양도 가능한 보험 정책(TIPS)

양도 가능한 보험 정책(TIPS)이란 무엇입니까?

양도 가능한 보험 증서(TIPS)는 후원자의 양도 가능한 양도를 허용하는 생명 보험 증서 입니다. 이러한 경우 소유자는 보험 액면가보다 할인된 가격으로 투자자에게 정책을 판매합니다. 보험의 수익자 가 되는 구매자는 이후의 모든 보험료를 지불하고 피보험자가 사망할 때 합의 금액을 받습니다. 경유지 라고도 합니다 .

양도 가능한 보험 정책(TIPS) 이해

양도성 보험은 보증된 원금 이 채권 과 유사 하지만 만기가 불확실합니다. TIPS는 대폭 할인된 가격에 판매되기 때문에 높은 수익률을 보이는 경우가 많습니다. TIPS는 금리 변동 과 같은 외부 위험을 포함하지 않지만 만기 연장 위험이 있습니다. 피보험자가 오래 살수록 투자자의 수익은 줄어듭니다.

TIPS의 두 가지 기본 유형에는 여행 및 생활 정착이 포함됩니다. 두 유형 모두 유사한 방식으로 작동하지만 예상 만기가 다릅니다. Viaticals는 기대 수명이 2년인 말기 환자에 대한 정책입니다. 생명 정착촌 에는 고령자가 피보험자로 가입되어 있어 기대 수명이 2년에서 15년으로 연장됩니다.

대법원 판결

1911년 미국 대법원은 Grigsby v. 러셀은 사람들이 이런 식으로 자신의 정책을 팔 권리가 있다고 주장했습니다. 법원은 "생명 정책에 재산의 일반적인 특성을 부여하는 것이 바람직합니다. 그러한 이해 관계가 있는 사람을 제외하고 판매 권리를 거부하는 것은 소유자의 손에 있는 계약 가치를 상당히 감소시키는 것입니다"라고 판결했습니다.

1980년대에 AIDS로 고통받는 사람들이 보험을 팔았을 때 생명 보험의 양도 가능성은 때로 그들의 치료를 위한 돈을 벌기 위해 모멘텀을 증가시켰습니다.

신디케이트 가 투기 목적으로 정책을 구매 했다는 불만이 제기된 후 최소 43개 주에서 경유 결제에 대한 규칙을 마련했습니다 . "규제를 받는 주 중 30개 주는 법적으로 2년의 대기 기간이 있어야 생명 보험 상품을 판매할 수 있는 반면, 11개 주는 5년의 대기 기간이 있고, 미네소타의 한 주는 4년의 대기 기간이 있습니다. 대부분의 주에서 특정 기준(예: 소유자/피보험자의 말기 또는 만성 질환, 이혼, 퇴직, 신체적 또는 정신적 장애 등)을 충족하는 경우 대기 기간 전에 보험 증권을 판매할 수 있는 생명 합의법 조항이 있습니다." 생명보험화해협회에

미시간과 뉴멕시코는 경유 거주지를 규제하는 반면 앨라배마, 미주리, 사우스 캐롤라이나, 사우스다코타, 와이오밍 및 워싱턴 DC는 경유 및 생활 거주지를 규제하지 않습니다. LISA 에 따르면 1년의 이의 제기 기간 이 있는 미주리를 제외하고 대부분의 규제되지 않은 주와 여행용 의약품만 규제하는 주는 일반 보험 코드에 따라 2년의 이의 제기 기간이 있습니다.