Överlåtbara försäkringar (TIPS)
Vad Àr överförbara försÀkringar (TIPS)?
Transferable Insurance Policies (TIPS) Àr livförsÀkringar som gör det möjligt att överföra tilldelning av vÀlgöraren. I dessa fall sÀljer Àgaren försÀkringen till en investerare till en rabatt pÄ försÀkringens nominella vÀrde. Köparen , som blir försÀkringens förmÄnstagare , kommer att betala alla efterföljande premier och erhÄlla avrÀkningsvÀrdet nÀr den försÀkrade avlider. Det Àr ocksÄ kÀnt som en viatical bosÀttning.
FörstÄ överförbara försÀkringar (TIPS)
ĂverlĂ„tbara försĂ€kringar har en garanterad kapital,. liknande en obligation,. men en osĂ€ker löptid. Eftersom de sĂ€ljs med stora rabatter har TIPS ofta hög avkastning. Ăven om TIPS inte innehĂ„ller nĂ„gra externa risker, sĂ„som rĂ€ntefluktuationer,. riskerar de att förlĂ€nga löptiden. Ju lĂ€ngre en försĂ€krad person lever, desto mindre avkastning fĂ„r investeraren.
De tvÄ primÀra typerna av TIPS inkluderar viaticals och livsuppgörelser. BÄda typerna fungerar pÄ liknande sÀtt, men har olika förvÀntade löptider. Viaticals Àr policyer för dödssjuka mÀnniskor, som har en förvÀntad livslÀngd pÄ tvÄ Är. Livsuppgörelser har pensionÀrer som försÀkrade, vilket förlÀnger den förvÀntade livslÀngden till uppskattningsvis tvÄ till 15 Är.
Högsta domstolens dom
USA:s högsta domstol beslutade 1911 i Grigsby v. Russell att mÀnniskor hade rÀtt att sÀlja sin politik pÄ detta sÀtt. "Det Àr önskvÀrt att ge livförsÀkringar de vanliga egenskaperna hos egendom. Att förneka rÀtten att sÀlja utom till personer som har ett sÄdant intresse Àr att mÀrkbart minska vÀrdet av kontraktet i Àgarens hÀnder", slog domstolen fast.
Ăverförbarheten av livförsĂ€kringar tog fart pĂ„ 1980-talet nĂ€r mĂ€nniskor som lider av AIDS sĂ„lde sina försĂ€kringar, ibland för att fĂ„ pengar till sin vĂ„rd.
Minst 43 stater har satt upp regler för viatiska uppgörelser efter klagomÄl om att syndikat köpte policyer i spekulationssyfte. "Trettio av de reglerade staterna har en lagstadgat vÀntetid pÄ tvÄ Är innan man kan sÀlja sin livförsÀkring, medan 11 delstater har fem Ärs vÀnteperioder och en stat i Minnesota har fyra Ärs vÀntetid. De flesta delstater har bestÀmmelser inom sina livsuppgörelselagar som innebÀr att man kan sÀlja sin försÀkring innan karensperioden om de uppfyller vissa kriterier (dvs. Àgaren/försÀkrad Àr obotligt eller kroniskt sjuk, skilsmÀssa, pensionering, fysisk eller psykisk funktionsnedsÀttning, etc.)," enligt LivförsÀkringsavvecklingsföreningen.
Michigan och New Mexico reglerar endast viatiska bosÀttningar, medan Alabama, Missouri, South Carolina, South Dakota, Wyoming och Washington, DC inte reglerar viatiska bosÀttningar eller livsuppgörelser. De flesta oreglerade delstater och stater som endast reglerar viaticals, med undantag för Missouri, som har en ettÄrig bestridbarhetsperiod,. har en tvÄÄrig bestridbarhetsperiod enligt sin allmÀnna försÀkringskod, enligt LISA .
