यूनिवर्सल लाइफ (यूएल) बीमा

LIRMA के 2020 के अध्ययन के अनुसार, आधे से अधिक अमेरिकियों के पास जीवन बीमा है, जिसमें 54% के पास कुछ कवरेज है। जीवन बीमा एक महत्वपूर्ण संसाधन है क्योंकि आप अपने और अपने परिवार के लिए एक दीर्घकालिक वित्तीय रणनीति बनाते हैं। यह आपके परिवार को आपके निधन की स्थिति में एक मौद्रिक मृत्यु लाभ प्रदान करता है, जो जीवन के अंत के खर्चों को कवर कर सकता है या आपके लाभार्थी के वित्तीय भविष्य में मदद कर सकता है।

अस्थायी या स्थायी जरूरतों के लिए कवरेज प्रदान करने वाली विभिन्न प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसियां हैं। यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस एक स्थायी पॉलिसी है जिसमें लचीले लाभ और प्रीमियम होते हैं, जो आपकी जीवनशैली या वित्त में बदलाव के रूप में बदलाव की अनुमति देता है।

सार्वभौमिक जीवन बीमा क्या है?

एक सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसी के साथ, आप एक निर्धारित मृत्यु लाभ के बदले प्रीमियम भुगतान करते हैं। जैसा कि आप समय के साथ अपने प्रीमियम का भुगतान करते हैं, पैसे का एक हिस्सा उस खाते में चला जाता है जो ब्याज अर्जित करते हुए नकद मूल्य जमा करता है।

दूसरे शब्दों में, एक सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसी एक बचत खाते के रूप में भी कार्य करती है। जैसे-जैसे नकद मूल्य बढ़ता है, आप अंतर को पूरा करने के लिए बचत का उपयोग करके कम प्रीमियम भुगतान का विकल्प चुन सकते हैं।

यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस के फायदे और नुकसान क्या हैं?

###पेशेवर

• नकद मूल्य बनाता है: संपूर्ण जीवन बीमा की तरह, सार्वभौमिक जीवन बीमा में नकद मूल्य घटक होता है जो पॉलिसी के साथ बढ़ता है। यदि आपको स्थायी जीवन बीमा की आवश्यकता नहीं है तो आप नकद मूल्य के बदले उधार ले सकते हैं, प्रीमियम का भुगतान करने के लिए इसका उपयोग कर सकते हैं या नकद मूल्य के लिए पॉलिसी को सरेंडर कर सकते हैं। नकद मूल्य पर उधार लेने के लिए क्रेडिट चेक की आवश्यकता नहीं होती है और यह कर मुक्त है। यदि आप ऋण वापस नहीं करते हैं, तो बकाया ऋण शेष से मृत्यु लाभ कम हो जाएगा।

• पूरे जीवन बीमा की तुलना में अधिक लचीलापन: सार्वभौमिक जीवन बीमा मृत्यु लाभ को बढ़ाने या घटाने और यदि आवश्यक हो तो प्रीमियम समायोजित करने की क्षमता प्रदान करता है। यह लचीलापन पूरे जीवन बीमा में नहीं मिलता है, जो एक ऐसी चीज है जो सार्वभौमिक जीवन बीमा को अलग करती है। यदि कोई जीवन घटना घटित होती है, जैसे कि बच्चा होना, तो आप अपने मृत्यु लाभ को बढ़ा सकते हैं - हालाँकि आपको बढ़ी हुई लागत का भुगतान करना होगा।

• निवेश रणनीति विकल्प: अनुक्रमित और गारंटी सहित एक से अधिक प्रकार के सार्वभौमिक जीवन बीमा हैं। अनुक्रमित सार्वभौमिक जीवन बीमा स्टॉक इंडेक्स रिटर्न प्रदान करता है जो विकास की क्षमता प्रदान करता है जिसे आप बाद में जरूरत पड़ने पर भुना सकते हैं। गारंटीकृत सार्वभौमिक जीवन बीमा जीवन बीमा कंपनी द्वारा निर्धारित एक निर्दिष्ट आयु तक मृत्यु लाभ प्रदान करने के लिए गारंटीकृत एक निश्चित विकल्प प्रदान करता है।

###दोष

• निगरानी की आवश्यकता है: जब तक आप गारंटीकृत सार्वभौमिक जीवन बीमा नहीं चुनते हैं, यह ऐसी पॉलिसी नहीं है जिसे आपको स्थापित करना चाहिए और भूल जाना चाहिए। यदि पॉलिसी को कम से कम लक्षित प्रीमियम के साथ ठीक से वित्त पोषित नहीं किया जाता है, तो यह समाप्त हो सकता है। यदि प्रीमियम का भुगतान करने के लिए नकद मूल्य का उपयोग कर रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि मूल्य उस बिंदु तक कम नहीं होता है जहां पॉलिसी समाप्त होने का खतरा है।

