Lapse Ratio

Hvað er Lapse Ratio?

Fyrningarhlutfall, eða fyrningarhlutfall, er mælikvarði á fjölda vátrygginga útgefinna af vátryggingafélagi sem eru ekki endurnýjaðar miðað við fjölda vátrygginga sem voru virkir í upphafi sama tímabils. Hlutfallið þjónar sem mikilvægur mælikvarði í tryggingaiðnaðinum vegna þess að það sýnir hversu duglegt fyrirtæki er að halda viðskiptavinum sínum og tekjum.

Úreldar reglur eru frábrugðnar niðurfelldum skilmálum. Þau tákna mistök vátryggingartaka í að framlengja trygginguna um annað tíma, frekar en að grípa sérstaklega til aðgerða til að rifta núverandi vátryggingarsamningi.

Hvernig Lapse Ratio virkar

Tryggingafélög leitast við að halda tjónahlutfalli sínu lágu með því að hvetja vátryggingartaka sína til að endurnýja vátryggingar sínar stöðugt. Endurnýjun stefnu er mikilvæg þar sem þær gefa til kynna að viðskiptavinir séu ánægðir með veitta þjónustu. Þeir koma einnig í veg fyrir hugsanlegt tekjutap af völdum viðskiptavina sem skipta um tryggingaraðila.

Fallhlutfall er gefið upp sem hundraðshluti. Segjum sem svo að vátryggjandi hafi sent endurnýjunartilkynningar til 1.000 núverandi bifreiðatryggingataka og 700 af þeim vátryggingum eru endurnýjaðar. Miðað við þetta dæmi væri brottfallshlutfallið (1.000-700)/1.000, eða 30%.

Ýmsir þættir geta haft áhrif á brottfallshlutfallið. Ósamkeppnishæf iðgjöld eru líklegasta ástæða hækkunar. Þetta kann að vera vegna þess að vátryggjandi vill rukka viðskiptavini meira fyrir vernd, eða kannski vegna þess að keppinautur kom inn á markaðinn með ódýrari verð. Að öðrum kosti gætu vátryggingar fallið úr gildi einfaldlega vegna þess að vátryggjandinn, annaðhvort viljandi eða af glapræði, náði ekki að hafa samband við viðskiptavininn um endurnýjun.

Gildishlutfall sem talið er viðunandi fyrir vátryggingafélag getur verið mismunandi eftir tegund stefnu, landafræði og öðrum þáttum. Til dæmis, neytendamiðaðar vörur, eins og þær sem ná yfir bíla eða heimili,. hafa tilhneigingu til að sýna hærra brottfallshlutfall en í atvinnuskyni. Almenningur er líklegri til að versla á virkan hátt eftir ódýrari stefnum en fyrirtæki. Það er nú til gnægð af verslunarsíðum með samanburði á netinu sem eru aðgengilegar neytendum með örfáum smellum á hnappinn. Á meðan er erfiðara að breyta viðskiptatryggingum þar sem þær eru venjulega flóknari og sérsniðnari.

Kostir Lapse Ratio

Það eru nokkrar ástæður fyrir því að vátryggingafélag skoðar vandlega fyrningarhlutfall sitt. Ein af helstu upplýsingum sem þessi mælikvarði getur miðlað er hversu samkeppnishæf stýrivextir eru miðað við önnur tryggingafélög.

Ef annað tryggingafélag býður upp á betri verð væri sanngjarnt að gera ráð fyrir að margir vátryggingartakar muni skipta yfir í ódýrasta kostinn. Að fá vitneskju um þetta mál gæti orðið til þess að fyrirtæki sem er að tapa viðskiptum endurmeti verðlagningu sína eða umfang þeirrar umfjöllunar sem það veitir.

Ef greining leiði í ljós að núverandi vextir séu í samræmi við það sem samkeppnin býður upp á, mun fyrirtækið þurfa að kafa dýpra til að ákvarða hvers vegna fyrningarhlutfall þeirra er hátt. Það getur verið að stjórnsýsluvillur hafi komið í veg fyrir að áminningartilkynningar hafi verið sendar út. Að öðrum kosti gæti orðspor fyrirtækisins hafa fengið meiri högg en búist var við eða fallið í skuggann af markaðshæfileika eins af keppinautum þess.

Aðferðir til að draga úr fallhlutfalli

Vátryggjendur geta gripið til nokkurra mismunandi ráðstafana til að draga úr fyrningarhlutföllum sínum. Vinsælar aðferðir eru eftirfarandi:

• Að senda út Chasers: Vátryggjandi getur mögulega minnkað fyrningarhlutföll sín einfaldlega með því að minna viðskiptavini á að trygging þeirra er að renna út. Að senda út endurnýjunartilkynningar eða hafa samband við vátryggingartaka ætti að minnsta kosti að tryggja að þeir viti um fyrningardag þeirra. Í sumum tilfellum getur persónulegt samband einnig valdið því að viðskiptavinur finnst hann sérstakur og eftirsóttur.

• Lækkun iðgjalda: Ein augljósasta aðferðin er að bjóða upp á samkeppnishæfari verð. Ef vátryggjandinn er að tapa viðskiptum vegna þess að keppinautar hafa undirgengist það gæti það viljað grípa til aðgerða áður en það á á hættu að missa enn fleiri viðskiptavini.

• Hvetjandi endurnýjun: Gjafir eða vildarprógram gætu dugað til að efla tryggð meðal viðskiptavina og hindra þá í að versla í kringum sig til að fá betri kaup.

• Auka markaðsútgjöld: Árangursríkar markaðsherferðir geta minnt almenning á tilboð og ávinning vátryggjanda. Árangursrík kynning hefur verið þekkt fyrir að hjálpa til við að aðgreina fyrirtæki frá samkeppni þess bara vegna þess að það er orðið þekktara.

Hápunktar

• Fallhlutfall mælir hlutfall vátryggingafélags sem ekki hefur verið endurnýjað af viðskiptavinum.

• Vörur sem miða að neytendum hafa tilhneigingu til að sýna hærra brottfallshlutfall en vörur í verslun þar sem þeim er almennt mun auðveldara að breyta.

• Nokkrir þættir geta haft slæm áhrif á fyrningarhlutfallið, þar á meðal iðgjöld sem ekki eru samkeppnishæf og að ekki er hægt að minna viðskiptavini á að tryggingar þeirra eru að renna út.

• Fallhlutfall sýnir hversu duglegt fyrirtæki er að halda viðskiptavinum sínum og tekjum, sem gerir það að náið fylgst með vísbendingum fyrir vátryggjendur og fjárfesta þeirra.