Upplýsingayfirlýsing
Hvað er upplýsingayfirlýsing?
Fyrir eftirlaunareikninga er upplýsingayfirlýsing skjal sem útskýrir reglur fjármálaviðskipta á látlausu, ótæknilegu máli. Stjórnandi IRA áætlunar verður að veita IRA eiganda upplýsingayfirlýsingu að minnsta kosti sjö dögum áður en IRA er stofnað eða á þeim tíma sem IRA er stofnað ef IRA eigandi fær sjö daga til að afturkalla IRA.
Upplýsingayfirlýsing getur einnig átt við skjal sem útlistar tiltekna skilmála og skilyrði láns, þar á meðal vexti þess,. hvers kyns gjöld, lántökufjárhæð, tryggingar og hvers kyns uppgreiðslurétt og ábyrgð lántaka.
Skilningur á upplýsingayfirlýsingum
Í fyrsta lagi (hér að ofan) verður upplýsingayfirlýsingin að innihalda upplýsingar sem tengjast IRA gjöldum, IRA dreifingarreglum og viðurlögum, hæfisskilyrðum til að stofna IRA og almennar reglur IRA. Aftur á móti, í öðru tilvikinu, verður lánveitandinn að senda þetta skjal til lántaka áður en andvirði lánsins er greitt út.
Upplýsingayfirlýsing og starfslokareikningar
Það eru til nokkrar gerðir af upplýsingayfirlitum sem passa við mismunandi gerðir eftirlaunareikninga. Hefðbundin IRA gerir einstaklingum kleift að beina tekjum fyrir skatta í fjárfestingar sem geta vaxið frestað með skatti. Annar valkostur, Roth IRA samþykkir framlög eftir skatta. Fjárfestingar sem vaxa innan Roth IRAs eru ekki skattlagðar við afturköllun. 401 (k) áætlunin er skilgreint framlag (DC) áætlun þar sem vinnuveitandi hjálpar styrktaraðilum við starfslok starfsmanna (oft eftir ákveðið ávinnslutímabil). Aðrar gerðir af áætlunum sem styrktar eru af vinnuveitanda eru SIMPLE IRA og SEP IRA.
Upplýsingayfirlýsingar fyrir allar þessar áætlanir verða að skýra út hver leggur til áætlunina, framlagsmörk, ef framlög eru fyrir eða eftir skatta, ef fjárfestingar vaxa skattfrestað og hvenær rétt er að hefja úttektir án refsingar. Ef einstaklingur tekur út fjármuni ótímabært ættu upplýsingaskýrslur að gera grein fyrir viðbótarviðurlögum. Upplýsingayfirlýsingar geta einnig skilgreint tegundir fjárfestingarkosta sem eru í boði fyrir þátttakendur áætlanagerðar, söguleg frammistöðu þeirra og áhættu sem fylgir, ásamt frekari upplýsingum um hvernig á að læra meira.
Upplýsingaskýrslur og lán
Í húsnæðislánum, námslánum, lánum til lítilla fyrirtækja, bílalánum og persónulegum lánum verða upplýsingayfirlýsingar að fylgja samningnum. Þar eru lánskjörin tilgreind, þar á meðal árlega hlutfallstölu eða APR, fjármagnsgjöld, heildarfjárhæð fjármögnunarinnar, allar fyrirframgreiðslur, viðurlög vegna vanskila, tryggingar, valmöguleika fyrir frest eða frestun láns, og hvað gerist ef um vanskil er að ræða.
##Hápunktar
Upplýsingayfirlýsing er fjárhagslegt skjal sem er gefið þátttakanda í viðskiptum og útskýrir lykilupplýsingar á látlausu máli.
Upplýsingayfirlýsingar fyrir eftirlaunaáætlanir verða að skýra út hverjir leggja sitt af mörkum til áætlunarinnar, framlagsmörk, viðurlög og skattastöðu.
Upplýsingayfirlýsing um lán verður að útskýra lánskjör, þar á meðal árlega hlutfallstölu eða APR, gjöld og gjöld.
