Sölutryggingarlota
Hvað er sölutryggingarlota?
Með sölutryggingarferli er átt við sveiflur í vátryggingastarfsemi yfir ákveðið tímabil. Dæmigerð sölutryggingarlota spannar nokkur ár, þar sem markaðsaðstæður fyrir sölutryggingarviðskiptin fara frá uppsveiflu til uppgangs og aftur í uppsveiflu. Vátryggingarlota er einnig þekkt sem "tryggingalota."
Skilningur á sölutryggingarferli
Sölutryggingarlotan táknar ebb og flæði viðskipta milli mjúkra og harðra vátryggingamarkaða. Í upphafi sölutryggingarferlis eru viðskipti mjúk vegna aukinnar samkeppni og umframgetu vátrygginga sem veldur því að iðgjöld eru lág. Þá leiða náttúruhamfarir eða annar atburður til aukinnar vátryggingakrafna,. sem rekur vátryggjendur með lægri fjármuni úr rekstri.
Minnkandi samkeppni og minni vátryggingargeta leiða til betri tryggingaskilyrða fyrir eftirlifandi vátryggjendum, sem gerir þeim kleift að hækka iðgjöld og efla traustan tekjuvöxt. Eftir því sem tryggingakröfurnar eru greiddar upp og straumur nýrra tjóna hjaðna fara tryggingafélög hægt og rólega aftur í arðsemi. Ný tryggingafélög koma þá inn á markaðinn sem bjóða lægri iðgjöld og rýmri kröfur en núverandi félög. Fyrirtækin sem fyrir eru neyðast síðan til að slaka á kröfum sínum til að vera samkeppnishæf og tryggingahringurinn byrjar upp á nýtt.
Sölutryggingarlotan heldur áfram vegna þess að meirihluti vátryggingafélaga setur skammtímahagnað fram yfir langtímastöðugleika og selur tryggingar án þess að hafa áhyggjur af því sem gerist þegar mjúki markaðurinn lýkur. Eina leiðin til að stjórna eða einangra vátryggingafélag á áhrifaríkan hátt gegn áhrifum tryggingalotunnar er að hunsa skammtímaarðsemi og einbeita sér að því að spara fjármagn. Vátryggingafélag gæti einnig íhugað að setja takmörk og leggja peninga til hliðar á reikningi af „rigningardegi“. Öguð skilvirkni getur haft töluverð áhrif á fjármálastöðugleika fyrirtækis og langtímaviðskiptahorfur.
Stjórna sölutryggingarferli
Eins og með flestar hagsveiflur er sölutryggingarlotan fyrirbæri sem er mjög erfitt að útrýma. Hugtakið hefur verið skilið fyrirbæri frá að minnsta kosti 1920 og hefur síðan verið meðhöndlað sem kjarnahugtak í greininni. Árið 2006 benti tryggingarisinn Lloyd's í London á því að stjórna þessari lotu sem helsta áskorunina sem tryggingaiðnaðurinn stendur frammi fyrir og birti skýrslu með því að kanna meira en 100 sölutryggingar um málefni iðnaðarins. Sem svar við könnun þeirra gátu þeir bent á skref til að stjórna tryggingarferlinu.
Flestar eftirlitsstofnanir vátryggingaiðnaðarins telja að sölutryggingarlotur séu óumflýjanlegar vegna eðlislægrar óvissu um að passa tryggingaverð við framtíðartap. Því miður er iðnaðurinn í heild ekki að bregðast við þeim áskorunum sem sölutryggingarlotan hefur í för með sér. Sölutryggingarlotan hefur áhrif á allar tegundir vátrygginga nema líftryggingar,. þar sem nægar upplýsingar eru til til að lágmarka áhættu og draga úr áhrifum sölutryggingarlotunnar.
Hápunktar
Eftir þetta tímabil koma hreinir aðilar inn á markaðinn, sem eykur samkeppni, sem leiðir til lækkunar á iðgjöldum og sölutryggingarlotan byrjar aftur.
Sölutryggingarlotan er ein stærsta áskorunin sem tryggingafélög standa frammi fyrir og þau reyna stöðugt að stýra henni eftir bestu getu.
Sveiflur í sölutryggingarferlinu samanstanda af markaðsaðstæðum sem fara frá uppsveiflu yfir í uppsveiflu og aftur.
Sölutryggingarlotan byrjar með mörgum keppinautum og lágum iðgjöldum og síðan eftir aukningu í tjónum og gjaldþroti tryggingafélaga, minnkar samkeppni og iðgjöld hækka.
Með sölutryggingu er átt við sveiflur í vátryggingastarfsemi yfir ákveðið tímabil.
