Ciências Atuariais
O que é Ciências Atuariais?
A ciência atuarial é uma disciplina que avalia os riscos financeiros nas áreas de seguros e finanças, usando métodos matemáticos e estatÃsticos. A ciência atuarial aplica a matemática da probabilidade e estatÃstica para definir, analisar e resolver as implicações financeiras de eventos futuros incertos. A ciência atuarial tradicional gira em grande parte em torno da análise da mortalidade e da produção de tábuas de vida, e a aplicação de juros compostos.
Entendendo a Ciência Atuarial
A ciência atuarial tenta quantificar o risco de um evento ocorrer usando a análise de probabilidade para que seu impacto financeiro possa ser determinado. A ciência atuarial é normalmente usada na indústria de seguros por atuários. Os atuários analisam modelos matemáticos para prever ou prever a razoabilidade da ocorrência de um evento para que uma seguradora possa alocar fundos para pagar quaisquer sinistros que possam resultar do evento. Por exemplo, estudar as taxas de mortalidade de indivÃduos de uma certa idade ajudaria as seguradoras a entender a probabilidade ou o prazo de pagamento de uma apólice de seguro de vida.
A ciência atuarial tornou-se uma disciplina matemática formal no final do século XVII com o aumento da demanda por cobertura de seguro de longo prazo. A ciência atuarial abrange vários assuntos inter-relacionados, incluindo matemática, teoria da probabilidade, estatÃstica,. finanças, economia e ciência da computação. Historicamente, a ciência atuarial utilizou modelos determinÃsticos na construção de tabelas e prêmios. Nos últimos 30 anos, a ciência passou por mudanças revolucionárias devido à proliferação de computadores de alta velocidade e à união de modelos atuariais estocásticos com a moderna teoria financeira.
Muitas faculdades e universidades oferecem diplomas em ciências atuariais, que consistem em um curso de base sólida em matemática, estatÃstica e economia e em todos os tipos de investimentos.
Aplicações da Ciência Atuarial
O seguro de vida e os planos de previdência são as duas principais aplicações da ciência atuarial. No entanto, a ciência atuarial também é aplicada no estudo de organizações financeiras para analisar seus passivos e melhorar a tomada de decisões financeiras. Atua nesta ciência especializada para avaliar as aplicações financeiras, econômicas e de negócios de eventos futuros.
###Seguro
No seguro de vida tradicional, a ciência atuarial concentra-se na análise da mortalidade, na produção de tábuas de vida e na aplicação dos juros compostos,. que são os juros acumulados de perÃodos anteriores mais os juros do principal investimento. Como resultado, a ciência atuarial pode ajudar a desenvolver polÃticas para produtos financeiros como anuidades,. que são investimentos que pagam um fluxo de renda fixa. A ciência atuarial também é usada para determinar os vários resultados financeiros para ativos investÃveis mantidos por corporações sem fins lucrativos como resultado de doações.
No seguro de saúde, incluindo planos fornecidos pelo empregador e seguro social, a ciência atuarial inclui a análise de taxas de
Deficiência na população ou o risco de um determinado grupo de pessoas se tornarem deficientes
Morbidade ou a frequência e extensão em que uma doença ocorre em uma população
Mortalidade ou taxa de mortalidade, que mede o número de mortes em uma população que resultam de uma doença ou evento especÃfico
Fertilidade ou taxa de fecundidade, que mede o número de filhos nascidos
Por exemplo, as taxas de invalidez são determinadas para veteranos que podem ter sido feridos no cumprimento do dever. Certas porcentagens são atribuÃdas à extensão da deficiência para determinar o pagamento do seguro de invalidez.
A ciência atuarial também é aplicada a bens, acidentes, responsabilidade e seguros gerais – casos em que a cobertura é geralmente fornecida em um perÃodo renovável (como anualmente). A cobertura pode ser cancelada no final do perÃodo por qualquer uma das partes.
###Pensões
No setor de previdência, a ciência atuarial compara os custos de estratégias alternativas com relação ao desenho, financiamento, contabilidade, administração e manutenção ou redesenho de planos de previdência. Um plano de pensão é um plano de benefÃcio definido,. que é um tipo de plano de aposentadoria que envolve contribuições do empregador a serem reservadas e pagas aos empregados no momento da aposentadoria.
As taxas de tÃtulos de curto e longo prazo influenciam muito os planos de pensão e suas estratégias de investimento. Os tÃtulos são instrumentos de dÃvida emitidos por governos e empresas que normalmente pagam uma taxa de juros periódica. Por exemplo, em um ambiente de baixas taxas de juros, um plano de previdência pode ter dificuldade em obter renda dos tÃtulos em que investiu, o que aumenta a probabilidade de que o plano de previdência fique sem dinheiro.
Outros fatores que afetam a viabilidade de um plano de pensão incluem acordos de benefÃcios, negociação coletiva, concorrentes do empregador e mudanças na demografia da força de trabalho. A legislação tributária e as polÃticas da Receita Federal (IRS) relativas ao cálculo dos superávits previdenciários também impactam as finanças de um plano de previdência. Além disso, as condições econômicas e as tendências nos mercados financeiros podem afetar a probabilidade de um plano de pensão permanecer financiado.
##Destaques
A ciência atuarial avalia os riscos financeiros nas áreas de seguros e finanças, usando métodos matemáticos e estatÃsticos.
A ciência atuarial aplica análise de probabilidade e estatÃstica para definir, analisar e resolver o impacto financeiro de eventos futuros incertos.
A ciência atuarial ajuda as seguradoras a prever a probabilidade de ocorrência de um evento para determinar os fundos necessários para pagar sinistros.
