Offenlegungserklärung
Was ist eine Offenlegungserklärung?
Bei Rentenkonten ist eine Offenlegungserklärung ein Dokument, das die Regeln einer Finanztransaktion in einfacher, nicht technischer Sprache erklärt. Ein IRA- Plan-Administrator muss dem IRA-Eigentümer mindestens sieben Tage vor der Einrichtung der IRA oder zum Zeitpunkt der Einrichtung der IRA eine Offenlegungserklärung vorlegen, wenn dem IRA-Eigentümer sieben Tage Zeit gegeben werden, innerhalb derer er die IRA widerrufen kann.
Eine Offenlegungserklärung kann sich auch auf ein Dokument beziehen, das die spezifischen Bedingungen eines Darlehens umreißt, einschließlich des Zinssatzes,. aller Gebühren, des geliehenen Betrags, der Versicherung und aller Vorauszahlungsrechte und der Pflichten des Darlehensnehmers.
Offenlegungserklärungen verstehen
In erster Linie (oben) muss die Offenlegungserklärung Informationen zu IRA-Gebühren, IRA-Verteilungsregeln und Strafen, Zulassungsvoraussetzungen für die Einrichtung einer IRA und den allgemeinen Regeln einer IRA enthalten. Im zweiten Fall hingegen muss der Darlehensgeber dieses Dokument dem Darlehensnehmer vor der Auszahlung des Darlehenserlöses zusenden.
Offenlegungserklärung und Alterskonten
Es gibt verschiedene Arten von Offenlegungserklärungen, die zu verschiedenen Formen von Rentenkonten passen. Herkömmliche IRAs ermöglichen es Einzelpersonen, das Einkommen vor Steuern in Investitionen zu lenken, die steuerbegünstigt wachsen können. Alternativ akzeptiert die Roth IRA Beiträge nach Steuern. Investitionen, die innerhalb von Roth IRAs wachsen, werden bei der Auszahlung nicht besteuert. Der 401(k)-Plan ist ein beitragsorientierter (DC) Plan, bei dem ein Arbeitgeber seinen Mitarbeitern hilft, in den Ruhestand zu treten (häufig nach einer festgelegten Sperrfrist). Andere Arten von arbeitgeberfinanzierten Plänen sind SIMPLE IRA und SEP IRA.
Offenlegungserklärungen für alle diese Pläne müssen klar darlegen, wer in den Plan einzahlt, Beitragsgrenzen, ob Beiträge vor oder nach Steuern erfolgen, ob Investitionen steuerbegünstigt wachsen und wann es angemessen ist, ohne Strafe mit Auszahlungen zu beginnen. Wenn eine Person Gelder vorzeitig abhebt, sollten Offenlegungserklärungen zusätzliche Strafen enthalten. Offenlegungserklärungen können auch die Arten von Anlageoptionen definieren, die Planteilnehmern zur Verfügung stehen, ihre historische(n) Performance(s) und die damit verbundenen Risiken, zusammen mit weiteren Informationen darüber, wie Sie mehr erfahren können.
##Offenlegungserklärung und Darlehen
Bei Hypotheken, Studentendarlehen, Darlehen für Kleinunternehmen, Autodarlehen und Privatdarlehen müssen Offenlegungserklärungen dem Vertrag beigefügt werden. Darin sind die Darlehensbedingungen aufgeführt, einschließlich des effektiven Jahreszinses oder effektiven Jahreszinses, der Finanzierungskosten, des Gesamtbetrags der Finanzierung, etwaiger Vorauszahlungen, Verzugszinsen, Sicherheiten, Optionen für eine oder mehrere Nachfrist(en) oder Stundung des Darlehens, und was passiert bei einem Kreditausfall.
Höhepunkte
Eine Offenlegungserklärung ist ein Finanzdokument, das einem Teilnehmer an einer Transaktion ausgehändigt wird und in dem wichtige Informationen in einfacher Sprache erläutert werden.
Offenlegungserklärungen für Pensionspläne müssen klar darlegen, wer zum Plan beiträgt, Beitragsgrenzen, Strafen und Steuerstatus.
Die Offenlegungserklärung für Kredite muss die Kreditbedingungen enthalten, einschließlich des effektiven Jahreszinses oder effektiven Jahreszins, Gebühren und Gebühren.
