Gravità media
Che cos'è la gravità media?
La gravità media è l'importo della perdita associata a un sinistro assicurativo medio. Si calcola dividendo l'importo totale delle perdite che una compagnia di assicurazione riceve per il numero di sinistri fatti a fronte di polizze che essa sottoscrive.
Capire la gravità media
Le compagnie di assicurazione fanno soldi addebitando premi in cambio di copertura contro le perdite e quindi reinvestindo quei pagamenti periodici in attività che generano interessi. Per generare il maggior profitto possibile, gli assicuratori devono avere una comprensione delle loro responsabilità e limitare il numero di sinistri che pagano.
La gravità , o il costo dei sinistri, è attentamente monitorata durante il processo di sottoscrizione per ogni tipo di polizza. I dati passati vengono esaminati per mostrare l'importo della perdita osservata per il sinistro medio o per stimare l'importo della perdita che un assicuratore dovrebbe aspettarsi dal sinistro medio in futuro.
Le compagnie di assicurazione utilizzano queste informazioni per determinare i premi che devono addebitare per raggiungere il pareggio. L'assicuratore aggiungerà quindi una percentuale a questo premio in modo da poter realizzare un profitto.
Il premio puro, calcolato moltiplicando la frequenza per la gravità ,. rappresenta l'importo di denaro che l'assicuratore dovrà pagare in perdite stimate durante la vita della polizza.
Metodi di gravità media
Le compagnie di assicurazione si affidano agli attuari e ai modelli che creano per prevedere i sinistri futuri, nonché le perdite che tali sinistri potrebbero comportare. Questi modelli dipendono da una serie di fattori, tra cui il tipo di rischio assicurato, le informazioni demografiche e geografiche di l'individuo o l'azienda che ha acquistato una polizza e il numero di reclami presentati.
Gli attuari esaminano i dati passati per determinare se esistono modelli e quindi confrontano questi dati con il settore in generale. Prestano inoltre molta attenzione alle dinamiche esterne, come l'ambiente, la legislazione governativa e l' economia.
Esempio di gravità media
Reclami di assicurazione auto
Man mano che l'economia si rafforza, vengono vendute più auto nuove. Durante gli anni del boom, aumenta anche la gravità media dei sinistri, a causa del maggior numero di auto in circolazione, delle persone che generalmente guidano più lontano e dei costi più elevati associati alla riparazione della tecnologia più moderna.
Importante
Il costo medio di riparazione delle collisioni tende ad aumentare man mano che i veicoli diventano più complessi e presentano materiali più speciali.
Tra il 2007 e il 2011, quando sono stati venduti meno veicoli nuovi a causa dell'impatto della Grande Recessione,. la gravità media annua della copertura automobilistica è aumentata solo dello 0,27%. Quindi, poiché un numero maggiore di nuovi veicoli ha colpito le strade tra il 2011 e il 2015, la gravità media annua è balzata al 3,10% .
Le richieste di risarcimento per lesioni personali, nel frattempo, si sono rivelate relativamente stabili prima e dopo la recessione. Sebbene le lesioni fisiche abbiano avuto un impatto significativo sulla redditività per anni, è stato l'aumento della frequenza e della gravità sul lato dei danni fisici a pesare sui margini nel settore assicurativo. I modelli più sicuri ed economici richiesti dalle autorità di regolamentazione erano più costosi da riparare. Questo, insieme a condizioni meteorologiche sempre più avverse, ha danneggiato gli assicuratori e ha contribuito a un aumento dei premi delle auto .
Mette in risalto
Si calcola dividendo l'importo totale delle perdite che una compagnia di assicurazione riceve per il numero di sinistri a fronte di polizze che essa sottoscrive.
Le compagnie di assicurazione si affidano agli attuari e ai modelli che creano per prevedere i sinistri futuri, nonché le perdite che tali sinistri potrebbero comportare.
Gli assicuratori utilizzano queste informazioni per determinare i premi che devono addebitare per raggiungere il pareggio.
La gravità media è l'importo della perdita associata a un sinistro assicurativo medio.
