Durchschnittlicher Schweregrad
Was ist der durchschnittliche Schweregrad?
Die durchschnittliche Schwere ist die Schadenshöhe, die mit einem durchschnittlichen Versicherungsanspruch verbunden ist. Sie wird berechnet, indem die Gesamtsumme der Verluste, die eine Versicherungsgesellschaft erhält, durch die Anzahl der Ansprüche geteilt wird, die gegen von ihr gezeichnete Policen geltend gemacht werden.
Durchschnittlichen Schweregrad verstehen
Versicherungsunternehmen verdienen Geld, indem sie Prämien als Gegenleistung für die Deckung von Verlusten erheben und diese regelmäßigen Zahlungen dann in zinsbringende Vermögenswerte reinvestieren. Um möglichst viel Gewinn zu erwirtschaften, müssen Versicherer ihre Verbindlichkeiten im Blick haben und die Zahl der Schadenszahlungen begrenzen.
Der Schweregrad oder die Schadenskosten werden während des Underwriting-Prozesses für jeden Policentyp genau überwacht. Frühere Daten werden untersucht, um die beobachtete Schadenshöhe für den durchschnittlichen Schaden zu zeigen oder um die Schadenshöhe zu schätzen, die ein Versicherer aus dem durchschnittlichen Schaden in der Zukunft erwarten sollte.
Versicherungsunternehmen verwenden diese Informationen, um die Prämien zu bestimmen, die sie erheben müssen, um die Gewinnschwelle zu erreichen. Der Versicherer fügt dieser Prämie dann einen Prozentsatz hinzu, um einen Gewinn zu erzielen.
Die reine Prämie, berechnet durch Multiplizieren der Häufigkeit mit dem Schweregrad,. stellt den Geldbetrag dar, den der Versicherer an geschätzten Verlusten über die Laufzeit der Police zahlen muss.
Methoden mit durchschnittlichem Schweregrad
Versicherungsunternehmen verlassen sich auf Versicherungsmathematiker und die von ihnen erstellten Modelle, um zukünftige Ansprüche sowie die Verluste, zu denen diese Ansprüche führen können, vorherzusagen. Diese Modelle sind von einer Reihe von Faktoren abhängig, einschließlich der Art des versicherten Risikos, der demografischen und geografischen Informationen die Person oder das Unternehmen, die/das eine Police gekauft hat, und die Anzahl der geltend gemachten Ansprüche.
Versicherungsmathematiker sehen sich vergangene Daten an, um festzustellen, ob irgendwelche Muster vorhanden sind, und vergleichen diese Daten dann mit der Branche insgesamt. Sie achten auch sorgfältig auf externe Dynamiken wie Umwelt, staatliche Gesetzgebung und Wirtschaft.
Beispiel für durchschnittlichen Schweregrad
Autoversicherungsansprüche
Wenn die Wirtschaft anzieht, werden mehr Neuwagen verkauft. In Boomjahren steigt auch die durchschnittliche Schadenhöhe, weil mehr Autos unterwegs sind, die Menschen in der Regel weiter fahren und die Kosten für die Reparatur modernster Technik höher sind.
Wichtig
Die durchschnittlichen Unfallreparaturkosten steigen tendenziell, da die Fahrzeuge komplexer werden und speziellere Materialien aufweisen.
Zwischen 2007 und 2011, als infolge der Auswirkungen der Großen Rezession weniger Neuwagen verkauft wurden, stieg der durchschnittliche jährliche Schweregrad der Autoversicherung nur um 0,27 Prozent. Als dann zwischen 2011 und 2015 immer mehr neue Fahrzeuge auf die Straßen kamen, stieg die durchschnittliche jährliche Schwere auf 3,10 Prozent .
Unterdessen erwiesen sich die Personenschäden vor und nach der Rezession als relativ stabil. Während Personenschäden jahrelang einen erheblichen Einfluss auf die Rentabilität hatten, war es die Zunahme von Häufigkeit und Schwere auf der Seite der Personenschäden, die die Margen in der gesamten Versicherungsbranche belastete. Die von den Aufsichtsbehörden geforderten sichereren, wirtschaftlicheren Modelle waren teurer in der Reparatur. Dies, zusammen mit zunehmend widrigen Wetterbedingungen, schadete den Versicherern und trug zu einem Anstieg der Autoprämien bei .
Höhepunkte
Sie wird berechnet, indem die Gesamtsumme der Verluste, die eine Versicherungsgesellschaft erhält, durch die Anzahl der Ansprüche aus den von ihr gezeichneten Policen dividiert wird.
Versicherungsunternehmen verlassen sich auf Versicherungsmathematiker und die von ihnen erstellten Modelle, um künftige Schadensfälle sowie Verluste, die aus diesen Schadensfällen resultieren können, vorherzusagen.
Die Versicherer verwenden diese Informationen, um die Prämien zu bestimmen, die sie erheben müssen, um die Gewinnschwelle zu erreichen.
Die durchschnittliche Schwere ist die Höhe des Schadens, der mit einem durchschnittlichen Versicherungsanspruch verbunden ist.
