परिवर्तनीय मृत्यु लाभ

एक परिवर्तनीय मृत्यु लाभ क्या है?

परिवर्तनीय मृत्यु लाभ एक दशक के लाभार्थी को भुगतान की गई राशि को संदर्भित करता है जो एक परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसी के भीतर एक निवेश खाते के प्रदर्शन पर आधारित होता है, एक वित्तीय उत्पाद जो बीमा और निवेश दोनों के रूप में कार्य करता है। यह परिवर्तनीय राशि गारंटीड डेथ बेनिफिट के अतिरिक्त है,. जो स्थिर है।

एक परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन पॉलिसीधारक अपने बीमाकर्ता द्वारा प्रदान किए जाने वाले कई निवेश विकल्पों में से चुन सकता है, जिसमें इक्विटी और निश्चित आय वाले म्यूचुअल फंड में निवेश शामिल है। परिवर्तनीय राशि, या पॉलिसी का नकद मूल्य,. गारंटीकृत मृत्यु लाभ के साथ, जिसे इसके अंकित मूल्य के रूप में जाना जाता है, एक साथ कुल मृत्यु लाभ बनाते हैं।

वेरिएबल डेथ बेनिफिट को समझना

वैरिएबल डेथ बेनिफिट वैरिएबल यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों के साथ उपलब्ध तीन मुख्य विकल्पों में से एक है, अन्य एक लेवल डेथ बेनिफिट और रिटर्न ऑफ प्रीमियम बेनिफिट हैं। इन तीन लाभ प्रकारों में से प्रत्येक लाभार्थी के लिए कर योग्य नहीं है, और यदि पॉलिसीधारक पॉलिसी के विरुद्ध उधार लेता है, तो मृत्यु लाभ कम हो जाता है ।

परिवर्तनशील मृत्यु लाभ को कभी-कभी बढ़ता हुआ लाभ भी कहा जाता है। यह कुछ हद तक एक मिथ्या नाम है क्योंकि निवेश के प्रदर्शन के आधार पर नकद मूल्य या तो बढ़ या घट सकता है।

वेरिएबल डेथ बेनिफिट के फायदे और नुकसान

आमतौर पर, निवेशकों को जीवन बीमा कंपनी से जुड़ी प्रतिभूतियों और फंड के एक सेट के विकल्प की पेशकश की जाती है। ये विकल्प स्टॉक से लेकर बॉन्ड से लेकर मनी मार्केट फंड तक हो सकते हैं और उनमें से प्रत्येक में प्रबंधन और प्रशासनिक शुल्क जुड़ा हुआ है। परिवर्तनीय जीवन बीमा पॉलिसियां भुगतान किए गए प्रीमियम के एक हिस्से को नकद मूल्य खातों में स्थानांतरित करती हैं जिनका उपयोग इन इक्विटी उपकरणों में निवेश करने के लिए किया जाता है।

परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन नीतियों में, एक परिवर्तनीय मृत्यु लाभ जो मुख्य रूप से स्टॉक या इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करता है, युवा निवेशकों के लिए आकर्षक हो सकता है जो बीमा को दीर्घकालिक निवेश वाहन के रूप में उपयोग करना चाहते हैं। पुराने निवेशकों के लिए बांड अधिक उपयुक्त हो सकते हैं।

ध्यान दें, अधिकांश परिवर्तनशील मृत्यु लाभों में समय के साथ अंतर्निहित निवेश को बदलने की क्षमता शामिल है। रिटर्न सीमित नहीं हैं, इसलिए पॉलिसीधारकों को अंतर्निहित निवेश का पूरा रिटर्न, माइनस फीस मिलता है।

एक परिवर्तनीय मृत्यु लाभ प्रीमियम लाभ की वापसी की तुलना में समय के साथ कम खर्च कर सकता है। वे कर लाभ भी प्रदान करते हैं क्योंकि निवेश से होने वाले लाभ आस्थगित कर के लिए पात्र होते हैं जब तक कि वे खाते में तब तक बने रहते हैं जब तक कि मृत्यु लाभ का दावा नहीं किया जाता है ।

