Endurtrygging afgreidd
Hvað er endurtryggingu afsalað?
Endurtrygging afsalað er hugtak vátryggingaiðnaðar sem vísar til hluta áhættunnar sem aðalvátryggjandi veltir til annars vátryggjenda. Sá annar vátryggjandi er oft sérfræðingur í endurtryggingum. Þessi framkvæmd gerir aðaltryggjanda kleift að takmarka heildaráhættu sem hann tekur á sig með viðskiptavinum sínum.
Aðaltryggjandinn er nefndur afsalsfyrirtækið á meðan endurtryggingafélagið er kallað viðtökufélagið. Viðtökufélagið fær iðgjald, greitt af afsalsfélaginu, gegn því að taka áhættuna.
Endurtrygging er stundum kölluð „stöðvunartrygging“. Venjan gerir vátryggingafélagi kleift að setja þak á hámarkstjón sem það gæti orðið fyrir í versta tilviki.
Skilningur á endurtryggingu afsalað
Endurtryggingaferlið gerir vátryggingafélögum kleift að verja sig gegn möguleikum á kröfu um hörmulegt tjón sem væri umfram fjárráð þeirra. Versta atburðarás eins og stór fellibylur gæti annars verið hrikalegur. Með því að losa hluta af heildaráhættunni sem þeir taka undir, dregur tryggingafélagið úr heildaráhættu sinni og getur haldið iðgjaldakostnaði lægri fyrir alla hluta viðskiptavina sinna.
Samningur milli afsalsfélags og viðtökufélags er kallaður endurtryggingasamningur og tekur til allra skilmála sem tengjast afsali áhættu. Í samningnum eru tilgreind skilyrði sem endurtryggingafélagið greiðir út kröfur.
Samþykkjandi félagið greiðir þóknun til yfirgjafarfélagsins af endurtryggingunni sem afsalað er. Þetta er kallað afsalsnefnd og nær yfir umsýslukostnað, sölutryggingu og annan tengdan kostnað . Afhendingarfélagið getur endurheimt hluta hvers konar kröfu frá viðtökufélaginu.
Stærstu nöfnin í endurtryggingum
Endurtrygging er oft skrifuð af sérhæfðu endurtryggingafélagi. Stærstu nöfnin á heimsvísu í endurtryggingum eru Swiss Re Ltd., Berkshire Hathaway Inc. og Reinsurance Group of America Inc.
Sumar endurtryggingar eru meðhöndlaðar af vátryggjendum innbyrðis - bifreiðatryggingar, til dæmis - með því að auka fjölbreytni hvers konar viðskiptavina sem fyrirtækið tekur að sér. Í öðrum tilvikum, eins og ábyrgðartryggingu fyrir stórt alþjóðlegt fyrirtæki, getur sérhæfður endurtryggjandi verið nauðsynlegur vegna þess að fjölbreytni er ekki möguleg.
Vátryggjendum er heimilt að margfalda framsals- og endurtryggingarferlið til að búa til eignasafn þar sem tjónaverðmæti lækkar undir iðgjöldum og fjárfestingartekjum sem félagið aflar.
Tegundir endurtryggingasamninga
Það eru tvenns konar endurtryggingasamningar sem notaðir eru til að afsala sér endurtryggingum: falsbundin endurtrygging og endurtryggingarsamningur.
Fræðileg endurtrygging
Í huglægum endurtryggingasamningi er samið fyrir sig um hverja tegund áhættu sem kann að fara yfir á endurtryggjandann í skiptum fyrir iðgjald. Endurtryggjandinn getur hafnað eða samþykkt einstaka hluta samnings sem félagið leggur til. eða getur samþykkt eða hafnað samningnum í heild sinni,
Endurtrygging sáttmálans
Með samningi um endurtryggingar,. koma framseljandi félagið og viðtökufélagið saman um breitt safn vátryggingaviðskipta sem endurtryggingin tekur til.
Til dæmis getur afsalandi vátryggingafélagið afsalað sér allri áhættu vegna flóðatjóns og viðtökufyrirtækið getur samþykkt alla flóðatjónaáhættu á tilteknu landsvæði eins og flóðasvæði.
Munich Re Group er stærsti endurtryggjandi heimsins, eða viðtakandi afsalaðrar tryggingar, frá og með 2022, með nettóiðgjöld upp á um $43,1 milljarð, samkvæmt Statista.
Bætur endurtryggingar afsaldar
Tryggingaiðnaðurinn er samkvæmt skilgreiningu fyrir óvenjulegri áhættu. Ferlið við endurtryggingu sem er framselt heldur iðnaðinum stöðugum. Það er, það gerir einstökum vátryggjendum kleift að stjórna sveiflum í tekjum og viðhalda fullnægjandi gjaldeyrisforða. Í hvaða viðskiptum sem er eru þetta lykillinn að velgengni.
Endurtrygging veitir vátryggjanda einnig frelsi til að ábyrgjast vátryggingar sem ná yfir stærra magn áhættu án þess að hækka um of kostnað við að standa straum af gjaldþoli þeirra eða þá fjárhæð sem eignir vátryggingafélagsins, á gangvirði, eru hærri en skuldir þess og aðrar sambærilegar skuldbindingar. .
