Aðfangakeðjufjármál

Hvað er birgðakeðjufjármál?

Aðfangakeðjufjármál (SCF) er hugtak sem lýsir safni tæknitengdra lausna sem miða að því að lækka fjármagnskostnað og bæta skilvirkni viðskipta fyrir kaupendur og seljendur sem tengjast söluviðskiptum. SCF aðferðafræði virkar með því að gera færslur sjálfvirkar og fylgjast með samþykki reikninga og uppgjörsferlum, frá upphafi til loka. Samkvæmt þessu hugmyndafræði samþykkja kaupendur að samþykkja reikninga birgja sinna til fjármögnunar hjá banka eða öðrum utanaðkomandi fjármögnunaraðilum - oft kallaðir "þættir". Og með því að veita skammtímalán sem hámarkar veltufé og veitir báðum aðilum lausafé, býður SCF upp á sérstaka kosti fyrir alla þátttakendur. Þó að birgjar fái hraðari aðgang að peningum sem þeim er skuldað, fá kaupendur meiri tíma til að borga upp eftirstöðvar sínar. Báðum megin við jöfnuna geta aðilar notað handbært fé í önnur verkefni til að halda rekstri sínum gangandi.

Hvernig aðfangakeðjufjármál virka

Fjármögnun birgðakeðju virkar best þegar kaupandi hefur betra lánshæfismat en seljandi og getur þar af leiðandi fengið fjármagn frá banka eða öðrum fjármálafyrirtækjum með lægri kostnaði. Þessi kostur gerir kaupendum kleift að semja um betri kjör frá seljanda, svo sem lengri greiðsluáætlun. Á sama tíma getur seljandi affermt vörur sínar hraðar, til að fá tafarlausa greiðslu frá milliliðsfjármögnunaraðila.

Fjármögnun birgðakeðju, oft nefnd „fjármögnun birgja“ eða „öfug þáttagerð“, hvetur til samstarfs milli kaupenda og seljenda. Þetta vinnur heimspekilega gegn samkeppniskraftinum sem venjulega myndast á milli þessara tveggja aðila. Þegar öllu er á botninn hvolft, við hefðbundnar aðstæður, reyna kaupendur að seinka greiðslu á meðan seljendur líta út fyrir að fá greitt eins fljótt og auðið er.

Dæmi um fjármögnun framboðskeðju

Dæmigerð framlengd skuldaviðskipti virka sem hér segir: Segjum að kaupandinn, fyrirtæki ABC, kaupi vörur frá seljanda, birgi XYZ. Undir hefðbundnum kringumstæðum sendir birgir XYZ vörurnar og sendir síðan reikning til fyrirtækis ABC, sem samþykkir greiðsluna á 30 daga venjulegum lánskjörum. En ef birgir XYZ er í brýnni þörf fyrir reiðufé, getur hann beðið um tafarlausa greiðslu, með afslætti, frá tengdri fjármálastofnun fyrirtækisins ABC. Ef það er veitt, gefur fjármálastofnunin út greiðslu til birgjans XYZ og framlengir síðan greiðslutímabil fyrirtækisins ABC um 30 daga til viðbótar, fyrir samtals 60 daga lánstíma, frekar en 30 daga sem birgir hefur umboðið. XYZ.

Fjármögnun birgðakeðju hefur fyrst og fremst verið knúin áfram af aukinni alþjóðavæðingu og flóknu birgðakeðjunni, sérstaklega í bíla- og framleiðsluiðnaði.

Sérstök atriði

Samkvæmt Global Supply Chain Finance Forum, hópi iðnaðarsamtaka, hefur SCF nýlega hægt á sér vegna flókinnar bókhalds- og fjármagnsmeðferðar sem tengist þessari framkvæmd, aðallega til að bregðast við auknum kröfum reglugerða og skýrslugerðar.

Hápunktar

• Fjármögnun birgðakeðju er safn af tæknitengdum viðskipta- og fjármögnunarferlum sem lækka kostnað og bæta skilvirkni fyrir þá aðila sem taka þátt í viðskiptum.

• Fjármögnun birgðakeðju veitir skammtímalán sem hámarkar veltufé bæði fyrir kaupendur og seljendur.

• Fjármögnun birgðakeðju virkar best þegar kaupandi er með betra lánshæfismat en seljandi og getur þannig nálgast fjármagn með lægri kostnaði.