Faedah Kematian Berubah
Apakah Faedah Kematian Boleh Ubah?
Manfaat kematian boleh ubah merujuk kepada amaun yang dibayar kepada benefisiari sedekad yang berdasarkan prestasi akaun pelaburan dalam polisi insurans hayat sejagat boleh ubah, produk kewangan yang berfungsi sebagai insurans dan pelaburan. Amaun berubah ini adalah sebagai tambahan kepada manfaat kematian yang terjamin,. yang malar.
Pemegang polisi hayat sejagat boleh ubah boleh memilih antara beberapa pilihan pelaburan yang ditawarkan oleh syarikat insurans mereka, termasuk pelaburan dalam ekuiti dan dana bersama pendapatan tetap. Amaun berubah, atau nilai tunai polisi,. bersama-sama dengan manfaat kematian yang dijamin, yang dikenali sebagai nilai mukanya, bersama-sama membentuk jumlah manfaat kematian.
Memahami Manfaat Kematian Berubah
Manfaat kematian berubah-ubah ialah salah satu daripada tiga pilihan utama yang tersedia dengan polisi insurans hayat sejagat berubah-ubah, yang lain ialah manfaat kematian tahap dan pulangan manfaat premium. Setiap daripada tiga jenis manfaat ini tidak dikenakan cukai kepada benefisiari, dan jika pemegang polisi meminjam terhadap polisi, manfaat kematian akan berkurangan .
Manfaat kematian yang berubah-ubah juga kadang-kadang dipanggil faedah yang semakin meningkat. Ini agak tersilap kerana nilai tunai sama ada boleh meningkat atau menurun bergantung pada prestasi pelaburan.
Kebaikan dan Keburukan Manfaat Kematian Berubah
Biasanya, pelabur ditawarkan pilihan set sekuriti dan dana yang dikaitkan dengan syarikat insurans hayat. Pilihan ini boleh terdiri daripada saham kepada bon kepada dana pasaran wang dan setiap daripada mereka mempunyai yuran pengurusan dan pentadbiran yang berkaitan. Polisi insurans hayat boleh ubah memindahkan sebahagian daripada premium yang dibayar kepada akaun nilai tunai yang digunakan untuk melabur dalam instrumen ekuiti ini.
Antara polisi hayat sejagat boleh ubah, manfaat kematian berubah yang melabur terutamanya dalam saham atau dana bersama ekuiti mungkin menarik kepada pelabur muda yang ingin turut menggunakan insurans sebagai kenderaan pelaburan jangka panjang. Bagi pelabur yang lebih tua, bon mungkin lebih sesuai.
Sebagai perhatian, kebanyakan faedah kematian berubah-ubah termasuk keupayaan untuk menukar pelaburan asas dari semasa ke semasa. Pulangan tidak dihadkan, jadi pemegang polisi menerima pulangan penuh pelaburan asas, tolak yuran.
Manfaat kematian berubah boleh kos lebih rendah dari semasa ke semasa daripada pulangan manfaat premium. Mereka juga menawarkan faedah cukai kerana keuntungan terakru daripada pelaburan layak untuk cukai tertunda selagi ia kekal dalam akaun sehingga faedah kematian dituntut .
Walau bagaimanapun, manfaat kematian berubah biasanya lebih mahal daripada manfaat kematian tahap dan mungkin termasuk lebih banyak kos terbenam secara keseluruhan. Secara umum, lebih tinggi manfaat kematian, lebih tinggi premium. Terdapat juga bahaya bahawa polisi anda mungkin luput jika anda tidak mengekalkan dana yang mencukupi dalam akaun anda untuk menampung kos pentadbiran polisi tersebut.
Perbezaan kos ini boleh menjadi pertimbangan penting, kerana jumlah premium yang dikaitkan dengan tiga jenis utama manfaat hayat sejagat boleh ubah boleh berbeza dengan ribuan dolar sepanjang hayat polisi.
Pengguna juga mungkin ingin menilai dengan teliti kebaikan dan keburukan kehidupan sejagat yang berubah-ubah di tempat pertama. Insurans jenis ini mempunyai ciri yang menarik kepada sesetengah pelabur, dalam perlindungan itu tidak akan tamat tempoh selagi pemegang polisi terus membuat pembayaran. Juga, seperti namanya, kehidupan sejagat berubah-ubah menawarkan premium yang fleksibel. Walau bagaimanapun, jumlah kos kehidupan sejagat berubah-ubah biasanya lebih tinggi daripada insurans berjangka, yang tidak menawarkan komponen pelaburan dan, sudah tentu, meliputi hanya jangka masa tertentu. Walaupun ini nampaknya merupakan kelemahan, anda juga boleh membeli terma pada harga yang lebih rendah dan melabur selebihnya.
Contoh Faedah Boleh Ubah
Shinzo telah melabur dalam polisi insurans hayat berubah-ubah dengan bayaran premium tahunan sebanyak $50,000. Dia menyatakan bahawa dia mahu $30,000 daripada jumlah itu dilaburkan dalam dana bersama ekuiti dan bakinya dalam dana bon. Pada tahun berikutnya, dana bersama dan dana bon memberikan pulangan sebanyak 5% menjadikan jumlah nilai akaunnya kepada $32,500. Yuran pentadbiran tahunan untuk akaun anda ialah $2,000. Ini bermakna benefisiarinya layak mendapat jumlah manfaat kematian sebanyak $30,500 pada akhir tahun itu.
##Sorotan
Akaun pelaburan atau akaun nilai tunai dalam polisi insurans hayat boleh ubah digunakan untuk melabur dalam saham atau dana bersama ekuiti untuk pulangan.
Walaupun akaun pelaburan menjanjikan pulangan yang lebih besar daripada purata, pulangan mereka tidak sentiasa positif dan bergantung pada keadaan pasaran ekuiti.
Manfaat kematian berubah ialah amaun dalam akaun pelaburan yang dibayar kepada benefisiari dekaden daripada polisi insurans hayat berubah.
Polisi insurans hayat boleh ubah mempunyai yuran pengurusan yang berkaitan yang mungkin memakan jumlah keseluruhan untuk manfaat kematian berubah.
