Tryggingafræðifræði
Hvað eru tryggingafræðifræði?
Tryggingafræðifræði er fræðigrein sem metur fjárhagslega áhættu á vátrygginga- og fjármálasviði með stærðfræðilegum og tölfræðilegum aðferðum. Tryggingafræðileg vísindi beita stærðfræði líkinda og tölfræði til að skilgreina, greina og leysa fjárhagslegar afleiðingar óvissra framtíðaratburða. Hefðbundin tryggingafræðileg vísindi snúast að miklu leyti um greiningu á dánartíðni og framleiðslu á líftöflum og beitingu vaxtasamsettra vaxta.
Skilningur á tryggingafræðilegum vísindum
Tryggingafræðileg vísindi reyna að mæla áhættuna á að atburður eigi sér stað með því að nota líkindagreiningu svo hægt sé að ákvarða fjárhagsleg áhrif hans. Tryggingafræðileg vísindi eru venjulega notuð í tryggingaiðnaðinum af tryggingafræðingum. Tryggingafræðingar greina stærðfræðileg líkön til að spá fyrir um eða spá fyrir um sanngirni atburðar sem á sér stað svo að tryggingafélag geti úthlutað fé til að greiða út allar kröfur sem gætu leitt af atburðinum. Til dæmis myndi rannsókn á dánartíðni einstaklinga á ákveðnum aldri hjálpa tryggingafélögum að skilja líkur eða tímaramma á að greiða út líftryggingarskírteini.
Tryggingafræðifræði varð formleg stærðfræðigrein seint á 17. öld með aukinni eftirspurn eftir langtímatryggingavernd. Tryggingafræðileg vísindi spanna nokkrar samtengdar greinar, þar á meðal stærðfræði, líkindafræði, tölfræði,. fjármál, hagfræði og tölvunarfræði. Sögulega notuðu tryggingafræðileg vísindi ákvörðunarlíkön við smíði taflna og iðgjalda. Á síðustu 30 árum hafa vísindin gengið í gegnum byltingarkenndar breytingar vegna útbreiðslu háhraðatölva og sameiningar stokastískra tryggingafræðilíkana við nútíma fjármálafræði.
Margir framhaldsskólar og háskólar bjóða upp á gráður í tryggingafræði, sem samanstendur af traustum grunnnámskeiði í stærðfræði, tölfræði og hagfræði og um allar tegundir fjárfestinga.
Umsóknir um tryggingafræði
Líftryggingar og lífeyrisáætlanir eru tvær helstu umsóknir tryggingafræðilegra vísinda. Hins vegar er tryggingafræðifræði einnig beitt í rannsóknum á fjármálafyrirtækjum til að greina skuldbindingar þeirra og bæta fjárhagslega ákvarðanatöku. Tryggingafræðingar þessi sérgrein vísindi til að meta fjárhagsleg, efnahagsleg og önnur viðskiptaumsókn framtíðarviðburða.
###Tryggingar
Í hefðbundnum líftryggingum er tryggingafræðileg fræði lögð áhersla á greiningu á dánartíðni, framleiðslu á líftöflum og beitingu vaxtasamsettra vaxta,. sem eru uppsafnaðar vextir frá fyrri tímabilum auk vaxta af aðalfjárfestingu. Þar af leiðandi geta tryggingafræðileg vísindi hjálpað til við að þróa stefnu fyrir fjármálavörur eins og lífeyri,. sem eru fjárfestingar sem greiða fasta tekjustreymi. Tryggingafræðileg vísindi eru einnig notuð til að ákvarða hinar ýmsu fjárhagslegar niðurstöður fyrir fjárfestanlegar eignir í eigu fyrirtækja sem ekki eru rekin í hagnaðarskyni vegna fjárveitinga.
Í sjúkratryggingum, þ.mt áætlanir sem vinnuveitandi veitir og almannatryggingar, felur tryggingafræðifræði í sér að greina verð
Fötlun í íbúafjölda eða hætta á að ákveðinn hópur fólks verði öryrki
Sjúkdómur eða tíðni og umfang sem sjúkdómur kemur fram í þýði
Dánartíðni eða dánartíðni, sem mælir fjölda dauðsfalla í þýði sem stafar af tilteknum sjúkdómi eða atburði
Frjósemi eða frjósemi, sem mælir fjölda fæddra barna
Til dæmis eru örorkuhlutföll ákvörðuð fyrir vopnahlésdaga sem kunna að hafa særst við skyldustörf. Ákveðnum prósentum er úthlutað af umfangi örorku til að ákvarða útborgun úr örorkutryggingu.
Tryggingafræðifræði er einnig beitt á eignir, slys, skaðabótaskyldu og almennar tryggingar - tilvik þar sem trygging er almennt veitt á endurnýjanlegu tímabili, (svo sem árlega). Umfjöllun getur verið felld niður í lok tímabilsins af hvorum aðila sem er.
###Lífeyrir
Í lífeyrisiðnaðinum bera tryggingafræðifræðin saman kostnað við aðrar aðferðir með tilliti til hönnunar, fjármögnunar, bókhalds, umsýslu og viðhalds eða endurhönnunar lífeyrissjóða. Lífeyriskerfi er bótatryggð áætlun,. sem er tegund eftirlaunakerfis sem felur í sér framlag frá vinnuveitanda sem á að leggja til hliðar og greiða út til starfsmanna við starfslok.
Skammtíma- og langtímaskuldabréfavextir hafa mikil áhrif á lífeyriskerfi og fjárfestingarstefnu þeirra. Skuldabréf eru skuldabréf útgefin af stjórnvöldum og fyrirtækjum sem venjulega greiða reglubundna vexti. Sem dæmi má nefna að í lágvaxtaumhverfi gæti lífeyrissjóður átt í erfiðleikum með að afla tekna af skuldabréfunum sem hún hefur fjárfest í, sem eykur líkurnar á að lífeyrissjóðurinn verði uppiskroppalegur.
Aðrir þættir sem hafa áhrif á hagkvæmni lífeyrissjóða eru bótafyrirkomulag, kjarasamningar, samkeppnisaðilar vinnuveitandans og breytt lýðfræði vinnuafls. Skattalög og stefna ríkisskattstjóra um útreikning á lífeyrisafgangi hafa einnig áhrif á fjárhag lífeyrissjóða. Að auki geta efnahagslegar aðstæður og þróun á fjármálamörkuðum haft áhrif á líkurnar á því að lífeyrissjóður verði áfram fjármögnuð.
##Hápunktar
Tryggingafræðifræði metur fjárhagslega áhættu á vátrygginga- og fjármálasviði með stærðfræðilegum og tölfræðilegum aðferðum.
Tryggingafræðifræði beiti líkindagreiningu og tölfræði til að skilgreina, greina og leysa fjárhagsleg áhrif óvissra framtíðaratburða.
Tryggingafræðileg vísindi hjálpa tryggingafélögum að spá fyrir um líkur á að atburður eigi sér stað til að ákvarða fjármuni sem þarf til að greiða kröfur.