• नकद मूल्य के निर्माण में समय लगता है: सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसी में पर्याप्त नकद मूल्य बनाने में समय लग सकता है ताकि इसे प्रयोग करने योग्य बनाया जा सके, खासकर यदि आप न्यूनतम लक्ष्य प्रीमियम का भुगतान करते हैं। न्यूनतम से अधिक भुगतान करने से नकद मूल्य तेजी से बढ़ने में मदद मिल सकती है। सभी सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसी समान नहीं बनाई जाती हैं। कुछ नीतियों में विकास की गारंटीशुदा क्षमता होती है जबकि अन्य में नहीं होती है, जो आपको यह तय करने में मदद कर सकती है कि किस प्रकार की पॉलिसी और कैरियर को चुनना है।

• वृद्धि के लिए स्वास्थ्य परीक्षण की आवश्यकता हो सकती है: जबकि मृत्यु लाभ राशि को बढ़ाने में लचीलापन एक अच्छा लाभ है, कुछ वाहकों को बढ़ी हुई राशि के लिए चिकित्सा परीक्षा की आवश्यकता होती है। बढ़ी हुई मृत्यु लाभ की लागत स्वास्थ्य परीक्षा परिणामों के अधीन है, जो आपके विचार से अधिक हो सकती है यदि आप अच्छे स्वास्थ्य में नहीं हैं। यदि यह सार्वभौमिक जीवन बीमा चुनने का एक कारण है, तो अपने बीमा एजेंट से कवरेज बढ़ाने के बारे में वाहक की आवश्यकताओं के बारे में पूछें।

यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस कैसे काम करता है?

सार्वभौमिक जीवन दो अलग-अलग घटकों के लिए संरचित है। आपके प्रीमियम भुगतान का एक हिस्सा बीमाकर्ता को जाता है, जो आपके मृत्यु लाभ और प्रशासनिक लागतों में योगदान देता है। एक अन्य हिस्सा बचत वाहन में जाता है जो किसी प्रकार का ब्याज अर्जित करता है। समय बीतने के साथ आपके पास उस पैसे का क्या करना है, इसके कुछ विकल्प हैं।

अपने प्रीमियम को कवर करें

एक विकल्प यह है कि आप अपनी जेब से भुगतान करने के बजाय अपने प्रीमियम भुगतानों को कवर करने के लिए पैसे का उपयोग करें। कुछ लोग इस लचीलेपन की सराहना करते हैं यदि वे सड़क के नीचे एक वित्तीय बाधा से टकराते हैं।

बचत खाते से उधार लें

आप बचत खाते से पैसे निकाल या उधार भी ले सकते हैं। प्रत्येक बीमा कंपनी के नियम हैं कि आप कितना उधार ले सकते हैं और आपके मृत्यु लाभ का क्या होता है (कुछ मामलों में, इसे कम किया जा सकता है)। इसके अलावा, यह देखने के लिए जांचें कि क्या आपकी सार्वभौमिक जीवन नीति में डुबकी लगाने से पहले आपको कोई कर देना होगा।

सावधान रहें कि आप अपने खाते को पूरी तरह से समाप्त न करें, जिससे आपकी पॉलिसी समाप्त हो सकती है - जिसका अर्थ है कि आपके लाभार्थियों को मृत्यु लाभ नहीं मिलेगा, भले ही आपने वर्षों तक सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसी रखी हो।

और जानें: जीवन बीमा क्या कवर करता है?

सार्वभौमिक जीवन बीमा के प्रकार

जबकि सार्वभौमिक जीवन बीमा की समग्र अवधारणा एक टर्म लाइफ पॉलिसी की तुलना में बहुत अधिक लचीली है, कुछ अलग प्रकार हैं जिन्हें आप अपने लक्ष्यों और वित्तीय स्थिति के आधार पर चुन सकते हैं।

अनुक्रमित सार्वभौमिक जीवन नीतियां

एक अनुक्रमित सार्वभौमिक जीवन नीति एक बाजार सूचकांक से जुड़ी होती है। इसका मतलब है कि शेयर बाजार के प्रदर्शन के आधार पर आपके खाते के बचत हिस्से में उतार-चढ़ाव होगा। आपकी बीमा कंपनी आपके खाते के प्रबंधन के लिए एक अतिरिक्त प्रशासनिक शुल्क भी लेगी।

जाहिर है, यह एक जोखिम भरा विकल्प है क्योंकि आपके पास एक निश्चित ब्याज दर नहीं है और आपके खाते का मूल्य गिर सकता है।

