Keskimääräinen vakavuus
Mikä on keskimääräinen vakavuus?
Keskimääräinen vakavuusaste on keskimääräiseen vakuutuskorvaukseen liittyvän vahingon määrä. Se lasketaan jakamalla vakuutusyhtiön saamien tappioiden kokonaismäärä sen vakuutusten perusteella tehtyjen korvausvaatimusten määrällä .
Keskimääräisen vakavuuden ymmärtäminen
Vakuutusyhtiöt ansaitsevat rahaa veloittamalla vakuutusmaksuja vastineeksi tappioiden kattamisesta ja sijoittamalla sitten nämä säännölliset maksut uudelleen korkoa tuottaviin omaisuuseriin. Saadakseen mahdollisimman paljon voittoa vakuutuksenantajien on ymmärrettävä vastuunsa ja rajoitettava maksamiensa korvausten määrää.
Vakavuusastetta tai korvauskuluja seurataan tarkasti kunkin vakuutustyypin vakuutusprosessin aikana. Aiempia tietoja tarkastellaan, jotta voidaan näyttää havaittu vahingon määrä keskimääräisestä korvauksesta tai arvioida vahingon määrä, jonka vakuutuksenantajan tulisi odottaa keskimääräisestä korvauksesta tulevaisuudessa.
Vakuutusyhtiöt käyttävät näitä tietoja määrittääkseen vakuutusmaksut, jotka niiden on perittävä kannattavuuden saavuttamiseksi. Vakuutuksenantaja lisää sitten prosenttiosuuden tähän vakuutusmaksuun, jotta se voi tuottaa voittoa.
Puhdas vakuutusmaksu, joka lasketaan kertomalla taajuus vakavuudella,. edustaa rahamäärää, jonka vakuutuksenantaja joutuu maksamaan arvioiduina tappioina vakuutuksen voimassaoloaikana.
Keskimääräisen vakavuuden menetelmät
Vakuutusyhtiöt luottavat vakuutusmatemaatikoihin ja heidän luomiinsa malleihin ennakoidakseen tulevia vahinkoja sekä niistä mahdollisesti aiheutuvia tappioita. Nämä mallit riippuvat useista tekijöistä, kuten vakuutetun riskin tyypistä, vakuutuksen ostaneen henkilön tai yrityksen demografisista ja maantieteellisistä tiedoista ja tehtyjen korvausvaatimusten määrästä.
Aktuaarit tarkastelevat aiempia tietoja määrittääkseen, onko olemassa malleja, ja vertaavat sitten näitä tietoja koko toimialaan. He kiinnittävät myös erityistä huomiota ulkoiseen dynamiikkaan, kuten ympäristöön, valtion lainsäädäntöön ja talouteen.
Esimerkki keskimääräisestä vakavuudesta
Autovakuutuskorvaukset
Talouden vahvistuessa uusia autoja myydään enemmän. Nousuvuosina vahinkojen keskimääräinen vakavuus nousee, mikä johtuu siitä, että tiellä on enemmän autoja, ihmiset yleensä ajavat pidemmälle ja uusimman tekniikan korjaamiseen liittyvät korkeammat kustannukset.
###Tärkeää
Keskimääräiset törmäyskorjauskustannukset nousevat, kun ajoneuvot muuttuvat monimutkaisemmiksi ja niissä on enemmän erikoismateriaaleja.
Vuosina 2007–2011, jolloin myytiin vähemmän uusia ajoneuvoja suuren taantuman seurauksena, autokattavuuden keskimääräinen vuotuinen vakavuus kasvoi vain 0,27 prosenttia. Sitten, kun uusia ajoneuvoja saapui teille enemmän vuosien 2011 ja 2015 välillä, keskimääräinen vuotuinen vakavuus nousi 3,10 prosenttiin .
Samalla ruumiinvammakorvaukset osoittautuivat suhteellisen vakaiksi ennen taantumaa ja sen jälkeen. Vaikka ruumiinvammat vaikuttivat merkittävästi kannattavuuteen vuosia, fyysisten vaurioiden esiintymistiheyden ja vakavuuden kasvu painoi marginaaleja koko vakuutusalalla. Sääntelyviranomaisten vaatimat turvallisemmat ja edullisemmat mallit olivat kalliimpia korjata. Tämä yhdessä yhä huonompien sääolosuhteiden kanssa vahingoitti vakuutusyhtiöitä ja lisäsi automaksuja .
##Kohokohdat
Se lasketaan jakamalla vakuutusyhtiön saamien tappioiden kokonaismäärä sen vakuutusten perusteella tehtyjen korvausvaatimusten määrällä.
Vakuutusyhtiöt luottavat vakuutusmatemaatikoihin ja heidän luomiinsa malleihin ennakoidakseen tulevia vahinkoja ja vahinkoja, joita niistä voi aiheutua.
Vakuutuksenantajat käyttävät näitä tietoja määrittääkseen vakuutusmaksut, jotka heidän on perittävä kannattavuuden saavuttamiseksi.
Keskimääräinen vakavuus on keskimääräiseen vakuutuskorvaukseen liittyvän vahingon määrä.
