Zmienna świadczenie z tytułu śmierci

Co to jest zmienna świadczenie z tytułu śmierci?

Zmienne świadczenie z tytułu śmierci odnosi się do kwoty wypłacanej 10-letniemu beneficjentowi, która jest oparta na wynikach rachunku inwestycyjnego w ramach zmiennej uniwersalnej polisy ubezpieczeniowej na życie, produktu finansowego, który działa zarówno jako ubezpieczenie, jak i inwestycja. Ta zmienna kwota jest dodatkiem do gwarantowanego świadczenia z tytułu śmierci,. które jest stałe.

Zmienny uniwersalny ubezpieczający na życie może wybierać spośród kilku opcji inwestycyjnych oferowanych przez ich ubezpieczyciela, w tym inwestycji w akcje i fundusze inwestycyjne o stałym dochodzie. Kwota zmienna lub wartość pieniężna polisy wraz z gwarantowanym świadczeniem z tytułu śmierci, znaną jako jego wartość nominalna, razem tworzą całkowite świadczenie z tytułu śmierci.

Zrozumienie zmiennej korzyści z tytułu śmierci

Zmienne świadczenie z tytułu śmierci jest jedną z trzech głównych opcji dostępnych ze zmiennymi uniwersalnymi polisami na życie, pozostałe to poziom świadczenia z tytułu śmierci i zwrot świadczenia składkowego. Każdy z tych trzech rodzajów świadczeń nie podlega opodatkowaniu na rzecz beneficjenta, a jeśli ubezpieczający pożycza pieniądze w ramach polisy, świadczenie z tytułu śmierci obniża się .

Zmienne świadczenie z tytułu śmierci jest również czasami nazywane świadczeniem rosnącym. Jest to nieco myląca nazwa, ponieważ wartość gotówkowa może wzrosnąć lub spaść w zależności od wyników inwestycji.

Plusy i minusy zmiennej korzyści z tytułu śmierci

Zazwyczaj inwestorom oferowane są opcje zestawu papierów wartościowych i funduszy powiązanych z towarzystwem ubezpieczeń na życie. Opcje te mogą obejmować akcje, obligacje i fundusze rynku pieniężnego, a każdy z nich wiąże się z opłatami za zarządzanie i administrację. Polisy ubezpieczenia na życie o zmiennej wartości przenoszą część składki zapłaconej na rachunki wartości pieniężnych, które są wykorzystywane do inwestowania w te instrumenty kapitałowe.

Wśród zmiennych uniwersalnych polis na życie, zmienne świadczenie z tytułu śmierci, które inwestuje głównie w akcje lub fundusze kapitałowe, może być atrakcyjne dla młodszych inwestorów, którzy chcą wykorzystać ubezpieczenie również jako narzędzie do długoterminowego inwestowania. Dla starszych inwestorów bardziej odpowiednie mogą być obligacje.

Warto zauważyć, że większość zmiennych świadczeń z tytułu śmierci obejmuje możliwość zmiany podstawowych inwestycji w czasie. Zwroty nie są ograniczone, więc ubezpieczający otrzymują pełny zwrot z inwestycji bazowej, pomniejszony o opłaty.

Zmienne świadczenie z tytułu śmierci może z czasem kosztować mniej niż zwrot świadczenia premiowego. Oferują one również ulgi podatkowe, ponieważ zyski z inwestycji kwalifikują się do podatku odroczonego, o ile pozostają na koncie aż do wniosku o zasiłek z tytułu śmierci .

Jednak zmienna świadczenie z tytułu śmierci jest zazwyczaj droższe niż świadczenie z tytułu śmierci na poziomie i może obejmować więcej kosztów wbudowanych. Ogólnie rzecz biorąc, im wyższy świadczenie z tytułu śmierci, tym wyższe składki. Istnieje również niebezpieczeństwo, że polisa może wygasnąć, jeśli nie utrzymasz na koncie wystarczających środków na pokrycie kosztów administracyjnych takich polis.

Te różnice w kosztach mogą być ważnymi kwestiami, ponieważ łączne składki związane z trzema głównymi rodzajami zmiennych uniwersalnych świadczeń życiowych mogą różnić się o tysiące dolarów w okresie obowiązywania polisy.

Konsumenci mogą również chcieć w pierwszej kolejności dokładnie ocenić zalety i wady zmiennego życia uniwersalnego. Ten rodzaj ubezpieczenia ma atrakcyjne cechy dla niektórych inwestorów, ponieważ ochrona nie wygasa, dopóki ubezpieczający będą dokonywać płatności. Ponadto, jak sama nazwa wskazuje, zmienne życie uniwersalne oferuje elastyczne składki. To powiedziawszy, całkowity koszt zmiennego uniwersalnego życia jest zwykle znacznie wyższy niż ubezpieczenia terminowego, które nie oferuje elementu inwestycyjnego i oczywiście obejmuje tylko określony okres czasu. Choć jest to pozornie wada, można też po prostu kupić termin po niższej cenie i zainwestować resztę.

Przykład zmiennej korzyści

Shinzo zainwestował w zmienną polisę ubezpieczeniową na życie z roczną składką w wysokości 50 000 USD. Wyjaśnia, że chce, aby 30 000 dolarów z tej kwoty zostało zainwestowanych w fundusz akcyjny, a pozostała część w fundusz obligacji. W następnym roku fundusz powierniczy i fundusz obligacji zapewniają zwrot w wysokości 5%, podnosząc całkowitą wartość jego konta do 32 500 USD. Roczna opłata administracyjna za Twoje konto wynosi 2000 USD. Oznacza to, że jego beneficjent jest uprawniony do całkowitego świadczenia z tytułu śmierci w wysokości 30 500 USD na koniec tego roku.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Rachunek inwestycyjny lub rachunek wartości pieniężnej w ramach zmiennej polisy ubezpieczeniowej na życie służy do inwestowania w akcje lub fundusze kapitałowe w celu uzyskania zwrotu.

• Chociaż rachunki inwestycyjne dają obietnicę wyższych niż przeciętne zwrotów, ich zwroty nie zawsze są dodatnie i zależą od stanu rynków akcji.

• Zmienne świadczenie z tytułu śmierci to kwota na rachunku inwestycyjnym wypłacona spadkobiercy spadkobiercy ze zmiennej polisy ubezpieczeniowej na życie.

• Zmienne polisy ubezpieczeniowe na życie wiążą się z opłatami za zarządzanie, które mogą wpłynąć na ogólną kwotę zmiennego świadczenia z tytułu śmierci.