Aktuaaritiede
Mikä on aktuaaritiede?
Vakuutusmatemaattinen tiede on tieteenala, joka arvioi vakuutus- ja rahoitusalan taloudellisia riskejä matemaattisilla ja tilastollisilla menetelmillä. Vakuutusmatemaattinen tiede soveltaa todennäköisyyksien ja tilastojen matematiikkaa määrittelemään, analysoimaan ja ratkaisemaan epävarmien tulevaisuuden tapahtumien taloudellisia vaikutuksia. Perinteinen vakuutusmatemaattinen tiede pyörii suurelta osin kuolleisuuden analyysin ja elinaikataulukoiden laatimisen sekä koronkoron soveltamisen ympärillä.
Vakuutusmatemaattisen tieteen ymmärtäminen
Vakuutusmatemaattinen tiede yrittää kvantifioida tapahtuman riskin todennäköisyysanalyysin avulla, jotta sen taloudellinen vaikutus voidaan määrittää. Vakuutusmatemaattiset tieteet käyttävät tyypillisesti vakuutusalalla aktuaarit. Aktuaarit analysoivat matemaattisia malleja ennustaakseen tai ennustaakseen tapahtuman kohtuullisuuden, jotta vakuutusyhtiö voi kohdentaa varoja tapahtumasta mahdollisesti johtuvien korvausten maksamiseen. Esimerkiksi tietyn ikäisten henkilöiden kuolleisuuslukujen tutkiminen auttaisi vakuutusyhtiöitä ymmärtämään henkivakuutuksen maksamisen todennäköisyyden tai aikataulun.
Vakuutusmatemaattisesta tieteestä tuli muodollinen matemaattinen tieteenala 1600-luvun lopulla, kun pitkän aikavälin vakuutusturvan kysyntä kasvoi. Vakuutusmatemaattiset tieteet kattavat useita toisiinsa liittyviä aiheita, mukaan lukien matematiikan, todennäköisyysteorian, tilastotieteen,. rahoituksen, taloustieteen ja tietojenkäsittelytieteen. Historiallisesti aktuaaritiede käytti deterministisiä malleja taulukoiden ja palkkioiden rakentamisessa. Viimeisten 30 vuoden aikana tiede on kokenut vallankumouksellisia muutoksia nopeiden tietokoneiden yleistymisen ja stokastisten vakuutusmatemaattisten mallien ja nykyaikaisen rahoitusteorian yhdistämisen vuoksi.
Monet korkeakoulut ja yliopistot tarjoavat vakuutusmatemaattisia tutkintoja, jotka koostuvat vankasta matematiikan, tilastotieteen ja taloustieteen peruskurssista sekä kaikenlaisista sijoituksista.
Vakuutusmatemaattisen tieteen sovellukset
Henkivakuutus ja eläkejärjestelyt ovat vakuutusmatemaattisen tieteen kaksi pääsovellusta. Vakuutusmatemaattista tiedettä sovelletaan kuitenkin myös rahoitusorganisaatioiden tutkimuksessa niiden vastuiden analysoimiseksi ja taloudellisen päätöksenteon parantamiseksi. Aktuaarit tämän erikoistieteen arvioidakseen tulevien tapahtumien taloudellisia, taloudellisia ja muita liiketoimintasovelluksia.
###Vakuutus
Perinteisessä henkivakuutuksessa vakuutusmatemaattinen tiede keskittyy kuolleisuuden analysointiin, elinkaaritaulukoiden laatimiseen ja koronkoron soveltamiseen,. joka on aikaisempien kausien kertynyt korko plus pääomasijoituksen korko. Tämän seurauksena vakuutusmatemaattinen tiede voi auttaa kehittämään politiikkaa rahoitustuotteille, kuten annuiteille,. jotka ovat sijoituksia, joista maksetaan kiinteä tulovirta. Vakuutusmatemaattista tiedettä käytetään myös määritettäessä voittoa tavoittelemattomien yhtiöiden hallussa olevien sijoitusomaisuuserien erilaisia taloudellisia tuloksia lahjoitusten seurauksena.
Sairausvakuutuksissa, mukaan lukien työnantajan tarjoamat suunnitelmat ja sosiaalivakuutus, vakuutusmatemaattiseen tieteeseen sisältyy
Väestön vammaisuus tai riski tietyn ryhmän vammautumisesta
Sairastuvuus tai sairauden esiintymistiheys ja laajuus väestössä
Kuolleisuus tai kuolleisuusaste, joka mittaa tietyn taudin tai tapahtuman aiheuttamien kuolemien määrää väestössä
Hedelmällisyys tai hedelmällisyysluku, joka mittaa syntyneiden lasten määrää
Esimerkiksi työkyvyttömyysasteet määritetään veteraaneille, jotka ovat saattaneet haavoittua työtehtävissä. Tietyt prosenttiosuudet määritetään vamman laajuudelle työkyvyttömyysvakuutuksen korvauksen määrittämiseksi.
Vakuutusmatemaattista tiedettä sovelletaan myös omaisuus-, tapaturma-, vastuu- ja yleisvakuutuksiin – tapauksiin, joissa vakuutus on yleensä uusittavissa (kuten vuosittain). Vakuutuksen voi kumpi tahansa osapuoli irtisanoa jakson lopussa.
###Eläkkeet
Eläkealalla vakuutusmatemaattinen tiede vertailee vaihtoehtoisten strategioiden kustannuksia eläkejärjestelmien suunnittelun, rahoituksen, kirjanpidon, hallinnon ja ylläpidon tai uudelleensuunnittelun suhteen. Eläkejärjestely on etuuspohjainen järjestely,. joka on eräänlainen eläkejärjestely, johon sisältyy työnantajan maksuosuuksia, jotka jätetään syrjään ja maksetaan työntekijöille eläkkeelle siirtymisen yhteydessä.
Lyhyen ja pitkän aikavälin joukkolainojen korot vaikuttavat suuresti eläkejärjestelyihin ja niiden sijoitusstrategioihin. Joukkovelkakirjat ovat valtioiden ja yritysten liikkeeseen laskemia velkainstrumentteja, jotka yleensä maksavat säännöllistä korkoa. Esimerkiksi matalakorkoisessa ympäristössä eläkejärjestelyllä voi olla vaikeuksia ansaita tuloja sijoittamistaan joukkovelkakirjoista, mikä lisää todennäköisyyttä, että eläkejärjestelyn rahat loppuvat.
Muita eläkejärjestelyn elinkelpoisuuteen vaikuttavia tekijöitä ovat etuusjärjestelyt, työehtoneuvottelut, työnantajan kilpailijat ja työvoiman muuttuva väestörakenne. Eläkejärjestelyn talouteen vaikuttavat myös verolainsäädäntö ja Verohallinnon (IRS) eläkeylijäämien laskemista koskevat linjaukset. Lisäksi taloudelliset olosuhteet ja rahoitusmarkkinoiden trendit voivat vaikuttaa eläkejärjestelyn rahastoitumisen todennäköisyyteen.
##Kohokohdat
Vakuutusmatemaattinen tiede arvioi vakuutus- ja rahoitusalan taloudellisia riskejä matemaattisilla ja tilastollisilla menetelmillä.
Vakuutusmatemaattinen tiede soveltaa todennäköisyysanalyysiä ja tilastoja epävarmien tulevaisuuden tapahtumien taloudellisten vaikutusten määrittämiseen, analysoimiseen ja ratkaisemiseen.
Vakuutusmatemaattinen tiede auttaa vakuutusyhtiöitä ennustamaan tapahtuman todennäköisyyttä korvausten maksamiseen tarvittavien varojen määrittämiseksi.
