유니버설 생명(UL) 보험

LIRMA의 2020년 연구에 따르면 미국인의 절반 이상이 생명 보험을 소유하고 있으며 54%가 일부 보장을 받고 있습니다. 생명 보험은 귀하와 귀하의 가족을 위한 장기 재정 전략을 수립할 때 중요한 자원입니다. 사망 시 가족에게 금전적 사망 혜택을 제공하여 임종 비용을 충당하거나 수혜자의 재정적 미래에 도움이 될 수 있습니다.

일시적 또는 영구적인 필요에 대한 보장을 제공하는 다양한 유형의 생명 보험이 있습니다. 유니버설 생명 보험은 유연한 혜택과 보험료를 제공하는 영구적인 보험으로 생활 방식이나 재정이 변화함에 따라 변경할 수 있습니다.

유니버셜 생명보험이란?

보편적인 생명 보험 정책을 사용하면 정해진 사망 혜택에 대한 대가로 보험료를 지불합니다. 시간이 지남에 따라 보험료를 지불하면 돈의 일부가 이자를 받는 동안 현금 가치를 축적하는 계정으로 들어갑니다.

즉, 보편적인 생명 보험은 저축 계좌의 역할도 합니다. 현금 가치가 증가함에 따라 차액을 보충하기 위해 저축액을 사용하여 더 낮은 보험료 지불을 선택할 수 있습니다.

유니버셜 생명보험의 장단점은 무엇인가요?

###프로

• 현금 가치 창출: 종신 보험과 마찬가지로 유니버설 생명 보험에는 보험 정책에 따라 증가하는 현금 가치 구성 요소가 있습니다. 현금 가치에 대해 차입하거나, 보험료를 지불하는 데 사용하거나, 영구 생명 보험이 더 이상 필요하지 않은 경우 현금 가치에 대한 정책을 포기할 수 있습니다. 현금 가치에 대한 차용은 신용 확인이 필요하지 않으며 면세입니다. 대출금을 상환하지 않으면 사망 보험금이 대출 잔액만큼 감소합니다.

• 종신보험보다 유연성이 높음: 유니버설 생명보험은 사망 보험금을 증감하고 필요한 경우 보험료를 조정할 수 있는 기능을 제공합니다. 이러한 유연성은 전체 생명 보험에서는 찾아볼 수 없으며, 이는 유니버설 생명 보험을 차별화하는 것 중 하나입니다. 아기를 낳는 것과 같은 삶의 사건이 발생하면 사망 보험금을 늘릴 수 있지만 늘어난 비용을 지불해야 합니다.

• 투자 전략 옵션: 인덱싱 및 보증을 포함하여 한 가지 이상의 보편적 생명 보험 유형이 있습니다. 인덱스 유니버설 생명 보험은 나중에 필요할 경우 현금화할 수 있는 성장 잠재력을 제공하는 주가 지수 수익을 제공합니다. 보장된 유니버설 생명 보험은 생명 보험 회사가 정하는 지정된 연령까지 사망 보험금을 보장하는 고정 옵션을 제공합니다.

###단점

• 모니터링이 필요합니다: 보장된 유니버설 생명 보험을 선택하지 않는 한 설정하고 잊어버려야 하는 정책이 아닙니다. 정책이 최소한 목표 보험료로 적절하게 자금이 조달되지 않으면 만료될 수 있습니다. 현금 가치를 사용하여 보험료를 지불하는 경우 보험이 만료될 위험이 있을 정도로 가치가 감소하지 않도록 하십시오.

• 현금 가치를 구축하는 데 시간이 걸립니다: 특히 최소 목표 보험료를 지불하는 경우 보편적인 생명 보험 정책에서 사용할 수 있도록 충분한 현금 가치를 구축하는 데 시간이 걸릴 수 있습니다. 최소 금액 이상을 지불하면 현금 가치가 더 빨리 증가할 수 있습니다. 모든 보편적 생명 보험이 평등하게 만들어지는 것은 아닙니다. 일부 정책에는 보장된 성장 잠재력이 있는 반면 다른 정책은 그렇지 않으므로 선택할 정책 유형과 이동통신사를 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.

• 인상 시 건강 검진이 필요할 수 있음: 사망 보험금 액수를 유연하게 인상할 수 있는 것은 좋은 혜택이지만 일부 보험사는 인상된 금액에 대해 건강 검진을 받아야 합니다. 사망 보험금 인상 비용은 건강 검진 결과에 따라 달라지며, 건강이 좋지 않은 경우 생각보다 많을 수 있습니다. 이것이 유니버설 생명 보험을 선택하는 이유라면 보험 대리인에게 보장 범위 확대에 대한 항공사의 요구 사항에 대해 문의하십시오.

