Benefício de Morte Variável
O que é um Benefício de Morte Variável?
variável por morte refere-se ao valor pago ao beneficiário de uma década com base no desempenho de uma conta de investimento dentro de uma apólice de seguro de vida universal variável, um produto financeiro que funciona tanto como seguro quanto como investimento. Este valor variável é adicional a um benefício por morte garantido,. que é constante.
Um segurado de vida universal variável pode escolher entre várias opções de investimento que sua seguradora oferece, incluindo investimentos em ações e fundos mútuos de renda fixa. O valor variável, ou valor em dinheiro da apólice,. juntamente com o benefício garantido por morte, conhecido como valor de face, juntos formam o benefício total por morte.
Entendendo o Benefício de Morte Variável
Um benefício de morte variável é uma das três principais opções disponíveis com apólices de seguro de vida universal variável, sendo as outras um benefício de morte de nível e um retorno do benefício de prêmio. Cada um desses três tipos de benefícios não é tributável para o beneficiário e, se o segurado tomar emprestado contra a apólice, o benefício por morte diminui .
O benefício variável por morte também é às vezes chamado de benefício crescente. Isso é um pouco impróprio porque o valor em dinheiro pode aumentar ou diminuir dependendo do desempenho do investimento.
Prós e Contras do Benefício de Morte Variável
Normalmente, os investidores recebem opções de um conjunto de títulos e fundos associados à companhia de seguros de vida. Essas opções podem variar de ações a títulos e fundos do mercado monetário e cada uma delas tem taxas de administração e administração associadas. As apólices de seguro de vida variável transferem parte do prêmio pago para contas de valor à vista que são utilizadas para investir nesses instrumentos de patrimônio.
Entre as apólices de vida universal variável, um benefício variável por morte que investe principalmente em ações ou fundos mútuos de ações pode ser atraente para investidores mais jovens que também procuram usar o seguro como um veículo de investimento de longo prazo. Para investidores mais velhos, os títulos podem ser mais apropriados.
É importante notar que a maioria dos benefícios de morte variáveis incluem a capacidade de alterar os investimentos subjacentes ao longo do tempo. Os retornos não são limitados, portanto, os segurados recebem o retorno total do investimento subjacente, menos as taxas.
Um benefício variável por morte pode custar menos ao longo do tempo do que um retorno do benefício premium. Eles também oferecem benefícios fiscais porque os ganhos provenientes de investimentos são elegíveis para imposto diferido, desde que permaneçam na conta até que o benefício por morte seja reivindicado .
No entanto, um benefício de morte variável é normalmente mais caro do que um benefício de morte de nível e pode incluir mais custos embutidos em geral. Em geral, quanto maior o benefício por morte, maiores os prêmios. Há também o perigo de sua apólice expirar se você não mantiver fundos suficientes em sua conta para cobrir os custos administrativos de tais apólices.
Essas diferenças de custo podem ser considerações importantes, pois os prêmios totais associados aos três principais tipos de benefícios de vida universal variáveis podem diferir em milhares de dólares ao longo da vida de uma apólice.
Os consumidores também podem querer avaliar cuidadosamente os prós e os contras da vida universal variável em primeiro lugar. Esse tipo de seguro tem características atrativas para alguns investidores, pois a cobertura não expira enquanto os segurados continuarem fazendo os pagamentos. Além disso, como o nome sugere, a vida universal variável oferece prêmios flexíveis. Dito isso, o custo total da vida universal variável geralmente é notavelmente maior do que o seguro de longo prazo, que não oferece um componente de investimento e, é claro, cobre apenas um período específico de tempo. Embora isso seja aparentemente uma desvantagem, também é possível simplesmente comprar um termo pelo preço mais baixo e investir o restante.
Exemplo de Benefício Variável
Shinzo investiu em uma apólice de seguro de vida variável com um pagamento anual de prêmio de $ 50.000. Ele especifica que deseja $ 30.000 desse valor investido em um fundo mútuo de ações e o restante em um fundo de títulos. No ano seguinte, o fundo mútuo e o fundo de títulos fornecem retornos de 5%, elevando o valor total de sua conta para US$ 32.500. A taxa administrativa anual da sua conta é de $ 2.000. Isso significa que seu beneficiário é elegível para um benefício total por morte de $ 30.500 no final daquele ano.
##Destaques
A conta de investimento ou conta de valor em dinheiro dentro de uma apólice de seguro de vida variável é usada para investir em ações ou fundos mútuos de ações para obter retornos.
Embora as contas de investimento tenham a promessa de retornos acima da média, seus retornos nem sempre são positivos e dependem do estado dos mercados de ações.
Benefício por morte variável é o valor em uma conta de investimento pago ao beneficiário de um decadente de uma apólice de seguro de vida variável.
As apólices de seguro de vida variável têm taxas de administração associadas que podem consumir o valor total do benefício variável por morte.