हालांकि, एक परिवर्तनीय मृत्यु लाभ आम तौर पर एक स्तर के मृत्यु लाभ से अधिक महंगा होता है और इसमें समग्र रूप से अधिक एम्बेडेड लागत शामिल हो सकती है। सामान्य तौर पर, मृत्यु लाभ जितना अधिक होगा, प्रीमियम उतना ही अधिक होगा। यदि आप अपने खाते में ऐसी नीतियों की प्रशासनिक लागतों को कवर करने के लिए पर्याप्त धनराशि नहीं रखते हैं तो आपकी पॉलिसी समाप्त होने का भी खतरा है।

ये लागत अंतर महत्वपूर्ण विचार हो सकते हैं, क्योंकि तीन मुख्य प्रकार के परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन लाभों से जुड़े कुल प्रीमियम पॉलिसी के जीवन पर हजारों डॉलर से भिन्न हो सकते हैं।

उपभोक्ता पहली बार में परिवर्तनशील सार्वभौमिक जीवन के पेशेवरों और विपक्षों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना चाह सकते हैं। इस प्रकार के बीमा में कुछ निवेशकों के लिए आकर्षक विशेषताएं होती हैं, इसमें कवरेज तब तक समाप्त नहीं होता जब तक पॉलिसीधारक भुगतान करते रहते हैं। साथ ही, जैसा कि नाम से पता चलता है, परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन लचीला प्रीमियम प्रदान करता है। उस ने कहा, परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन की कुल लागत आमतौर पर टर्म इंश्योरेंस की तुलना में काफी अधिक है, जो एक निवेश घटक की पेशकश नहीं करता है और निश्चित रूप से, केवल एक विशिष्ट अवधि को कवर करता है। हालांकि यह एक खामी प्रतीत होती है, लेकिन कम कीमत पर केवल एक टर्म खरीदना और बाकी का निवेश करना भी संभव है।

परिवर्तनीय लाभ का उदाहरण

शिंजो ने $50,000 के वार्षिक प्रीमियम भुगतान के साथ एक परिवर्तनीय जीवन बीमा पॉलिसी में निवेश किया है। वह निर्दिष्ट करता है कि वह उस राशि का 30,000 डॉलर इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहता है और शेष बॉन्ड फंड में निवेश करना चाहता है। अगले वर्ष, म्यूचुअल फंड और बॉन्ड फंड उसके खाते का कुल मूल्य $ 32,500 लाते हुए 5% का रिटर्न प्रदान करते हैं। आपके खाते का वार्षिक प्रशासनिक शुल्क $2,000 है। इसका मतलब है कि उसका लाभार्थी उस वर्ष के अंत में कुल $30,500 के मृत्यु लाभ के लिए पात्र है।

##हाइलाइट

• एक परिवर्तनीय जीवन बीमा पॉलिसी के भीतर निवेश खाता या नकद मूल्य खाता रिटर्न के लिए स्टॉक या इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए उपयोग किया जाता है।

• जबकि निवेश खाते औसत से अधिक रिटर्न का वादा रखते हैं, उनका रिटर्न हमेशा सकारात्मक नहीं होता है और इक्विटी बाजारों की स्थिति पर निर्भर करता है।

• एक परिवर्तनीय मृत्यु लाभ एक परिवर्तनीय जीवन बीमा पॉलिसी से एक विलुप्त के लाभार्थी को भुगतान किए गए निवेश खाते में राशि है।

• परिवर्तनीय जीवन बीमा पॉलिसियों में संबंधित प्रबंधन शुल्क होते हैं जो परिवर्तनीय मृत्यु लाभ के लिए समग्र राशि में खा सकते हैं।