Genomsnittlig svårighetsgrad
Vad är genomsnittlig svårighetsgrad?
Genomsnittlig svårighetsgrad är mängden förlust som är förknippad med ett genomsnittligt försäkringskrav. Den beräknas genom att dividera det totala beloppet av förluster som ett försäkringsbolag får med antalet anspråk som gjorts mot försäkringar som det tecknar.
Förstå den genomsnittliga svårighetsgraden
Försäkringsbolag tjänar pengar genom att ta ut premier i utbyte mot täckning mot förlust och sedan återinvestera dessa periodiska betalningar i räntegenererande tillgångar. För att generera så mycket vinst som möjligt måste försäkringsbolagen ha koll på sina åtaganden och begränsa antalet skador de betalar ut.
Allvarligheten, eller kostnaden för anspråk, övervakas noga under försäkringsprocessen för varje typ av försäkring. Tidigare data granskas för att visa det observerade förlustbeloppet för det genomsnittliga skadefallet, eller för att uppskatta det förlustbelopp som en försäkringsgivare bör förvänta sig från det genomsnittliga skadefallet i framtiden.
Försäkringsbolagen använder denna information för att fastställa vilka premier de måste ta ut för att nå noll. Försäkringsgivaren kommer sedan att lägga till en procentandel till denna premie så att den kan göra en vinst.
Den rena premien, beräknad genom att multiplicera frekvensen med svårighetsgraden,. representerar den summa pengar som försäkringsgivaren kommer att behöva betala i beräknade förluster under försäkringens livstid.
Genomsnittliga svårighetsmetoder
Försäkringsbolag förlitar sig på aktuarier och de modeller de skapar för att förutsäga framtida fordringar, såväl som de förluster dessa fordringar kan leda till. Dessa modeller är beroende av ett antal faktorer, inklusive typen av risk som försäkras, den demografiska och geografiska informationen om individen eller företaget som köpt en försäkring och antalet anspråk som görs.
Aktuarier tittar på tidigare data för att avgöra om det finns några mönster och jämför sedan dessa data med branschen i stort. De ägnar också stor uppmärksamhet åt extern dynamik, såsom miljön, statlig lagstiftning och ekonomin.
Exempel på genomsnittlig svårighetsgrad
Bilförsäkringskrav
I takt med att ekonomin stärks säljs fler nya bilar. Under högkonjunkturen ökar också den genomsnittliga anspråksgraden, på grund av att fler bilar är på vägen, att folk generellt kör längre och de högre kostnaderna för att reparera den modernaste tekniken.
###Viktigt
Den genomsnittliga kostnaden för reparation av krockar tenderar att stiga när fordonen blir mer komplexa och har mer speciella material.
Mellan 2007 och 2011, när färre nya fordon såldes som ett resultat av effekterna av den stora lågkonjunkturen,. ökade den genomsnittliga årliga allvarlighetsgraden för biltäckning endast med 0,27 procent. Sedan, när fler nya fordon kom ut på vägarna mellan 2011 och 2015, ökade den genomsnittliga årliga svårighetsgraden till 3,10 procent .
Skadeanspråken visade sig under tiden vara relativt stabila före och efter lågkonjunkturen. Även om kroppsskador hade en betydande inverkan på lönsamheten i flera år, var det ökningen i frekvens och svårighetsgrad på den fysiska skadesidan som tyngde marginalerna inom försäkringsbranschen. De säkrare, mer ekonomiskt vänliga modellerna som krävdes av tillsynsmyndigheter var dyrare att reparera. Detta, tillsammans med allt svårare väderförhållanden, skadade försäkringsbolagen och bidrog till en ökning av bilpremierna .
##Höjdpunkter
– Den beräknas genom att dividera det totala beloppet av förluster ett försäkringsbolag får med antalet anspråk som gjorts mot försäkringar som det tecknar.
Försäkringsbolag förlitar sig på aktuarier och de modeller de skapar för att förutsäga framtida skador, såväl som förluster som dessa fordringar kan leda till.
Försäkringsbolagen använder denna information för att fastställa vilka premier de måste ta ut för att nå nollresultat.
Genomsnittlig svårighetsgrad är mängden förlust som är förknippad med ett genomsnittligt försäkringsfall.
