Gravedad media
¿Qué es la gravedad media?
La severidad promedio es la cantidad de pérdida asociada con un reclamo de seguro promedio. Se calcula dividiendo el monto total de las pérdidas que recibe una compañía de seguros por el número de reclamos contra las pólizas que suscribe.
Comprensión de la gravedad media
Las compañías de seguros ganan dinero cobrando primas a cambio de cobertura contra pérdidas y luego reinvirtiendo esos pagos periódicos en activos que generan intereses. Para generar la mayor ganancia posible, las aseguradoras deben conocer sus responsabilidades y limitar la cantidad de reclamos que pagan.
La gravedad, o el costo de las reclamaciones, se controla de cerca durante el proceso de suscripción de cada tipo de póliza. Los datos anteriores se analizan para mostrar la cantidad de pérdida observada para el reclamo promedio, o para estimar la cantidad de pérdida que una aseguradora debería esperar de la reclamación promedio en el futuro.
Las compañías de seguros utilizan esta información para determinar las primas que deben cobrar para alcanzar el punto de equilibrio. La aseguradora luego agregará un porcentaje a esta prima para que pueda obtener una ganancia.
La prima pura, calculada multiplicando la frecuencia por la gravedad,. representa la cantidad de dinero que la aseguradora deberá pagar en pérdidas estimadas durante la vigencia de la póliza.
Métodos de gravedad media
Las compañías de seguros confían en los actuarios y en los modelos que crean para predecir reclamos futuros, así como las pérdidas que esos reclamos pueden ocasionar. Estos modelos dependen de una serie de factores, incluido el tipo de riesgo que se asegura, la información demográfica y geográfica de la persona o empresa que compró una póliza y el número de reclamos que se hacen.
Los actuarios analizan los datos anteriores para determinar si existe algún patrón y luego comparan estos datos con la industria en general. También prestan especial atención a las dinámicas externas, como el medio ambiente, la legislación gubernamental y la economía.
Ejemplo de gravedad media
Reclamaciones de seguros de automóviles
A medida que la economía se fortalece, se venden más autos nuevos. Durante los años de auge, la severidad promedio de los reclamos también aumenta debido a que hay más automóviles en la carretera, las personas generalmente conducen más lejos y los costos más altos asociados con la reparación de la tecnología más moderna.
Importante
El costo promedio de reparación de colisiones tiende a aumentar a medida que los vehículos se vuelven más complejos y cuentan con materiales más especiales.
Entre 2007 y 2011, cuando se vendían menos vehículos nuevos como resultado del impacto de la Gran Recesión,. la severidad anual promedio para la cobertura de automóviles aumentó solo un 0.27 por ciento. Luego, a medida que más vehículos nuevos llegaron a las carreteras entre 2011 y 2015, la gravedad anual promedio aumentó a 3.10 por ciento .
Mientras tanto, las reclamaciones por lesiones corporales demostraron ser relativamente estables antes y después de la recesión. Si bien las lesiones corporales tuvieron un impacto significativo en la rentabilidad durante años, fue el aumento en la frecuencia y la gravedad en el lado de los daños físicos lo que influyó en los márgenes de la industria de seguros. Los modelos más seguros y económicos exigidos por los reguladores eran más costosos de reparar. Esto, junto con condiciones climáticas cada vez más adversas, perjudicó a las aseguradoras y contribuyó a un aumento en las primas de automóviles .
Reflejos
Se calcula dividiendo el monto total de las pérdidas que recibe una compañía de seguros por el número de reclamos contra las pólizas que suscribe.
Las compañías de seguros confían en los actuarios y en los modelos que crean para predecir futuras reclamaciones, así como las pérdidas que puedan ocasionar dichas reclamaciones.
Las aseguradoras utilizan esta información para determinar las primas que deben cobrar para alcanzar el punto de equilibrio.
La severidad promedio es la cantidad de pérdida asociada con un reclamo de seguro promedio.