유니버설 생명 보험은 어떻게 작동합니까?

우주적 생명은 두 가지 별개의 구성요소로 구성되어 있습니다. 보험료 지불액의 일부가 보험사에 전달되어 사망 보험금과 관리 비용에 기여합니다. 또 다른 부분은 일종의 이자를 얻는 저축 수단으로 들어갑니다. 시간이 지남에 따라 그 돈으로 무엇을 할 수 있는지에 대한 몇 가지 옵션이 있습니다.

보험료 보장

한 가지 옵션은 현금으로 지불하지 않고 보험료 지불을 충당하기 위해 돈을 사용하는 것입니다. 어떤 사람들은 재정적 장애물에 부딪힐 경우에 대비하여 이러한 유연성을 높이 평가합니다.

예금 계좌에서 빌리기

예금 계좌에서 돈을 인출하거나 빌릴 수도 있습니다. 각 보험 회사에는 대출할 수 있는 금액과 사망 보험금이 어떻게 되는지에 대한 규칙이 있습니다(경우에 따라 감액될 수 있음). 또한 보편적 인 생명 보험에 들어가기 전에 세금을 내야하는지 확인하십시오.

계정을 완전히 소모하지 않도록 주의하십시오. 그러면 정책이 만료될 수 있습니다. 즉, 수년 동안 보편적인 생명 보험에 가입했더라도 수혜자는 사망 혜택을 받지 못할 수 있습니다.

자세히 알아보기: 생명 보험은 무엇을 보장합니까?

유니버셜 생명보험의 종류

보편적인 생명 보험의 전반적인 개념은 정기 생명 보험에 비해 훨씬 더 유연하지만 목표와 재정 상황에 따라 선택할 수 있는 몇 가지 유형이 있습니다.

색인화된 보편적 생명 정책

색인된 보편적 생명 보험은 시장 지수와 연결되어 있습니다. 즉, 계정의 저축 부분은 주식 시장의 성과에 따라 변동합니다. 귀하의 보험 회사는 귀하의 계정 관리를 위해 추가 관리 수수료를 부과할 가능성이 높습니다.

분명히 이것은 고정 이자율이 없고 계정 가치가 떨어질 수 있기 때문에 더 위험한 옵션입니다.

###보편적 생명 정책 보장

이것은 평생 동안 고정된 보험료가 있는 저위험 옵션입니다. 귀하의 계정은 현금 가치 측면에서 크게 증가하지 않지만 주식 시장에 따라 변하지 않는 일관된 프리미엄을 갖게 됩니다.

그것은 보편적인 생명 보험의 성장 지향적인 유형이 아니지만 또한 변동성이 있는 유형도 아닙니다.

가변 유니버설 라이프 정책

변액유니버셜생명은 단기금융계좌를 통해 투자를 분산시킬 수 있다는 점을 제외하고는 인덱스 증권과 유사합니다. 분산된 펀드를 가지고 있더라도 주식 시장의 성과를 예측할 수 있는 방법이 없기 때문에 여전히 위험 수준이 있습니다.

색인된 보편적 생명 보험과 마찬가지로 이 보험에도 관리 수수료가 부과됩니다.

유니버설 생명 보험은 그만한 가치가 있습니까?

보편적인 생명 보험에 가입하는 것의 이점 중 하나는 보험료를 유지하는 한 사망 보험금이 유효하다는 것입니다. 이것은 귀하의 정책에 따라 5년에서 30년 사이의 기간만 지속되는 정기 생명 보험과 다릅니다. 나이가 들어도 계속 유지되는 정책을 원한다면 보편적인 삶이 좋은 선택입니다.

유니버설 생명 보험의 현금 가치 구성 요소에 끌릴 수도 있습니다. 그러나 결정을 내리기 전에 재정 고문과 이야기하고 모든 저축 수단을 비교하는 것이 항상 현명합니다.

자세히 알아보기: 평균 생명 보험 비용

자주 묻는 질문

유니버셜 생명보험의 단점은 무엇인가요?

유니버설 생명 보험은 일반적으로 정기 생명 옵션에 비해 보험료가 더 높습니다. 또한 현금 가치 구성 요소에 대한 관리 수수료를 지불해야 할 수도 있습니다. 저축 수단의 현금은 특히 인덱스나 뮤추얼 펀드에 묶여 있는 경우 변동될 수 있습니다. 이로 인해 보험료가 증가하여 지갑에 더 큰 재정적 부담을 줄 수 있습니다.

종신보험과 유니버설 생명보험의 차이점은 무엇인가요?

