yetersiz

Underbanked Ne Anlama Geliyor?

durumlarını ve fon satın alımlarını yönetmek için geleneksel krediler ve kredi kartları yerine havale,. çek bozdurma hizmetleri ve avans kredileri gibi alternatif finansal hizmetlere güvenen bireyleri veya aileleri ifade eder . Bunun nedeni, uygun, uygun maliyetli bankacılık hizmetlerine erişimlerinin olmaması veya geleneksel finansal hizmetlere alternatiflere ihtiyaç duymaları veya bunları kullanmayı tercih etmeleri olabilir.

Underbanked'i Anlamak

İnsanların çoğu bankaları rutin finansal işlemler yapmak için kullanır. Bankalar , para yatırma, para çekme ve transferler yapmak ve faturaları ödemek için günlük kullanım için halka açık çek hesapları sunar. Tasarruf hesapları ve diğer yatırım araçları, tüketicilere paralarını depolamak ve faiz kazanmak için bir yer sunar. Bankalar ayrıca tüketicilere kredi ve ipotek gibi çeşitli kredi olanakları sunmaktadır.

Banka hesabı olan ancak aynı zamanda kısa vadeli avans kredileri, çek bozdurma hizmetleri ve ön ödemeli banka kartları gibi alternatif finansal hizmetlerden yararlanan kişilere genellikle yetersiz banka denir. Bazı haneler, bankaları veya finansal hizmetleri hiç kullanmadıkları için bankasız olarak kabul edilir.

ABD'de Kaç Kişi Yetersiz Bankaya Sahiptir?

2021 Federal Rezerv (FRB) raporuna göre, 2020'de ABD'deki yetişkinlerin %13'ünün banka hesabı yokken, %5'i bankasızdı. Bu sonuçlar, FRB'nin ABD'li yetişkinlerin %16'sının banka hesabının yetersiz olduğunu ve %6'sının banka hesabının bulunmadığını tespit ettiği 2018'de bir iyileşmeye işaret ediyordu.

Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC),. hane halkının bankacılık hizmetlerini nasıl kullandığına ilişkin kendi anketini yürütür. FDIC, 2019'da ABD'deki hanelerin tahmini %5,4'ünün banka hesabının bulunmadığını, yani ABD'deki hanelerin %94,6'sının en azından bir çek veya tasarruf hesabına sahip olduğunu ortaya koydu.

FDIC, 2019 raporunda nüfusun finansal hizmetler faaliyetlerini açıkladı, ancak önceki yıllardan farklı olarak, yetersiz bankalı hanehalklarının belirli bir yüzdesini sağlamada yetersiz kaldı. 2017 yılında, devlet kurumu, 2015'teki %19,9'dan 48,9 milyon yetişkin veya ABD hanehalkının %18,7'si olan yetersiz banka tahminini ortaya koydu.

FRB ve FDIC'nin sayıları, yetersiz bankaları biraz farklı tanımladıkları için doğrudan karşılaştırılamaz.

Underbanked Kimdir?

FRB, hem banka hesabı olmayanların hem de bankaları yetersiz olanların "düşük gelirli, daha az eğitimli veya ırksal veya etnik azınlık grubunda olma olasılıklarının daha yüksek olduğunu" belirtti. Bankadan yoksun olanlar arasında, %21'inin aile geliri 25.000 ABD Dolarının altında (gelirleri 100.000 ABD Dolarının üzerinde olan %5'e karşılık) ve %24'ü lise diplomasına sahip değildi (lisans derecesi veya daha yüksek olan %8'e karşılık). Irk/etnik köken açısından, Siyahların %27'si ve Latinx'in %21'i, siyahlara karşı yetersiz bankaya sahipti. Beyazların %9'u.

düzenleme başvurusu söz konusu olduğunda , FRB anketi, yılda 50.000 doların altında geliri olan Amerikalıların, geliri 100.000 doların üzerinde olanlara göre geleneksel banka kredisinden mahrum kalma olasılığının çok daha yüksek olduğunu gösterdi (sırasıyla %39'a karşı %9). Her gelir diliminde, Siyah ve Latin kökenli bireylerin, Beyaz başvuranlardan daha olumsuz bir kredi sonucu yaşama olasılığı daha yüksekti.

Topluluk kalkınma finans kurumları (CDFI'ler),. kırsal, yoksul ve dezavantajlı topluluklardaki ev alıcılarına ve işletmelere kredi sağlar.

FDIC araştırması, yetersiz banka ve düşük gelir, daha düşük eğitim seviyeleri ve krediye daha az erişim arasındaki bağlantılarla ilgili benzer sonuçlara ulaştı. Ayrıca fatura ödeme yöntemlerini araştıran araştırma, hanelerin %11,9'unun havale, %5,5'inin kasiyer çeki ve %4,9'unun Western Union ve MoneyGram tarafından sunulanlar gibi fatura ödeme hizmetlerini faturalarını ödemek için kullandığını tespit etti.

Hem FRB hem de FDIC, yıllar içinde, daha az öngörülebilir ve daha değişken gelire sahip hanelerin, sabit maaşlı hanelere göre daha az bankaya sahip olma olasılığının daha yüksek olduğunu buldu.

##Öne çıkanlar

• Banka kredisi olmayan haneler, satın alma işlemlerini finanse etmek ve mali durumlarını yönetmek için kredi kartları ve geleneksel kredilerin aksine genellikle nakit ve alternatif finansal hizmetlere güvenir.

• Federal Rezerv'e göre, ABD'li yetişkinlerin %13'ü yetersiz bankada.

• Pek çok banka yetersiz hane, uygun fiyatlı bankacılık ve finansal hizmetlere erişimden yoksundur.

##SSS

Bankasız ve Bankasız Arasındaki Fark Nedir?

Banka hesabı olmayan hanelerin bir banka hesabı vardır, ancak düzenli olarak alternatif finansal hizmetler kullanırlar. Banka hesabı olmayan hanelerde ise çek veya tasarruf hesabı dahi bulunmamaktadır.

Banka Müşterisi Olmayan Müşteri Nedir?

Yetersiz banka müşterisi, bir banka hesabına sahip olan ancak finansmanı yönetmek için genellikle havale, çek bozdurma hizmetleri ve avans kredileri gibi alternatif kaynaklara güvenen kişidir.

Neden Bu Kadar Pek Çok Kişi Yetersiz Bankaya Sahiptir?

Birçok olası açıklama var. Bunlardan bariz olanı, geleneksel finansal hizmetlere her zaman herkesin erişemeyeceğidir. Örneğin, bankaların bir engel teşkil eden mevduat minimumları veya ücretleri olabilir. Veya sıkı kredi kriterlerine sahip olabilirler, oysa avans kredisi operatörleri genellikle daha hoşgörülüdür. bankalar hizmetlerinin reklamını çok fazla yapmayabilir veya en azından alternatif kaynaklar kadar agresif olmayabilir.