Nauki aktuarialne

Co to jest nauka aktuarialna?

Nauki aktuarialne to dyscyplina zajmująca się oceną ryzyka finansowego w obszarze ubezpieczeń i finansów przy użyciu metod matematycznych i statystycznych. Nauki aktuarialne stosują matematykę prawdopodobieństwa i statystyki do definiowania, analizowania i rozwiązywania finansowych konsekwencji niepewnych przyszłych zdarzeń. Tradycyjna nauka aktuarialna w dużej mierze obraca się wokół analizy śmiertelności i tworzenia tablic trwania życia oraz stosowania procentu składanego.

Zrozumienie nauki aktuarialnej

Nauki aktuarialne starają się określić ilościowo ryzyko wystąpienia zdarzenia za pomocą analizy prawdopodobieństwa, tak aby można było określić jego skutki finansowe. Nauka aktuarialna jest zwykle wykorzystywana w branży ubezpieczeniowej przez aktuariuszy. Aktuariusze analizują modele matematyczne, aby przewidzieć lub przewidzieć zasadność wystąpienia zdarzenia, tak aby firma ubezpieczeniowa mogła przeznaczyć środki na spłatę wszelkich roszczeń, które mogą wyniknąć z tego zdarzenia. Na przykład badanie współczynników śmiertelności osób w określonym wieku pomogłoby firmom ubezpieczeniowym zrozumieć prawdopodobieństwo lub ramy czasowe wypłaty polisy ubezpieczeniowej na życie.

Nauka aktuarialna stała się formalną dyscypliną matematyczną pod koniec XVII wieku wraz ze wzrostem zapotrzebowania na długoterminowe ubezpieczenie. Nauka aktuarialna obejmuje kilka powiązanych ze sobą przedmiotów, w tym matematykę, teorię prawdopodobieństwa, statystykę,. finanse, ekonomię i informatykę. Historycznie nauka aktuarialna wykorzystywała modele deterministyczne przy konstruowaniu tabel i składek. W ciągu ostatnich 30 lat nauka przeszła rewolucyjne zmiany ze względu na rozpowszechnienie szybkich komputerów i połączenie stochastycznych modeli aktuarialnych z nowoczesną teorią finansów.

Wiele szkół wyższych i uniwersytetów oferuje stopnie naukowe z zakresu nauk aktuarialnych, które obejmują solidny kurs podstawowy z matematyki, statystyki i ekonomii oraz wszelkiego rodzaju inwestycji.

Zastosowania nauk aktuarialnych

Ubezpieczenia na życie i plany emerytalne to dwa główne zastosowania nauk aktuarialnych. Jednak nauka aktuarialna jest również stosowana w badaniu organizacji finansowych w celu analizy ich zobowiązań i usprawnienia podejmowania decyzji finansowych. Aktuariusze tej specjalizacji naukowej do oceny finansowych, ekonomicznych i innych zastosowań biznesowych przyszłych wydarzeń.

###Ubezpieczenie

W tradycyjnych ubezpieczeniach na życie nauka aktuarialna skupia się na analizie śmiertelności, tworzeniu tablic na życie oraz stosowaniu odsetek składanych,. które stanowią skumulowane odsetki z poprzednich okresów plus odsetki od głównej inwestycji. W rezultacie nauka aktuarialna może pomóc w opracowaniu polityk dotyczących produktów finansowych, takich jak renty,. które są inwestycjami przynoszącymi stały strumień dochodów. Nauka aktuarialna jest również wykorzystywana do określania różnych wyników finansowych aktywów, które można zainwestować, posiadanych przez korporacje non-profit w wyniku darowizn.

W ubezpieczeniach zdrowotnych, w tym planach zapewnianych przez pracodawcę i ubezpieczeniach społecznych, nauka aktuarialna obejmuje analizę stawek

• Niepełnosprawność w populacji lub ryzyko niepełnosprawności określonej grupy osób

• Zachorowalność lub częstotliwość i zakres, w jakim choroba występuje w populacji

• Śmiertelność lub śmiertelność, która mierzy liczbę zgonów w populacji, które wynikają z określonej choroby lub zdarzenia

• Płodność lub współczynnik dzietności, który mierzy liczbę urodzonych dzieci

Na przykład stawki inwalidztwa są określane dla weteranów, którzy mogli zostać ranni na służbie. Określone procenty są przypisywane do stopnia niepełnosprawności w celu ustalenia wypłaty z ubezpieczenia rentowego.

Naukę aktuarialną stosuje się również do ubezpieczeń majątkowych, wypadkowych, odpowiedzialności cywilnej i ubezpieczeń ogólnych, w przypadku których ochrona ubezpieczeniowa jest zazwyczaj udzielana na okres odnawialny (np. roczny). Ubezpieczenie może zostać anulowane na koniec okresu przez każdą ze stron.

###Emerytury

W branży emerytalnej nauka aktuarialna porównuje koszty alternatywnych strategii w odniesieniu do projektowania, finansowania, księgowości, administracji oraz utrzymania lub przeprojektowania planów emerytalnych. Plan emerytalny to program określonych świadczeń,. który jest rodzajem planu emerytalnego, w którym składki od pracodawcy są odkładane i wypłacane pracownikom po przejściu na emeryturę.

Oprocentowanie obligacji krótkoterminowych i długoterminowych ma duży wpływ na plany emerytalne i ich strategie inwestycyjne. Obligacje to instrumenty dłużne emitowane przez rządy i korporacje, które zazwyczaj płacą okresowe oprocentowanie. Na przykład w środowisku o niskim oprocentowaniu program emerytalny może mieć trudności z uzyskaniem dochodu z obligacji, w które zainwestował, co zwiększa prawdopodobieństwo, że w planie emerytalnym zabraknie pieniędzy.

Inne czynniki wpływające na rentowność planu emerytalnego obejmują ustalenia dotyczące świadczeń, negocjacje zbiorowe, konkurencja pracodawcy oraz zmieniająca się demografia siły roboczej. Na finanse planu emerytalnego mają również wpływ przepisy podatkowe oraz polityka Urzędu Skarbowego (IRS) w zakresie obliczania nadwyżek emerytalnych. Ponadto warunki ekonomiczne i trendy na rynkach finansowych mogą wpływać na prawdopodobieństwo utrzymania finansowania planu emerytalnego.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Nauki aktuarialne oceniają ryzyka finansowe w ubezpieczeniach i finansach przy użyciu metod matematycznych i statystycznych.

• Nauka aktuarialna stosuje analizę prawdopodobieństwa i statystyki do definiowania, analizowania i rozwiązywania finansowych skutków niepewnych przyszłych zdarzeń.

• Nauka aktuarialna pomaga firmom ubezpieczeniowym prognozować prawdopodobieństwo wystąpienia zdarzenia w celu określenia środków potrzebnych na wypłatę odszkodowań.