Viatik Yerleşim

Viyatik Yerleşim Nedir?

Geçici bir çözüm, ölümcül veya kronik olarak hasta olan birinin, hayat sigortası poliçesini, hazır nakit için nominal değerinden indirimli olarak sattığı bir düzenlemedir. Nakit karşılığında, hayat sigortası poliçesinin satıcısı, poliçenin ölüm tazminatını kendi seçeceği bir lehtara bırakma hakkından vazgeçer.

Geçici bir uzlaşmanın alıcısı, satıcıya toplu bir nakit ödeme öder ve hayat sigortası poliçesinde kalan gelecekteki tüm primleri öder. Alıcı, tek lehtar olur ve asıl sahibi öldüğünde poliçenin tamamını nakit olarak alır.

Bir Yaşam Yerleşimini Anlamak

Viatical yerleşimler, hayat sigortası poliçelerinin sahiplerinin poliçelerini yatırımcılara satmalarını sağlar. Yatırımcılar, poliçenin tamamını veya bir kısmını, poliçenin ölüm tazminatından daha düşük bir maliyetle satın alırlar. Yatırımcının getiri oranı,. satıcının ne zaman öldüğüne bağlıdır. Satıcı, tahmini yaşam beklentisini aşarsa, getiri oranı daha düşük olacaktır. Tersine, satıcı tahmin edilenden daha erken ölürse getiri oranı daha yüksek olacaktır.

Ölümcül hastalığı olan biri için, geçici bir çözüm, son günlerinde bakım ve rahatlıklarını ödemek için kullanabilecekleri anında nakit elde etmelerini sağlar. Geçici bir uzlaşma, bireylerin, ölümlerinden önce satmak istemeyebilecekleri bir ev gibi mülklerinin diğer varlıklarını korumalarına olanak tanıyan bir finansal yönetim aracı olabilir.

Viyatik Yerleşimlerin Eleştirisi

Yatırım açısından bakıldığında, geçici bir çözüm son derece riskli olabilir. Geri dönüş oranı bilinmiyor çünkü birinin ne zaman öleceğini bilmek imkansız. Geçici bir çözüme yatırım yaparsanız, ölüm üzerine spekülasyon yaparsınız. Bu nedenle, yaşam beklentisi ne kadar uzun olursa,. politika o kadar ucuz olur. Ancak, paranın zaman değeri (TVM) nedeniyle, kişi ne kadar uzun yaşarsa, getiri oranınız o kadar düşük olur.

ABD'deki birçok eyalette, yatırımcılara satmak için geçici ödemeler satın alan şirketler, eyalet sigorta komisyoncuları tarafından lisanslanır. Daha fazla bilgi ve eyalet sigorta düzenleyicilerinin bir listesi için Ulusal Sigorta Komiserleri Birliği'ni (NAIC) ziyaret edin.

Viatical Yerleşim vs. Yaşam Yerleşimi

hayat anlaşması olarak adlandırılan nakit almak için hayat sigortası poliçelerini satmayı da seçebilirler . Bir yaşam yerleşimi, sigortalının daha uzun bir yaşam beklentisine sahip olması bakımından, geçici bir yerleşimden farklıdır. Geçici bir uzlaşmada, sigortalının yaşam beklentisi genellikle iki yıl veya daha azdır.

Bir hayat sigortası poliçesi sahibi bir hayat anlaşması yapmayı düşünüyorsa, öncelikle gerekli nakdi elde etmek için mevcut tüm seçenekleri değerlendirmelidir. Bir hayat sigortası poliçesi kullanmanın daha iyi bir yolu olabilir.

Örneğin, bir hayat sigortası poliçesi sahibi, poliçeyi lehtarlar için yürürlükte tutarken acil ihtiyaçlarını karşılamak için nakit değerin bir kısmına erişebilir. Nakit değeri bir finans kuruluşundan alınan kredi için teminat olarak kullanmak da mümkün olabilir.

Hızlandırılmış ölüm yardımı (ADB) da bir seçenektir . Hızlandırılmış bir ölüm yardımı, genellikle bir poliçenin ölüm ödeneğinin bir kısmını sigortalı ölmeden önce öder. Bu, hayat sigortası poliçesi sahibine, poliçeyi üçüncü bir tarafa satmak zorunda kalmadan ihtiyaç duyduğu nakdi sağlayabilir.

Özel Hususlar

Bir yaşam anlaşmasına veya bir yaşam anlaşmasına karar vermeden önce dikkate alınması gereken çeşitli noktalar vardır:

• Rekabetçi bir teklif sağlamak için birkaç şirketten fiyat teklifi almak önemlidir.

• Mevcut politikanız için yürürlükteki bir örnek veya yeniden projeksiyon isteyin.

• Bir hayat sigortası poliçesinin satışından elde edilen tüm gelirler vergiden muaf olmayabilir; bir sözleşmeye girmeden önce tüm vergi etkilerini anladığınızdan emin olun.

• Herhangi bir alacaklının nakit ödemenizi talep edip edemeyeceğini öğrenin.

Medicaid gibi ilgili olabilecek herhangi bir kamu yardımının sonuçlarını anlayın .

• Geçici bir anlaşmanın alıcısının sağlık durumunuzu periyodik olarak kontrol etmesine izin verilir. Bu bilgilere kimin erişeceğini anladığınızdan emin olun.

• Bir başvuru formundaki tüm sorular, özellikle tıbbi geçmişle ilgili sorular, doğru ve eksiksiz olarak cevaplanmalıdır.

Transfer sırasında fonları korumak için , geçici ödeme sağlayıcısının fonları bağımsız bir emanet hesabına yatırdığından emin olun .

• Satıcının pişmanlık duyması durumunda parayı iade etmenin bir seçenek olup olmadığını öğrenin.

##Öne çıkanlar

• Geçici bir uzlaşmada, sigortalının yaşam beklentisi iki yıl veya daha azdır.

• Hayat sigortası, hayat sigortası poliçesini satmak isteyen sigortalının tahmini ömrünün iki yıldan fazla olması nedeniyle, geçici bir anlaşmadan farklıdır.

• Geçici uzlaşmada yatırımcı, hayat sigortası poliçesinde kalan tüm primleri öder ve sigortalı öldüğünde poliçenin tek lehdarı olur.

• Geçici bir uzlaşma, bir hayat sigortası poliçesinin sahibinin, poliçesini bir kerelik nakit karşılığında bir yatırımcıya nominal değerinden indirimli olarak satmasına izin verir.

• Vadeli bir anlaşma riskli olabilir çünkü yatırıma giden getiri oranı bilinmez ve satıcının ne zaman öldüğüne bağlıdır.