Variable Todesfallleistung
Was ist eine variable Todesfallleistung?
variable Todesfallleistung bezieht sich auf den an den Begünstigten eines Verstorbenen gezahlten Betrag, der auf der Wertentwicklung eines Anlagekontos innerhalb einer variablen universellen Lebensversicherungspolice basiert, einem Finanzprodukt, das sowohl als Versicherung als auch als Anlage fungiert. Dieser variable Betrag kommt zu einer garantierten Todesfallleistung hinzu,. die konstant ist.
Ein Versicherungsnehmer von Variable Universal Life kann aus mehreren Anlageoptionen wählen, die sein Versicherer anbietet, darunter Anlagen in Aktien und festverzinsliche Investmentfonds. Der variable Betrag oder der Barwert der Police bildet zusammen mit der garantierten Todesfallleistung, dem Nennwert, zusammen die Gesamtsumme der Todesfallleistung.
Variable Todesfallleistung verstehen
Eine variable Todesfallleistung ist eine von drei Hauptoptionen, die bei variablen universellen Lebensversicherungspolicen verfügbar sind, die anderen sind eine gestufte Todesfallleistung und eine Prämienrückzahlungsleistung. Jede dieser drei Leistungsarten ist für den Begünstigten nicht steuerpflichtig, und wenn der Versicherungsnehmer einen Kredit gegen die Police aufnimmt , sinkt die Todesfallleistung
Die variable Todesfallleistung wird manchmal auch als steigende Leistung bezeichnet. Dies ist etwas irreführend, da der Barwert je nach Anlageperformance entweder steigen oder fallen kann.
Vor- und Nachteile der variablen Todesfallleistung
In der Regel werden Anlegern Optionen auf eine Reihe von Wertpapieren und Fonds angeboten, die mit der Lebensversicherungsgesellschaft verbunden sind. Diese Optionen können von Aktien über Anleihen bis hin zu Geldmarktfonds reichen, und für jede von ihnen fallen Verwaltungs- und Verwaltungsgebühren an. Variable Lebensversicherungspolicen überweisen einen Teil der gezahlten Prämie auf Barwertkonten, die zur Anlage in diese Eigenkapitalinstrumente verwendet werden.
Unter den Policen mit variabler universeller Lebensversicherung kann eine variable Todesfallleistung, die hauptsächlich in Aktien oder Aktienfonds investiert, für jüngere Anleger attraktiv sein, die die Versicherung auch als langfristiges Anlageinstrument nutzen möchten. Für ältere Anleger können Anleihen besser geeignet sein.
Zu beachten ist, dass die meisten variablen Todesfallleistungen die Möglichkeit beinhalten, die zugrunde liegenden Anlagen im Laufe der Zeit zu ändern. Die Renditen sind nicht begrenzt, sodass Versicherungsnehmer die volle Rendite der zugrunde liegenden Anlage abzüglich Gebühren erhalten.
Eine variable Todesfallleistung kann im Laufe der Zeit weniger kosten als eine Prämienrückzahlung. Sie bieten auch Steuervorteile, da die Gewinne aus Investitionen für eine latente Steuer in Frage kommen, solange sie auf dem Konto verbleiben, bis die Todesfallleistung geltend gemacht wird .
Eine variable Todesfallleistung ist jedoch in der Regel teurer als eine stufenweise Todesfallleistung und kann insgesamt mehr eingebettete Kosten beinhalten. Generell gilt: Je höher die Todesfallleistung, desto höher die Prämien. Es besteht auch die Gefahr, dass Ihre Police verfällt, wenn Sie nicht genügend Guthaben auf Ihrem Konto haben, um die Verwaltungskosten solcher Policen zu decken.
Diese Kostenunterschiede können wichtige Überlegungen sein, da die mit den drei Hauptarten der variablen universellen Lebensleistungen verbundenen Gesamtprämien während der Laufzeit einer Police um Tausende von Dollar abweichen können.
Die Verbraucher möchten vielleicht auch die Vor- und Nachteile des variablen universellen Lebens sorgfältig abwägen. Diese Art von Versicherung hat für einige Anleger attraktive Eigenschaften, da der Versicherungsschutz nicht abläuft, solange die Versicherungsnehmer die Zahlungen leisten. Wie der Name schon sagt, bietet Variable Universal Life flexible Prämien. Allerdings sind die Gesamtkosten der variablen Lebensversicherung in der Regel deutlich höher als bei einer Risikolebensversicherung, die keine Anlagekomponente bietet und naturgemäß nur einen bestimmten Zeitraum abdeckt. Obwohl dies scheinbar ein Nachteil ist, ist es auch möglich, einfach Laufzeit zum niedrigeren Preis zu kaufen und den Rest zu investieren.
Beispiel für einen variablen Vorteil
Shinzo hat in eine variable Lebensversicherung mit einer jährlichen Prämienzahlung von 50.000 $ investiert. Er gibt an, dass er 30.000 $ dieses Betrags in einen Aktienfonds und den Rest in einen Rentenfonds investieren möchte. Im nächsten Jahr bieten der Investmentfonds und der Rentenfonds Renditen von 5 %, wodurch sich der Gesamtwert seines Kontos auf 32.500 $ erhöht. Die jährliche Verwaltungsgebühr für sein Konto beträgt 2.000 $. Dies bedeutet, dass sein Begünstigter am Ende dieses Jahres Anspruch auf eine Gesamtsumme von 30.500 US-Dollar im Todesfall hat.
Höhepunkte
Das Anlagekonto oder Barwertkonto innerhalb einer variablen Lebensversicherung wird verwendet, um gegen Renditen in Aktien oder Aktienfonds zu investieren.
Obwohl Anlagekonten überdurchschnittliche Renditen versprechen, sind ihre Renditen nicht immer positiv und hängen von der Lage der Aktienmärkte ab.
Eine variable Todesfallleistung ist der Betrag auf einem Anlagekonto, der an den Begünstigten eines Erblassers aus einer variablen Lebensversicherungspolice gezahlt wird.
Bei variablen Lebensversicherungspolicen fallen Verwaltungsgebühren an, die den Gesamtbetrag für die variable Todesfallleistung beeinträchtigen können.
