staaten haben eine gesetzlich vorgeschriebene zweijährige Wartezeit, bevor man seine Lebensversicherung verkaufen kann, während elf Staaten fünfjährige Wartezeiten und ein Staat in Minnesota eine vierjährige Wartezeit haben. Die meisten Staaten Bestimmungen in ihren Lebensversicherungsgesetzen haben, wonach man seine Police vor Ablauf der Wartezeit verkaufen kann, wenn sie bestimmte Kriterien erfüllen (d. h. Eigentümer/Versicherter ist unheilbar oder chronisch krank, Scheidung, Ruhestand, körperliche oder geistige Behinderung usw.)“, so die Verein zur Abwicklung von Lebensversicherungen.
Michigan und New Mexico regulieren nur viatische Siedlungen, während Alabama, Missouri, South Carolina, South Dakota, Wyoming und Washington, DC weder viatische noch lebende Siedlungen regulieren. Die meisten nicht regulierten Staaten und Staaten, die nur Viaticals regulieren, mit Ausnahme von Missouri, das eine einjährige Anfechtungsfrist hat, haben laut LISA eine zweijährige Anfechtungsfrist unter ihrem allgemeinen Versicherungsgesetzbuch.