###सार्वभौम जीवन नीतियों की गारंटी

यह आपके पूरे जीवन के लिए एक निश्चित प्रीमियम के साथ कम जोखिम वाला विकल्प है। आपका खाता नकद मूल्य के मामले में महत्वपूर्ण रूप से नहीं बढ़ेगा, लेकिन आपके पास एक सुसंगत प्रीमियम होगा जो शेयर बाजार के आधार पर नहीं बदलता है।

यह सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसी का विकास-उन्मुख प्रकार नहीं है, लेकिन यह अस्थिर भी नहीं है।

परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन नीतियां

परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन एक अनुक्रमित नीति के समान है, सिवाय इसके कि आप मुद्रा बाजार खातों के माध्यम से अपने निवेश में विविधता ला सकते हैं। अभी भी जोखिम का एक स्तर है क्योंकि यह अनुमान लगाने का कोई तरीका नहीं है कि शेयर बाजार कैसा प्रदर्शन करेगा, यहां तक कि आपके विविध फंड के साथ भी।

एक अनुक्रमित सार्वभौमिक जीवन नीति की तरह, आपसे इसके साथ भी प्रशासनिक शुल्क लिया जाएगा।

क्या यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस इसके लायक है?

एक सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसी प्राप्त करने के लाभों में से एक यह है कि आपका मृत्यु लाभ तब तक वैध रहता है जब तक आप अपने प्रीमियम के साथ बने रहते हैं। यह टर्म लाइफ इंश्योरेंस से अलग है, जो आपकी पॉलिसी के आधार पर केवल पांच से 30 साल के बीच रहता है। अगर आप ऐसी पॉलिसी चाहते हैं जो आपकी उम्र बढ़ने के साथ आपके साथ रहे, तो यूनिवर्सल लाइफ एक अच्छा विकल्प है।

आप सार्वभौमिक जीवन बीमा के नकद मूल्य घटक के प्रति भी आकर्षित हो सकते हैं। लेकिन निर्णय लेने से पहले किसी वित्तीय सलाहकार से बात करना और सभी बचत वाहनों की तुलना करना हमेशा स्मार्ट होता है।

और जानें: जीवन बीमा की औसत लागत

बार बार पूछे जाने वाले प्रश्न

यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस के क्या नुकसान हैं?

यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस आमतौर पर टर्म लाइफ ऑप्शन की तुलना में अधिक प्रीमियम भुगतान के साथ आता है। इसके अलावा, आपको नकद मूल्य घटक के लिए प्रशासनिक शुल्क का भुगतान करना होगा। आपके बचत वाहन में नकदी में उतार-चढ़ाव हो सकता है, खासकर अगर यह किसी इंडेक्स या म्यूचुअल फंड से जुड़ा हो। इससे आपका प्रीमियम बढ़ सकता है, जिससे आपके बटुए पर अधिक वित्तीय दबाव पड़ सकता है।

संपूर्ण और सार्वभौमिक जीवन बीमा में क्या अंतर है?

दोनों स्थायी जीवन बीमा के प्रकार हैं, इसलिए आपकी पॉलिसी समाप्त नहीं होती है क्योंकि आप एक निश्चित आयु तक पहुंच गए हैं। मुख्य अंतर यह है कि खाते के नकद मूल्य वाले हिस्से को कैसे संभाला जाता है। संपूर्ण जीवन बीमा के साथ, आपका प्रीमियम निश्चित होता है। यूनिवर्सल के साथ, यदि आप अपने संचित नकद मूल्य के साथ इसके लिए भुगतान करने का विकल्प चुनते हैं तो आपका प्रीमियम बदल सकता है।

क्योंकि आपकी नकद बचत का मूल्य बदल सकता है, यदि आपका नकद मूल्य कम हो जाता है या आप इससे पैसे उधार लेते हैं तो आपका प्रीमियम भुगतान बढ़ सकता है।

आपको यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस क्यों खरीदना चाहिए?

यदि आप स्थायी कवरेज चाहते हैं तो यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस एक अच्छा विकल्प हो सकता है। टर्म लाइफ, उदाहरण के लिए, आदर्श है यदि आप केवल अपने जीवन की एक निश्चित अवधि के लिए मृत्यु लाभ चाहते हैं, जैसे कि जब आपके बच्चे या युवा या आपके पास एक बड़ा बंधक हो।

यदि आप चाहते हैं कि आपके लाभार्थियों को मृत्यु लाभ प्राप्त हो, भले ही आप वृद्धावस्था में गुजर जाएं, सार्वभौमिक जीवन उस कवरेज को प्राप्त करने के लिए एक अधिक किफायती विकल्प हो सकता है, जो कभी भी समाप्त न हो।

और जानें: जीवन बीमा उद्धरणों की तुलना करें

क्या आपको अपनी सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसी को भुनाना चाहिए?

