銀行不足

##アンダーバンクとはどういう意味ですか？

、財務や資金購入を管理するために、従来のローンやクレジットカードではなく、マネーオーダー、小切手換金サービス、給料日ローンなどの代替金融サービスに依存することが多い個人または家族を指します。これは、便利で手頃な銀行サービスへのアクセスが不足しているためか、従来の金融サービスに代わるものを使用する必要があるか、または使用することを好むためである可能性があります。

##アンダーバンクを理解する

大多数の人々は、日常的な金融取引を行うために銀行を利用しています。銀行は、預金、引き出し、送金、および請求書の支払いに日常的に使用するための公開チェックアカウントを提供しています。普通預金口座やその他の投資手段は、消費者にお金を貯めて利息を稼ぐ場所を提供します。銀行はまた、ローンや住宅ローンなどのさまざまなクレジットファシリティを消費者に提供します。

銀行口座を持っているが、短期ペイデイローン、小切手換金サービス、プリペイドデビットカードなどの代替金融サービスを利用している人は、通常、アンダーバンクと呼ばれます。一部の世帯は、銀行や金融サービスをまったく利用していないため、銀行口座がないと見なされます。

##米国では何人の人が銀行に預けられていますか？

米国の家庭の経済的幸福に関する2021年の連邦準備制度（FRB）の報告によると、2020年には、米国の成人の13％が銀行口座を失い、5％が銀行口座を持たなかった。これらの結果は、FRBが米国の成人の16％が銀行口座を持たず、6％が銀行口座を持たないことを発見した2018年に改善を示しました。

連邦預金保険公社（FDIC）は、家計が銀行サービスをどのように利用しているかについて独自の調査を実施しています。 FDICは、2019年に米国の家計の推定5.4％が銀行口座を持たないことを明らかにしました。これは、米国の家計の94.6％が少なくとも小切手または普通預金口座を持っていることを意味します。

2019年のレポートでは、FDICは人口の金融サービス活動を分析しましたが、前年度とは異なり、銀行口座のない世帯の特定の割合を提供するには至りませんでした。 2017年に、政府機関は、2015年の19.9％から、4,890万人の成人、つまり米国の世帯の18.7％で銀行不足の見積もりを出しました。

FRBとFDICの数値は、アンダーバンクの定義が多少異なるため、直接比較することはできません。

##アンダーバンクは誰ですか？

FRBは、銀行口座のない銀行と銀行口座のない銀行の両方が、「収入が少ない、教育が少ない、または人種的または少数民族のグループに属する可能性が高い」と述べています。銀行口座が不足している人のうち、21％の家族の収入は25,000ドル未満（5％は10万ドル以上）、24％は高校の学位を持っていませんでした（8％は学士号以上）。人種/民族性に関しては、黒人の27％とラテン系アメリカ人の21％が銀行不足でしたが、白人は9％でした。

cr editの申請に関しては、FRBの調査によると、年収が$ 50,000未満のアメリカ人は、収入が$ 100,000を超えるアメリカ人よりも従来の銀行信用を拒否される可能性がはるかに高いことがわかりました（それぞれ39％対9％）。すべての所得階層において、黒人とラテン系の個人は白人の申請者よりも不利な信用結果を経験する可能性が高かった。

コミュニティ開発金融機関（CDFI）は、地方、貧困、不利なコミュニティの住宅購入者や企業にローンを提供します。

FDICの調査では、銀行不足と低所得、教育レベルの低下、クレジットへのアクセスの低下との関連について同様の結論に達しました。また、請求書の支払い方法についても調査し、11.9％の世帯がマネーオーダーを使用し、5.5％がレジ係の小切手を使用し、4.9％がWesternUnionやMoneyGramなどの請求書支払いサービスを使用して請求書を支払いました。

FRBとFDICはどちらも、安定した給与を支払っている世帯よりも、予測可能性が低く、収益が変動しやすい世帯の方が銀行口座が不足している可能性が高いことを長年にわたって発見しています。

##ハイライト

-銀行口座のない世帯は、購入資金を調達し、財政を管理するために、クレジットカードや従来のローンではなく、現金や代替の金融サービスに依存することがよくあります。

-連邦準備制度によると、米国の成人の13％は銀行口座が不足しています。

-銀行が不足している世帯の多くは、手頃な銀行や金融サービスを利用できません。

＃＃ よくある質問

###銀行口座がない場合と銀行口座が不足している場合の違いは何ですか？

銀行口座が不足している世帯は銀行口座を持っていますが、定期的に代替の金融サービスを利用しています。一方、銀行口座を持たない世帯は、小切手口座や貯蓄口座すら持っていません。

###銀行不足の顧客とは何ですか？

銀行口座が不足している顧客とは、銀行口座を持っているが、財務を管理するために、マネーオーダー、小切手換金サービス、ペイデイローンなどの代替ソースに依存することが多い人のことです。

###なぜそんなに多くの人が銀行に預けられていないのですか？

考えられる説明はたくさんあります。明らかなのは、従来の金融サービスは常に誰もが利用できるとは限らないということです。たとえば、銀行には、障壁となる最低預金額や手数料がある場合があります。または、彼らは厳格なローン基準を持っているかもしれませんが、給料日ローンのオペレーターは一般的に寛大です。さらに、銀行は自社のサービスをあまり宣伝しないか、少なくとも代替ソースほど積極的に宣伝しない可能性があります。