変動する死亡給付

##可変死亡給付とは何ですか？

変動死亡給付とは、保険と投資の両方として機能する金融商品である変動ユニバーサル生命保険契約内の投資口座のパフォーマンスに基づいて、被相続人の受益者に支払われる金額を指します。この変動額は、一定である保証された死亡給付に追加されます。

変動型貯蓄型生命保険契約者は、エクイティや債券ミューチュアルファンドへの投資など、保険会社が提供するいくつかの投資オプションから選択できます。変動額、または保険証券の現金価値は、額面として知られる保証された死亡給付とともに、一緒になって総死亡給付を形成します。

##変動する死亡給付を理解する

変動死亡給付は、変動ユニバーサル生命保険契約で利用可能な3つの主要なオプションの1つであり、その他は、レベル死亡給付と保険料給付の返還です。これらの3つの給付タイプはそれぞれ、受益者に課税されません。保険契約者が保険に反対して借り入れた場合、死亡給付は減少します。

変動死亡給付は、増加給付と呼ばれることもあります。投資実績に応じて現金価値が増減する可能性があるため、これは多少誤称です。

##可変死亡給付の長所と短所

通常、投資家には、生命保険会社に関連する一連の証券とファンドのオプションが提供されます。これらのオプションは、株式から債券、マネーマーケットファンドまで多岐にわたり、それぞれに関連する管理手数料と管理手数料があります。変額生命保険契約は、これらのエクイティ商品への投資に使用される現金価値勘定に支払われた保険料の一部を移転します。

変動型貯蓄型生命保険の中で、主に株式や株式投資信託に投資する変動型死亡保険は、保険を長期投資手段としても利用しようとしている若い投資家にとって魅力的かもしれません。年配の投資家にとっては、債券の方が適切かもしれません。

注目すべきことに、ほとんどの変動する死亡給付には、基礎となる投資を時間の経過とともに変更する機能が含まれます。収益には上限がないため、保険契約者は、手数料を差し引いた原投資の全額を受け取ります。

変動死亡給付は、保険料給付の返還よりも時間の経過とともに費用が少なくなる可能性があります。投資から生じる利益は、死亡給付金が請求されるまで口座内に留まっている限り、繰延税金の対象となるため、税制上の優遇措置も提供します。

ただし、変動死亡給付は通常、レベル死亡給付よりも費用がかかり、全体としてより多くの組み込み費用が含まれる場合があります。一般的に、死亡給付金が高ければ高いほど、保険料は高くなります。また、アカウントにそのようなポリシーの管理コストをカバーするのに十分な資金を維持していない場合、ポリシーが失効する可能性があるという危険性もあります。

これらのコストの違いは重要な考慮事項になる可能性があります。これは、3つの主要なタイプの可変貯蓄型生命保険に関連する保険料の合計が、保険契約の存続期間中に数千ドル異なる可能性があるためです。

消費者はまた、そもそも変動する普遍的な生活の長所と短所を注意深く評価したいと思うかもしれません。このタイプの保険は、保険契約者が支払いを続けている限り、補償範囲が期限切れにならないという点で、一部の投資家にとって魅力的な機能を備えています。また、その名前が示すように、可変貯蓄型生命は柔軟な保険料を提供します。とは言うものの、変動型貯蓄型生命の総費用は通常定期保険よりも著しく高く、定期保険は投資要素を提供せず、もちろん特定の期間のみをカバーします。これは一見欠点のように見えますが、単にタームを低価格で購入し、残りを投資することも可能です。

##変動するメリットの例

シンゾウは、年間保険料5万ドルの変額生命保険に投資しています。彼は、その金額の3万ドルを株式投資信託に投資し、残りを債券ファンドに投資したいと指定しています。翌年、投資信託と債券ファンドは5％のリターンを提供し、彼の口座の総額は32,500ドルになります。彼のアカウントの年間管理費は$2,000です。これは、彼の受益者がその年の終わりに合計$30,500の死亡給付金を受け取る資格があることを意味します。

##ハイライト

-変額生命保険契約内の投資口座または現金価値口座は、リターンのために株式または株式投資信託に投資するために使用されます。

-投資口座は平均以上のリターンを約束しますが、そのリターンは必ずしもプラスではなく、株式市場の状態に依存します。

-変動死亡給付金は、変動生命保険契約から被相続人の受益者に支払われる投資口座の金額です。

-変動生命保険契約には、変動死亡給付の総額に食い込む可能性のある管理手数料が関連付けられています。