Með því að draga úr áhættu með endurtryggingu losnar um verulegar lausafjármunir sem vátryggjandi þarf að hafa við höndina ef óvæntar kröfur koma upp.
Fyrir viðskiptavininn léttir endurtryggingarferlið stjórnsýslubyrði. Viðskiptavinurinn þarf ekki að versla fyrir marga vátryggjendur til að taka á sig mismunandi tegundir áhættu eða mismunandi verndarstig fyrir viðskiptarekstur sinn. Ferlið er meðhöndlað meðal vátryggjenda,
Áskoranir um endurtryggingu gefnar upp
Samið er um endurtryggingasamninga í hverju tilviki fyrir sig og hafa orðið sífellt flóknari, að sögn Deloitte, ráðgjafarfyrirtækis um faglega þjónustu. Í skýrslu, Modernizing endurtryggingastofnun, bendir félagið á að margir stórir vátryggjendur taka að sér og sjá um bókstaflega þúsundir endurtryggingasamninga. Þar er því haldið fram að mörg fyrirtæki hafi ekki uppfært og samþætt gagnatæknikerfi sín nægilega til að geta sinnt þessum flóknu kröfum á skilvirkan hátt.
Helsta áskorunin fyrir endurtryggingaiðnaðinn er auðvitað algjör ófyrirsjáanleiki hörmulegra atburða. COVID-19 heimsfaraldurinn, til dæmis, býður upp á fordæmalausa áskorun fyrir ákveðna sérhæfða endurtryggjendur eins og þá sem eru í viðskiptum við að verjast tjóni í ferðaiðnaðinum og samningaviðskiptum.
Reglugerð um endurtryggingar afsalað
Vátryggingaiðnaðurinn í Bandaríkjunum er að mestu stjórnaður á ríkisstigi. Það þýðir að vátryggingafélag verður að hlíta reglum einstakra ríkja þar sem það stundar viðskipti. Ábyrgðin margfaldast að sjálfsögðu í alþjóðlegu viðskiptaumhverfi.
Endurtryggingaiðnaðurinn er aftur á móti ekki jafn mikið stjórnað. Endurtryggjendur eiga ekki bein viðskipti við vátryggingartaka og því þarf neytendavernd ekki endilega við.
Engu að síður verða endurtryggjendur að hafa leyfi sem vátryggjendur í hverju ríki þar sem þeir stunda viðskipti. Þeir verða einnig að hlíta reglugerðum og kröfum um fjárhagsskýrslu hvers lögsagnarumdæmis.
Spurningar og svör
##Hápunktar
Endurtrygging er undirgrein vátrygginga, með mörgum fyrirtækjum sem sérhæfa sig í sérstökum tegundum trygginga.
Endurtryggð endurtrygging er ferli sem vátryggingafélög nota til að deila hluta af tryggingum sínum með öðrum vátryggingafélögum til að draga úr heildaráhættu í eignasafni þeirra.
Aðalvátryggjandinn gerir í raun undirverktaka hluta ábyrgðar á verndinni.
Aðaltryggjandinn er áfram tengiliður viðskiptavinarins.
Þetta ferli dregur úr hættu á hörmulegum tjónum og dreifir ábyrgðinni á milli tveggja eða fleiri vátryggjenda.
##Algengar spurningar
Hver er munurinn á endurtryggingu umframhluta og endurtryggingu kvóta?
Afgangshlutaendurtrygging og kvótaendurtrygging eru tvenns konar samningar milli vátryggjenda og endurtryggjenda sem skilgreina ábyrgð hvers aðila. Í umframhlutasamningi heldur aðalvátryggjandinn eftir skuldbindingum samnings upp að tiltekinni fjárhæð. Afgangurinn er færður til endurtryggjenda. Samningur um kvótahlutdeild er í meginatriðum hið gagnstæða. Aðalvátryggjandi veltir ábyrgð á áhættu yfir á endurtryggjendur, upp að ákveðnum mörkum. Aðalvátryggjandi ber ábyrgð á tjóni sem fer yfir þá fjárhæð.
Hver er munurinn á endurtryggðri endurtryggingu og endurtryggingu sem gert er ráð fyrir?
Endurtryggð endurtrygging og endurtrygging endurtrygging eru þær aðgerðir sem tveir aðilar sem taka þátt í samningi af þessu tagi milli tveggja vátryggingafélaga hafa gripið til.- Afsegð endurtrygging er sú aðgerð sem vátryggjandi grípur til til að fella hluta af tryggingaskyldu sinni til annars vátryggingafélags.- Gert er ráð fyrir endurtryggingu er samþykki annars vátryggingafélags á þeirri skuldbindingu.
Hvað er afsalað taphlutfall?
Tjónahlutfallið er lykilmælikvarði fyrir tryggingaiðnaðinn. Það er hlutfall útborgaðs taps af innborguðum iðgjöldum og er gefið upp sem hlutfall. Þetta er skyndimynd á háu stigi af arðsemi vátryggingafélags. Hlutfall tjóna sem framseldur er, einnig kallaður skuldsetning endurtrygginga,. er vísbending um hversu mikið af áhættu þess (og hversu mikið af iðgjöldum) vátryggingafélag er að renna til endurtryggjenda.
