Средняя серьезность

Что такое средняя серьезность?

Средняя тяжесть – это сумма убытков, связанных со средним страховым возмещением. Он рассчитывается путем деления общей суммы убытков, понесенных страховой компанией, на количество требований, предъявленных по страховым полисам.

Понимание средней серьезности

Страховые компании зарабатывают деньги, взимая премии в обмен на покрытие убытков, а затем реинвестируя эти периодические платежи в активы , приносящие проценты. Чтобы получить как можно больше прибыли, страховщики должны понимать свои обязательства и ограничивать количество выплат, которые они выплачивают.

Серьезность или стоимость требований тщательно контролируется в процессе андеррайтинга для каждого типа полиса. Прошлые данные тщательно изучаются, чтобы показать наблюдаемую сумму убытка по среднему убытку или оценить сумму убытка, которую страховщик должен ожидать от среднего убытка в будущем.

Страховые компании используют эту информацию для определения страховых взносов, которые они должны взимать, чтобы обеспечить безубыточность. Затем страховщик добавит процент к этой премии, чтобы получить прибыль.

Чистая премия, рассчитанная путем умножения частоты на серьезность,. представляет собой сумму денег, которую страховщик должен будет заплатить в расчетных убытках в течение срока действия полиса.

Методы средней серьезности

Страховые компании полагаются на актуариев и модели, которые они создают, для прогнозирования будущих претензий, а также убытков, к которым могут привести эти претензии. Эти модели зависят от ряда факторов, включая тип страхуемого риска, демографические и географические данные физическое или юридическое лицо, купившее полис, и количество поданных исков.

Актуарии просматривают прошлые данные, чтобы определить, существуют ли какие-либо закономерности, а затем сравнивают эти данные с отраслью в целом. Они также уделяют пристальное внимание внешней динамике, такой как окружающая среда, государственное законодательство и экономика.

Пример средней серьезности

Претензии по автострахованию

По мере укрепления экономики продается больше новых автомобилей. В годы бума средняя серьезность претензий также возрастает из-за того, что на дорогах находится больше автомобилей, люди, как правило, ездят дальше, а также из-за более высоких затрат, связанных с ремонтом самой современной техники.

Важно

Средняя стоимость ремонта после аварии имеет тенденцию к росту по мере того, как автомобили становятся более сложными и изготавливаются из более специальных материалов.

Великой рецессии продавалось меньше новых автомобилей , среднегодовая серьезность страхового покрытия увеличилась всего на 0,27 процента. Затем, когда в период с 2011 по 2015 год на дороги вышло все больше новых автомобилей, среднегодовая серьезность подскочила до 3,10 процента .

Между тем требования о телесных повреждениях оказались относительно стабильными до и после рецессии. В то время как телесные повреждения оказывали значительное влияние на прибыльность в течение многих лет, именно рост частоты и серьезности физических повреждений сказался на марже в страховой отрасли. Более безопасные и экономичные модели, требуемые регулирующими органами, обходились дороже в ремонте. Это, наряду со все более неблагоприятными погодными условиями, нанесло ущерб страховщикам и способствовало росту автопремий .

Особенности

• Он рассчитывается путем деления общей суммы убытков, понесенных страховой компанией, на количество требований, предъявленных по страховым полисам.

• Страховые компании полагаются на актуариев и модели, которые они создают, для прогнозирования будущих претензий, а также убытков, к которым могут привести эти претензии.

• Страховщики используют эту информацию для определения премий, которые они должны взимать, чтобы выйти на уровень безубыточности.

• Средняя тяжесть – это сумма убытков, связанных со средним страховым случаем.