यदि आप एक बड़ी वित्तीय आपात स्थिति के बीच में हैं, तो आमतौर पर केवल अपनी सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसी को भुनाना सबसे अच्छा है। यदि आप ऐसा करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप किसी भी कर निहितार्थ को समझते हैं, खासकर यदि आपका योगदान कर-सुविधा वाले खाते में किया गया था। कुछ मामलों में, किसी भी निकासी के परिणामस्वरूप उच्च कर भुगतान हो सकता है।

साथ ही यह भी पता करें कि आपके मृत्यु लाभ का क्या होता है। यदि आप अपने बचत वाहन से पैसे निकालते हैं तो अक्सर आपका मृत्यु लाभ कम हो जाता है।

##हाइलाइट

• टर्म लाइफ इंश्योरेंस के विपरीत, यूएल बीमा पॉलिसी नकद मूल्य जमा कर सकती है।

• आप अपनी पॉलिसी में किसी भी संचित नकद मूल्य से उधार ले सकते हैं।

• यूनिवर्सल लाइफ (यूएल) बीमा पर मूल्य टैग पॉलिसी रखने के लिए आवश्यक प्रीमियम भुगतान की न्यूनतम राशि है।

• यूनिवर्सल लाइफ (यूएल) बीमा एक निवेश बचत तत्व और कम प्रीमियम के साथ स्थायी जीवन बीमा का एक रूप है।

• उन पॉलिसीधारकों के लिए कोई कर निहितार्थ नहीं हैं जो अपनी यूएल बीमा पॉलिसी के संचित नकद मूल्य पर उधार लेते हैं।

##सामान्य प्रश्न

यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस और होल लाइफ इंश्योरेंस में क्या अंतर है?

संपूर्ण जीवन बीमा अधिक स्थिर है क्योंकि यदि आप हमारे प्रीमियम का भुगतान करते हैं, जो कि निश्चित मासिक राशि है, तो मृत्यु लाभ कभी कम नहीं होगा। यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस अधिक लचीलापन प्रदान करता है, लेकिन आपके मृत्यु लाभ की गारंटी नहीं है। यदि आप पॉलिसी के विरुद्ध बहुत अधिक उधार लेते हैं, तो लाभ कम हो जाएगा, लेकिन आप अपने कवरेज को कई वर्षों या अपने जीवनकाल के लिए डिज़ाइन कर सकते हैं। आप अपने मृत्यु लाभ और प्रीमियम पर खर्च की जाने वाली राशि को बढ़ा या घटा सकते हैं।

कौन सा बेहतर है संपूर्ण जीवन या सार्वभौमिक?

संपूर्ण जीवन और सार्वभौमिक जीवन दोनों स्थायी जीवन बीमा के रूप हैं और नकद मूल्य बचत घटक प्रदान करते हैं जिसे पॉलिसीधारक उधार ले सकते हैं या नकद निकाल सकते हैं। संपूर्ण जीवन निश्चित प्रीमियम प्रदान करता है, सार्वभौमिक प्रीमियम, कम शुरू हो सकता है, लेकिन वे लचीले होते हैं और आपकी उम्र के अनुसार बढ़ सकते हैं। एक स्थायी पॉलिसी में आप कितनी कवरेज और लचीलेपन चाहते हैं, इस पर निर्भर करते हुए, आपकी स्थिति के आधार पर कोई भी फॉर्म एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस क्या है और यह कैसे काम करता है?

यूएल बीमा पॉलिसियां लचीले प्रीमियम के साथ स्थायी जीवन बीमा का एक रूप हैं। टर्म लाइफ के विपरीत, बचत खाते की तरह ब्याज वाले फंड जमा कर सकते हैं। साथ ही, पॉलिसीधारक अपने प्रीमियम और मृत्यु लाभों को समायोजित कर सकते हैं, और अपने प्रीमियम के लिए अतिरिक्त भुगतान करने वाले धारक उस अतिरिक्त पर ब्याज प्राप्त करते हैं।

क्या मैं अपनी यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी को कैश आउट कर सकता हूं?

आप अपनी सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसी बेच सकते हैं, या आप नकद मूल्य घटक को समाप्त कर सकते हैं और पॉलिसी रद्द कर सकते हैं, लेकिन आपको एक समर्पण शुल्क का भुगतान करना होगा।

यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस का नुकसान क्या है?

एक बड़ा नुकसान यह है कि धारकों को फीस पर नजर रखनी होगी। नकद निकासी पर उन पर कर लगाया जाएगा, और ऋण पर ब्याज लगाया जाएगा। धारकों को बढ़ते हुए प्रीमियम पर भी ध्यान देना चाहिए क्योंकि उनकी उम्र हो सकती है क्योंकि एक मौका है कि पॉलिसी को सक्रिय रखने के लिए पर्याप्त नकदी उपलब्ध नहीं हो सकती है, और धारक को उच्च प्रीमियम का भुगतान करने के लिए मजबूर किया जाएगा।