Rozliczenie Viatical

Co to jest ugoda Viatical?

Ugoda viatical to układ, w którym ktoś, kto jest śmiertelnie lub przewlekle chory, sprzedaje swoją polisę ubezpieczeniową na życie ze zniżką od jej wartości nominalnej za gotową gotówkę. W zamian za gotówkę sprzedający polisę na życie zrzeka się prawa do pozostawienia świadczenia z tytułu śmierci wybranemu przez siebie beneficjentowi.

Nabywca ugody viatical płaci sprzedającemu ryczałtową wypłatę gotówki i płaci wszystkie przyszłe składki pozostałe na polisie na życie. Kupujący staje się jedynym beneficjentem i spienięża pełną kwotę polisy po śmierci pierwotnego właściciela.

Zrozumienie ugody Viatical

Rozliczenia Viatical umożliwiają właścicielom polis na życie sprzedaż swoich polis inwestorom. Inwestorzy kupują całą polisę lub jej część po koszcie niższym niż świadczenie z tytułu śmierci polisy. Stopa zwrotu inwestora zależy od tego, kiedy umrze sprzedający. Stopa zwrotu będzie niższa, jeśli sprzedający przeżyje szacowaną długość życia. I odwrotnie, stopa zwrotu będzie większa, jeśli sprzedawca umrze wcześniej niż szacowano.

Dla kogoś, kto jest nieuleczalnie chory, ugoda przelotowa umożliwia natychmiastowe uzyskanie gotówki, którą mogą wykorzystać na opłacenie opieki i komfortu w ostatnich dniach. Osiedle viatical może być narzędziem zarządzania finansami, które umożliwia jednostkom zachowanie innych aktywów ich posiadłości – takich jak dom – których mogą nie chcieć sprzedać przed śmiercią.

Krytyka osadnictwa Viatical

Z perspektywy inwestycyjnej ugoda viatical może być niezwykle ryzykowna. Stopa zwrotu jest nieznana, bo nie wiadomo, kiedy ktoś umrze. Jeśli inwestujesz w viatical osadę, spekulujesz na temat śmierci. Dlatego im dłuższa średnia długość życia,. tym tańsza polisa. Jednak ze względu na wartość pieniądza w czasie (TVM) im dłużej dana osoba żyje, tym niższa jest twoja stopa zwrotu.

W wielu stanach w USA firmy, które kupują osady przelotowe, aby sprzedać je inwestorom, są licencjonowane przez stanowych komisarzy ubezpieczeniowych. Aby uzyskać więcej informacji i listę państwowych regulatorów ubezpieczeń, odwiedź National Association of Insurance Commissioners (NAIC).

Rozliczenie Viatical vs. Życie Rozliczenie

Osoby, które nie borykają się z kryzysem zdrowotnym, mogą również zdecydować się na sprzedaż swoich polis ubezpieczeniowych na życie, aby uzyskać gotówkę, co jest częściej określane jako ugoda na życie. Ugoda dożywotnia różni się od ugody przelotowej tym, że ubezpieczony ma dłuższą przewidywaną długość życia. W ugodzie viatical średnia długość życia ubezpieczonego wynosi zazwyczaj dwa lata lub mniej.

Jeśli ubezpieczający na życie rozważa ugodę na życie, powinien najpierw rozważyć wszystkie dostępne opcje uzyskania potrzebnej gotówki. Może istnieć lepszy sposób na skorzystanie z polisy ubezpieczeniowej na życie.

Na przykład posiadacz polisy ubezpieczeniowej na życie może mieć dostęp do części wartości gotówkowej, aby zaspokoić swoje bezpośrednie potrzeby, przy jednoczesnym utrzymaniu polisy w mocy dla beneficjentów. Możliwe jest również wykorzystanie wartości gotówkowej jako zabezpieczenia pożyczki od instytucji finansowej.

jest również zasiłek z tytułu przyspieszonej śmierci (ADB). Świadczenie z tytułu przyspieszonej śmierci zwykle wypłaca część świadczenia z tytułu śmierci z polisy przed śmiercią ubezpieczonego. Mogłoby to zapewnić posiadaczowi polisy na życie niezbędną gotówkę bez konieczności sprzedaży polisy stronie trzeciej.

Uwagi specjalne

Przed podjęciem decyzji o ugodzie przelotowej lub ugodzie dożywotniej należy wziąć pod uwagę różne kwestie:

• Aby zapewnić konkurencyjną ofertę, ważne jest, aby uzyskać wyceny od kilku firm.

• Poproś o ilustrację lub odrzucenie aktualnej polityki.

• Nie wszystkie wpływy ze sprzedaży polisy ubezpieczenia na życie mogą być wolne od podatku; upewnij się, że rozumiesz wszystkie konsekwencje podatkowe przed zawarciem umowy.

• Dowiedz się, czy jacyś wierzyciele mogą ubiegać się o ugodę pieniężną.

• Zrozum konsekwencje wszelkiej pomocy publicznej, która może być istotna, na przykład programu suplementarnej pomocy żywieniowej (SNAP) lub Medicaid.

• Nabywca osady viatical może okresowo sprawdzać stan zdrowia. Upewnij się, że rozumiesz, kto uzyska dostęp do tych informacji.

• Na wszystkie pytania w formularzu zgłoszeniowym należy udzielić prawdziwych i pełnych odpowiedzi — zwłaszcza pytania dotyczące historii medycznej.

• Upewnij się, że dostawca rozliczeń viatical deponuje środki na niezależnym rachunku powierniczym, aby chronić środki podczas transferu.

• Dowiedz się, czy zwrot pieniędzy jest opcją w przypadku wyrzutów sumienia sprzedawcy.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• W ugodzie viatical, ubezpieczony ma oczekiwaną długość życia do dwóch lat.

• Ugoda na życie różni się od ugody przelotowej tym, że ubezpieczony chcący sprzedać swoją polisę ubezpieczeniową na życie ma szacowaną długość życia większą niż dwa lata.

• Inwestor w sposób systematyczny płaci wszystkie przyszłe składki pozostałe na polisie na życie i staje się jedynym beneficjentem polisy po śmierci ubezpieczonego.

• Viatical rozliczenie pozwala właścicielowi polisy na życie sprzedać swoją polisę z dyskontem od wartości nominalnej inwestorowi w zamian za jednorazową sumę gotówki.

• Rozliczenie viatical może być ryzykowne, ponieważ stopa zwrotu z inwestycji jest nieznana i zależy od tego, kiedy umrze sprzedający.