资金不足

资金不足是什么意思？

银行不足是指拥有银行账户但经常依赖替代金融服务（如汇票、支票兑现服务和发薪日贷款）而不是传统贷款和信用卡来管理财务和购买资金的个人或家庭。这可能是因为他们无法获得方便、负担得起的银行服务，或者因为他们需要或更喜欢使用传统金融服务的替代品。

了解资金不足的人

大多数人使用银行进行日常金融交易。银行提供公共支票账户供日常使用，以进行存款、取款和转账以及支付账单。储蓄账户和其他投资工具为消费者提供了一个存钱和赚取利息的地方。银行还为消费者提供各种信贷便利，例如贷款和抵押贷款。

拥有银行账户但也使用替代金融服务的人，例如短期发薪日贷款、支票兑现服务和预付借记卡，通常被称为银行不足。一些家庭被认为没有银行账户，因为他们根本不使用银行或金融服务。

美国有多少人资金不足？

根据 2021 年美联储 (FRB)关于美国家庭经济状况的报告，2020 年，美国 13% 的成年人没有银行账户，而 5% 的成年人没有银行账户。这些结果比 2018 年有所改善，当时 FRB 发现 16% 的美国成年人没有银行账户，6% 没有银行账户。

联邦存款保险公司 (FDIC)对家庭如何使用银行服务进行了自己的调查。 FDIC 透露，2019 年估计有 5.4% 的美国家庭没有银行账户，这意味着 94.6% 的美国家庭至少有一个支票或储蓄账户。

在 2019 年的报告中，FDIC 对人口的金融服务活动进行了细分，但与往年不同的是，它没有提供银行账户不足家庭的具体百分比数据。 2017 年，政府机构估计有 4890 万成年人或美国家庭的 18.7% 银行存款不足，低于 2015 年的 19.9%。

FRB 和 FDIC 的数字不能直接比较，因为它们对银行不足的定义略有不同。

谁是资金不足的人？

FRB 表示，没有银行账户和银行账户不足的人“更有可能收入低，教育程度低，或者属于种族或少数族裔群体。”在银行存款不足的人群中，21% 的家庭收入低于 25,000 美元（5% 的收入超过 100,000 美元），24% 的人没有高中学历（8% 的人拥有学士学位或以上）。在种族/族裔方面，27% 的黑人和 21% 的拉丁裔银行存款不足，而白人则为 9%。

在申请credit时， FRB调查显示，与年收入超过 100,000 美元的人相比，年收入低于 50,000 美元的美国人被拒绝传统银行信贷的可能性要大得多（分别为 39% 和 9%）。在每个收入等级中，黑人和拉丁裔个人比白人申请人更有可能经历不利的信用结果。

社区发展金融机构 (CDFI)向农村、贫困和弱势社区的购房者和企业提供贷款。

FDIC 的研究得出了类似的结论，即银行服务不足和低收入、教育水平低以及获得信贷的机会较少之间的联系。它还探索了账单支付方式，发现 11.9% 的家庭使用汇票，5.5% 使用银行本票，4.9% 使用西联汇款和速汇金等账单支付服务来支付账单。

FRB 和 FDIC 多年来都发现，与收入稳定的家庭相比，收入可预测性较差且波动性较大的家庭更有可能出现银行存款不足的情况。

＃＃强调

与信用卡和传统贷款相比，银行存款不足的家庭通常依靠现金和替代金融服务来为购买和管理财务提供资金。
根据美联储的数据，13% 的美国成年人银行存款不足。
许多银行服务不足的家庭无法获得负担得起的银行和金融服务。

＃＃常问问题

没有银行账户和没有银行账户有什么区别？

银行账户不足的家庭拥有银行账户，但经常使用替代金融服务。另一方面，没有银行账户的家庭甚至没有支票或储蓄账户。

什么是资金不足的客户？

银行账户不足的客户是拥有银行账户但经常依赖其他来源（例如汇票、支票兑现服务和发薪日贷款）来管理财务的人。

为什么这么多人的银行存款不足？

有很多可能的解释。一个明显的问题是，传统金融服务并不总是可供所有人使用。例如，银行的最低存款额或费用可能是一个障碍。或者他们可能有严格的贷款标准，而发薪日贷款运营商通常更宽松。此外，银行可能不会过多地宣传他们的服务，或者至少不像其他来源那样积极宣传。