Aktuarvidenskab
Hvad er aktuarvidenskab?
Aktuarvidenskab er en disciplin, der vurderer finansielle risici på forsikrings- og finansområdet ved hjælp af matematiske og statistiske metoder. Aktuarvidenskab anvender matematikken om sandsynlighed og statistik til at definere, analysere og løse de økonomiske konsekvenser af usikre fremtidige begivenheder. Traditionel aktuarvidenskab drejer sig i vid udstrækning om analyse af dødelighed og produktion af livstabeller og anvendelse af renters rente.
Forståelse af aktuarvidenskab
Aktuarvidenskaben forsøger at kvantificere risikoen for, at en begivenhed indtræffer ved hjælp af sandsynlighedsanalyse, så dens økonomiske indvirkning kan bestemmes. Aktuarvidenskab bruges typisk i forsikringsbranchen af aktuarer. Aktuarer analyserer matematiske modeller for at forudsige eller forudsige rimeligheden af en hændelse, der indtræffer, så et forsikringsselskab kan allokere midler til at udbetale eventuelle krav, der måtte opstå som følge af hændelsen. For eksempel vil undersøgelse af dødeligheden for personer i en vis alder hjælpe forsikringsselskaber med at forstå sandsynligheden eller tidsrammen for at udbetale en livsforsikring.
Aktuarvidenskab blev en formel matematisk disciplin i slutningen af det 17. århundrede med den øgede efterspørgsel efter langsigtet forsikringsdækning. Aktuarvidenskab spænder over flere indbyrdes forbundne fag, herunder matematik, sandsynlighedsteori, statistik,. finans, økonomi og datalogi. Historisk set brugte aktuarvidenskaben deterministiske modeller i konstruktionen af tabeller og præmier. I de sidste 30 år har videnskaben gennemgået revolutionerende forandringer på grund af udbredelsen af højhastighedscomputere og foreningen af stokastiske aktuarmodeller med moderne finansteori.
Mange gymnasier og universiteter tilbyder grader i aktuarvidenskab, som består af et solidt grundforløb i matematik, statistik og økonomi og om alle typer investeringer.
Anvendelser af aktuarvidenskab
Livsforsikring og pensionsordninger er de to vigtigste anvendelser af aktuarvidenskab. Aktuarvidenskab anvendes dog også i studiet af finansielle organisationer for at analysere deres forpligtelser og forbedre den økonomiske beslutningstagning. Aktuarer denne speciale videnskab til at evaluere de finansielle, økonomiske og andre forretningsanvendelser af fremtidige begivenheder.
###Forsikring
I traditionel livsforsikring fokuserer aktuarvidenskaben på analyse af dødelighed, fremstilling af livstabeller og anvendelse af renters rente,. som er den akkumulerede rente fra tidligere perioder plus renten på hovedinvesteringen. Som følge heraf kan aktuarvidenskab hjælpe med at udvikle politikker for finansielle produkter såsom livrenter,. som er investeringer, der betaler en fast indkomststrøm. Aktuarvidenskab bruges også til at bestemme de forskellige økonomiske resultater for investerbare aktiver, som ejes af non-profit selskaber som et resultat af begavelser.
Inden for sygeforsikringer, herunder arbejdsgiverudstedte ordninger og socialforsikring, omfatter aktuarvidenskaben at analysere satser på
Handicap i befolkningen eller risiko for, at en bestemt gruppe mennesker bliver handicappede
Sygelighed eller hyppigheden og omfanget, i hvilken en sygdom opstår i en befolkning
Dødelighed eller dødelighed, som måler antallet af dødsfald i en befolkning, der skyldes en specifik sygdom eller begivenhed
Fertilitet eller fertilitetsrate, som måler antallet af fødte børn
For eksempel fastsættes invaliditetssatser for veteraner, der kan være blevet såret i forbindelse med tjenesten. Visse procenter tildeles til omfanget af invaliditeten for at bestemme udbetalingen fra invalideforsikringen.
Aktuarvidenskab anvendes også på ejendoms-, ulykkes-, ansvars- og generel forsikring – tilfælde, hvor dækning generelt ydes i en periode, der kan forlænges, (såsom årligt). Dækningen kan annulleres ved periodens udløb af begge parter.
###Pensioner
I pensionsbranchen sammenligner aktuarvidenskaben omkostningerne ved alternative strategier med hensyn til design, finansiering, regnskab, administration og vedligeholdelse eller redesign af pensionsordninger. En pensionsordning er en ydelsesbaseret ordning,. som er en type pensionsordning, der involverer bidrag fra arbejdsgiveren, der skal afsættes og udbetales til medarbejderne ved pensionering.
Kort- og langfristede obligationsrenter har stor indflydelse på pensionsordninger og deres investeringsstrategier. Obligationer er gældsinstrumenter udstedt af regeringer og virksomheder, der typisk betaler en periodisk rente. For eksempel kan en pensionsordning i et lavrentemiljø have svært ved at få indtægter fra de obligationer, den har investeret i, hvilket øger sandsynligheden for, at pensionsordningen løber tør for penge.
Andre faktorer, der påvirker en pensionsordnings levedygtighed, omfatter ydelsesordninger, kollektive forhandlinger, arbejdsgiverens konkurrenter og ændrede demografiske forhold for arbejdsstyrken. Skattelove og politikker fra Internal Revenue Service (IRS) vedrørende beregning af pensionsoverskud påvirker også økonomien i en pensionsordning. Derudover kan økonomiske forhold og tendenser på de finansielle markeder påvirke sandsynligheden for, at en pensionsordning forbliver finansieret.
##Højdepunkter
Aktuarvidenskaben vurderer finansielle risici på forsikrings- og finansområdet ved hjælp af matematiske og statistiske metoder.
Aktuarvidenskab anvender sandsynlighedsanalyse og statistik til at definere, analysere og løse den økonomiske virkning af usikre fremtidige begivenheder.
Aktuarvidenskab hjælper forsikringsselskaber med at forudsige sandsynligheden for, at en begivenhed indtræffer, for at bestemme de nødvendige midler til at betale erstatningskrav.
