Beneficio Variable por Muerte
驴Qu茅 es un beneficio variable por muerte?
beneficio por muerte variable se refiere a la cantidad pagada al beneficiario de un difunto que se basa en el desempe帽o de una cuenta de inversi贸n dentro de una p贸liza de seguro de vida universal variable, un producto financiero que funciona como seguro e inversi贸n. Esta cantidad variable se suma a un beneficio por muerte garantizado,. que es constante.
Un titular de p贸liza de vida universal variable puede elegir entre varias opciones de inversi贸n que ofrece su aseguradora, incluidas inversiones en acciones y fondos mutuos de renta fija. El monto variable, o el valor en efectivo de la p贸liza,. junto con el beneficio por fallecimiento garantizado, conocido como su valor nominal, juntos forman el beneficio por fallecimiento total.
Comprender el beneficio variable por muerte
Un beneficio por muerte variable es una de las tres opciones principales disponibles con las p贸lizas de seguro de vida universal variable, las otras son un beneficio por muerte nivelado y un beneficio de devoluci贸n de la prima. Cada uno de estos tres tipos de beneficios no est谩 sujeto a impuestos para el beneficiario, y si el titular de la p贸liza pide prestado contra la p贸liza, el beneficio por muerte se reduce .
El beneficio por muerte variable tambi茅n se denomina a veces un beneficio creciente. Este es un nombre algo inapropiado porque el valor en efectivo puede aumentar o disminuir seg煤n el rendimiento de la inversi贸n.
Pros y contras del beneficio variable por muerte
Por lo general, a los inversores se les ofrecen opciones de un conjunto de valores y fondos asociados con la compa帽铆a de seguros de vida. Estas opciones pueden variar desde acciones hasta bonos y fondos del mercado monetario y cada una de ellas tiene tarifas administrativas y de gesti贸n asociadas. Las p贸lizas de seguro de vida variable transfieren una parte de la prima pagada a cuentas de valor en efectivo que se utilizan para invertir en estos instrumentos de capital.
Entre las p贸lizas de vida universales variables, un beneficio por muerte variable que invierte principalmente en acciones o fondos mutuos de acciones puede ser atractivo para los inversionistas m谩s j贸venes que tambi茅n buscan usar el seguro como un veh铆culo de inversi贸n a largo plazo. Para inversores mayores, los bonos pueden ser m谩s apropiados.
Es de destacar que la mayor铆a de los beneficios por muerte variables incluyen la capacidad de cambiar las inversiones subyacentes a lo largo del tiempo. Los rendimientos no tienen l铆mite, por lo que los asegurados reciben el rendimiento total de la inversi贸n subyacente, menos las tarifas.
Un beneficio por muerte variable puede costar menos con el tiempo que un beneficio de devoluci贸n de la prima. Tambi茅n ofrecen beneficios fiscales porque las ganancias acumuladas de las inversiones son elegibles para impuestos diferidos siempre que permanezcan dentro de la cuenta hasta que se reclame el beneficio por fallecimiento .
Sin embargo, un beneficio por muerte variable generalmente es m谩s costoso que un beneficio por muerte nivelado y puede incluir m谩s costos integrados en general. En general, cuanto mayor sea el beneficio por fallecimiento, mayores ser谩n las primas. Tambi茅n existe el peligro de que su p贸liza caduque si no mantiene fondos suficientes en su cuenta para cubrir los costos administrativos de dichas p贸lizas.
Estas diferencias de costos pueden ser consideraciones importantes, ya que las primas totales asociadas con los tres tipos principales de beneficios de vida universales variables pueden diferir en miles de d贸lares durante la vigencia de una p贸liza.
Los consumidores tambi茅n pueden querer evaluar cuidadosamente los pros y los contras de la vida universal variable en primer lugar. Este tipo de seguro tiene caracter铆sticas atractivas para algunos inversionistas, ya que la cobertura no caduca mientras los asegurados sigan haciendo los pagos. Adem谩s, como sugiere el nombre, el seguro de vida universal variable ofrece primas flexibles. Dicho esto, el costo total del seguro de vida universal variable suele ser notablemente m谩s alto que el seguro a t茅rmino, que no ofrece un componente de inversi贸n y, por supuesto, cubre solo un per铆odo de tiempo espec铆fico. Si bien esto aparentemente es un inconveniente, tambi茅n es posible simplemente comprar el t茅rmino al precio m谩s bajo e invertir el resto.
Ejemplo de Beneficio Variable
Shinzo ha invertido en una p贸liza de seguro de vida variable con un pago de prima anual de $50,000. Especifica que quiere $30,000 de esa cantidad invertida en un fondo mutuo de acciones y el resto en un fondo de bonos. Al a帽o siguiente, el fondo mutuo y el fondo de bonos brindan rendimientos del 5 %, lo que eleva el valor total de su cuenta a $32 500. La tarifa administrativa anual de su cuenta es de $2,000. Esto significa que su beneficiario es elegible para un beneficio por muerte total de $30,500 al final de ese a帽o.
Reflejos
La cuenta de inversi贸n o cuenta de valor en efectivo dentro de una p贸liza de seguro de vida variable se utiliza para invertir en acciones o fondos mutuos de capital para obtener rendimientos.
Si bien las cuentas de inversi贸n prometen rendimientos superiores al promedio, sus rendimientos no siempre son positivos y dependen del estado de los mercados de valores.
Un beneficio por muerte variable es la cantidad en una cuenta de inversi贸n pagada al beneficiario de un difunto de una p贸liza de seguro de vida variable.
Las p贸lizas de seguro de vida variable tienen tarifas de administraci贸n asociadas que pueden reducir el monto total del beneficio por muerte variable.
