Açıklama bildirimi
Açıklama Beyanı Nedir?
Emeklilik hesapları için açıklama beyanı, finansal bir işlemin kurallarını sade, teknik olmayan bir dilde açıklayan bir belgedir. Bir IRA planı yöneticisi , IRA'nın kurulmasından en az yedi gün önce veya IRA sahibine IRA'yı iptal edebileceği yedi gün verilirse, IRA kurulduğu sırada IRA sahibine bir açıklama beyanı sağlamalıdır.
faiz oranı,. herhangi bir ücret, ödünç alınan miktar, sigorta ve herhangi bir ön ödeme hakları ve borçlunun sorumlulukları dahil olmak üzere bir kredinin belirli hüküm ve koşullarını özetleyen bir belgeye de atıfta bulunabilir .
Açıklama Bildirimlerini Anlama
İlk durumda (yukarıda), açıklama beyanı IRA ücretleri, IRA dağıtım kuralları ve cezaları, bir IRA kurmak için uygunluk gereklilikleri ve bir IRA'nın genel kuralları ile ilgili bilgileri içermelidir. Buna karşılık, ikinci durumda, borç verenin bu belgeyi kredi gelirleri ödenmeden önce borçluya göndermesi gerekir.
Açıklama ve Emekli Hesapları
Farklı emeklilik hesaplarını eşleştirmek için birkaç tür açıklama beyanı vardır. Geleneksel IRA'lar, bireylerin vergi öncesi gelirlerini vergi ertelenmiş büyüyebilecek yatırımlara yönlendirmesine izin verir. Bir alternatif olarak, Roth IRA vergi sonrası katkıları kabul eder. Roth IRA'ları içinde büyüyen yatırımlar, geri çekildikten sonra vergilendirilmez. 401(k) planı, bir işverenin çalışanlarının emekliliğine sponsor olmasına yardımcı olduğu (genellikle belirli bir hakediş süresinden sonra) tanımlanmış bir katkı (DC) planıdır. İşveren sponsorluğundaki diğer plan türleri, BASİT IRA ve SEP IRA'yı içerir.
Tüm bu planlar için açıklama beyanları, plana kimin katkıda bulunduğunu, katkı limitlerini, katkıların vergi öncesi mi yoksa vergi sonrası mı olduğunu, yatırımların vergi ertelenip büyümediğini ve ne zaman para çekmenin cezasız olarak başlatılmasının uygun olduğunu açıkça belirtmelidir. Bir kişi erkenden para çekerse, açıklama beyanları ek cezaları detaylandırmalıdır. Açıklama beyanları ayrıca, katılımcıların planlanması için mevcut yatırım seçeneklerinin türlerini, geçmiş performanslarını ve ilgili riskleri ve daha fazlasının nasıl öğrenileceğine dair daha fazla bilgiyi tanımlayabilir.
Açıklamalar ve Krediler
İpoteklerde, öğrenci kredilerinde, küçük işletme kredilerinde, otomobil kredilerinde ve kişisel kredilerde, sözleşmeye açıklama beyanları eklenmelidir. Bunlar, yıllık yüzde oranı veya APR, finansman ücretleri, finansmanın tamamı, tüm ön ödemeler, gecikme ücretleri için cezalar, teminat, ödemesiz dönem(ler) için seçenekler veya kredi erteleme dahil olmak üzere kredi koşullarını açıklar, ve kredi temerrüdü durumunda ne olur.
##Öne çıkanlar
Açıklama beyanı, bir işlemde katılımcıya verilen ve temel bilgileri sade bir dille açıklayan finansal bir belgedir.
Emeklilik planları için açıklama beyanları, plana kimin katkıda bulunduğunu, katkı limitlerini, cezaları ve vergi durumunu açıkça belirtmelidir.
Krediler için açıklama beyanı, yıllık yüzde oranı veya APR, ücretler ve ücretler dahil olmak üzere kredi şartlarını belirtmelidir.