두 가지 유형의 종신 생명 보험이 모두 특정 연령에 도달했다고 해서 보험이 만료되지 않습니다. 주요 차이점은 계정의 현금 가치 부분을 처리하는 방법입니다. 종신보험은 보험료가 고정되어 있습니다. 유니버설을 사용하면 누적된 현금 가치로 지불하기로 선택하면 보험료가 변경될 수 있습니다.

현금 저축의 가치는 변할 수 있기 때문에 현금 가치가 떨어지거나 돈을 빌릴 경우 보험료가 급증할 수 있습니다.

유니버셜 생명보험에 가입해야 하는 이유는 무엇입니까?

영구적인 보장을 원하는 경우 유니버설 생명 보험이 좋은 선택이 될 수 있습니다. 예를 들어, 정기 생명은 자녀나 젊거나 큰 모기지를 가지고 있는 경우와 같이 인생의 특정 기간 동안만 사망 보험금을 받기를 원하는 경우에 이상적입니다.

수혜자들이 노령으로 사망하더라도 사망 보험금을 받기를 원하신다면, 유니버설 라이프가 만료 없이 해당 보장을 받을 수 있는 보다 저렴한 옵션이 될 수 있습니다.

자세히 알아보기: 생명 보험 견적 비교

유니버설 생명 보험을 현금화해야 합니까?

일반적으로 중대한 재정적 비상 상황에 처한 경우에만 보편적 생명 보험을 현금화하는 것이 가장 좋습니다. 그렇다면, 특히 세금 혜택이 있는 계정에서 기부한 경우 세금 영향을 이해해야 합니다. 어떤 경우에는 인출로 인해 더 많은 세금이 부과될 수 있습니다.

또한 사망 보험금이 어떻게 되는지 알아보십시오. 종종 저축 차량에서 돈을 빼면 사망 보험금이 줄어듭니다.

##하이라이트

• 정기 생명보험과 달리 UL 보험은 현금 가치를 축적할 수 있습니다.

• 보험증권에 적립된 현금 가치를 차입할 수 있습니다.

• UL(Universal Life) 보험의 가격표는 보험을 유지하기 위해 필요한 최소한의 보험료입니다.

• UL(Universal Life) 보험은 투자 저축 요소에 낮은 보험료를 더한 영구 생명 보험의 한 형태입니다.

• UL 보험 증권의 누적 현금 가치에 대해 차입하는 보험 계약자에 대한 세금 영향은 없습니다.

##자주하는 질문

유니버설 생명 보험과 종신 보험의 차이점은 무엇입니까?

종신보험은 매월 고정된 보험료를 내면 사망보험금이 줄어들지 않기 때문에 더 안정적입니다. 유니버설 생명 보험은 더 많은 유연성을 제공하지만 사망 혜택은 보장되지 않습니다. 정책에 대해 너무 많이 차입하면 혜택이 줄어들지만 수년 또는 평생 동안 보장을 설계할 수 있습니다. 사망 보험금과 보험료 지출 금액을 늘리거나 줄일 수 있습니다.

평생 또는 보편적 중 어느 것이 더 낫습니까?

종신과 보편적인 생명은 모두 영구 생명 보험의 한 형태이며 보험 계약자가 빌리거나 현금화할 수 있는 현금 가치 저축 요소를 제공합니다. 종신보험은 고정 보험료, 보편적 보험료를 제공하며 처음에는 더 낮게 시작할 수 있지만 유연하고 나이가 들면서 증가할 수 있습니다. 영구 보험에서 원하는 보장 범위와 유연성에 따라 상황에 따라 두 가지 형태 모두 좋은 선택이 될 수 있습니다.

유니버설 생명 보험이란 무엇이며 어떻게 작동합니까?

UL 보험은 유연한 보험료를 제공하는 영구 생명 보험의 한 형태입니다. 정기 생활과 달리 저축 예금과 같은 이자가 붙는 자금을 축적할 수 있습니다. 또한 보험 가입자는 보험료와 사망 혜택을 조정할 수 있으며 보험료에 대해 추가 지불하는 가입자는 초과분에 대해 이자를 받습니다.

유니버설 생명 보험을 현금화할 수 있습니까?

유니버설 생명 보험을 판매하거나 현금 가치 구성 요소를 청산하고 보험을 취소할 수 있지만 해약 수수료를 지불해야 합니다.

유니버설 생명 보험의 단점은 무엇입니까?

큰 단점은 보유자가 수수료를 주시해야 한다는 것입니다. 현금 인출에 대해 세금이 부과되고 대출에 대해 이자가 부과됩니다. 보유자는 또한 보험을 활성 상태로 유지하기에 충분한 현금이 없을 수 있고 보유자는 더 높은 보험료를 지불해야 할 가능성이 있기 때문에 나이가 들어감에 따라 상승하는 보험료에 주의를 기울여야 합니다.