लुप्त प्रीमियम

गायब होने वाला प्रीमियम क्या है?

एक लुप्त प्रीमियम एक बीमा पॉलिसी के लिए भुगतान किया जाने वाला एक आवधिक शुल्क है जो तब तक जारी रहता है जब तक कि पॉलिसी का नकद मूल्य शुल्क को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं हो जाता। उस बिंदु पर, भुगतान के रूप में प्रीमियम "गायब हो जाता है" अब आवश्यक नहीं है, बल्कि इसके बजाय पॉलिसी के आंतरिक मूल्य और लाभांश स्ट्रीम द्वारा कवर किया जाता है।

गायब होने वाला प्रीमियम कैसे काम करता है

एक लुप्त प्रीमियम एक जीवन बीमा पॉलिसी के धारक को बीमाधारक द्वारा किए गए भुगतान के बजाय पॉलिसी में अर्जित नकद से प्रीमियम का भुगतान करने का विकल्प प्रदान करता है। प्रीमियम केवल इस अर्थ में गायब हो जाता है कि पॉलिसीधारक को समय की अवधि के बाद इसे जेब से भुगतान नहीं करना पड़ता है।

प्रीमियम के लिए धनराशि केवल निवेश में अर्जित नकदी द्वारा फेंके गए लाभांश से निकलती है। यह पॉलिसीधारक को किसी अन्य, अधिक आकर्षक उपयोग के लिए प्रीमियम के लिए अन्यथा आवश्यक नकदी डालने की अनुमति देता है। यह गारंटी देता है कि बीमा कवरेज समाप्त नहीं होगा, क्योंकि प्रीमियम भुगतान स्वचालित रूप से हो जाता है।

प्रीमियम के गायब होने की तारीख को सही ठहराने के लिए इस्तेमाल किए गए गणित पर ध्यान देने वाले उपभोक्ताओं को प्रीमियम के गायब होने की नीतियों पर ध्यान देना चाहिए। प्रीमियम को खत्म करने के लिए, पॉलिसी में अंतर्निहित निवेश को भुगतान करने के लिए पर्याप्त ब्याज या लाभांश दरों को बनाए रखना चाहिए।

अत्यधिक आशावादी धारणाएं और लुप्त होती प्रीमियम

ऐतिहासिक रूप से, लुप्त होने वाले प्रीमियमों को बीमा धोखाधड़ी योजनाओं में फंसाया गया है जिसमें बीमाकर्ताओं ने संभावित ग्राहकों को यह विश्वास दिलाने के लिए भ्रामक बिक्री दृष्टांतों का इस्तेमाल किया कि उनके प्रीमियम वास्तव में उनकी तुलना में बहुत जल्दी गायब हो जाएंगे।

ब्याज दरों और निवेश रिटर्न के बारे में अवास्तविक धारणाएं एक बड़ा अंतर ला सकती हैं जब एक निवेशक एक परिभाषित सीमा पर लाभांश को फेंकने के लिए पर्याप्त मूलधन अर्जित करने का प्रयास करता है, जो अनिवार्य रूप से एक लुप्त प्रीमियम के मामले का वर्णन करता है।

लुप्त प्रीमियम अतीत में विवादास्पद रहा है जब बीमा कंपनियां संभावित भविष्य के निवेश रिटर्न और प्रीमियम के गायब होने के समय के बारे में अत्यधिक आशावादी रही हैं।

लुप्त प्रीमियम उदाहरण

उदाहरण के लिए, $5,000 प्रीमियम वाली संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी पर विचार करें। प्रीमियम गायब होने के लिए, पॉलिसी के अर्जित नकद मूल्य को $ 5,000 का वार्षिक लाभांश देना चाहिए। 5 प्रतिशत की ब्याज दर पर, प्रीमियम से छुटकारा पाने के लिए पॉलिसी के नकद मूल्य को $ 100,000 तक पहुंचने की आवश्यकता होगी।

विशेष ध्यान

संपूर्ण जीवन नीतियां आम तौर पर एक अपेक्षित वृद्धि संख्या के साथ न्यूनतम वार्षिक वृद्धि संख्या प्रदान करती हैं जो बीमा कंपनी के निवेश पोर्टफोलियो के प्रदर्शन पर निर्भर करती है। न्यूनतम वृद्धि दर को प्रीमियम को गायब करने के लिए आवश्यक सीमा तक पहुंचने के लिए काफी अधिक समय की आवश्यकता हो सकती है, और यह केवल तभी काम करेगा जब ब्याज दर मूलधन की प्रारंभिक राशि को बनाए रखने के लिए पर्याप्त हो।

यह देखते हुए कि प्रीमियम इतना गायब नहीं होता है क्योंकि वे लाभांश भुगतान को कम करते हैं, जानकार निवेशक गायब प्रीमियम के साथ पूरे जीवन के निवेश की कुल लागत की गणना करेंगे और इसे टर्म लाइफ जैसे सस्ते विकल्पों के खिलाफ सेट करेंगे,. उन दोनों के बीच के अंतर को निवेश करने से संभावित उल्टा की गणना करेंगे। एक अन्य निवेश वाहन में दो प्रीमियम मूल्य।

##हाइलाइट

• एक लुप्त प्रीमियम स्थायी जीवन बीमा धारक को आवश्यक प्रीमियम का भुगतान करने के लिए पॉलिसी पर अर्जित लाभांश का उपयोग करने की अनुमति देता है।

• आखिरकार, लाभांश भुगतान का उपयोग प्रीमियम की लागत को कवर करने के लिए किया जा सकता है, और इसके परिणामस्वरूप, प्रीमियम को "गायब" कहा जाता है।

• कई वर्षों में, पॉलिसी का नकद मूल्य उस बिंदु तक बढ़ जाता है जहां अर्जित लाभांश बकाया प्रीमियम के बराबर होता है।

• अधिक बार नहीं, प्रीमियम इतना गायब नहीं होता जितना कि वे घटते हैं, लाभांश के साथ समय के साथ प्रीमियम का एक बड़ा हिस्सा कवर होता है।