Gravidade média
O que é gravidade média?
A severidade média é a quantidade de perda associada a um sinistro médio de seguro. É calculado dividindo-se o valor total das perdas que uma seguradora recebe pelo número de sinistros feitos contra as apólices que ela subscreve.
Entendendo a gravidade média
As seguradoras ganham dinheiro cobrando prêmios em troca de cobertura contra perdas e, em seguida, reinvestindo esses pagamentos periódicos em ativos geradores de juros. Para gerar o máximo de lucro possÃvel, as seguradoras devem ter uma noção de seus passivos e limitar o número de sinistros que pagam.
A gravidade, ou o custo dos sinistros, é monitorada de perto durante o processo de subscrição de cada tipo de apólice. Os dados passados são examinados para mostrar o valor observado de perda para o sinistro médio, ou para estimar o valor de perda que uma seguradora deve esperar do sinistro médio no futuro.
As companhias de seguros usam essas informações para determinar os prêmios que devem cobrar para atingir o ponto de equilÃbrio. A seguradora adicionará então uma porcentagem a esse prêmio para que possa obter lucro.
O prêmio puro, calculado pela multiplicação da frequência pela gravidade,. representa o valor que a seguradora precisará pagar em perdas estimadas ao longo da vida da apólice.
Métodos de gravidade média
As seguradoras contam com atuários e os modelos que eles criam para prever sinistros futuros, bem como as perdas que esses sinistros podem resultar. Esses modelos dependem de vários fatores, incluindo o tipo de risco que está sendo segurado, as informações demográficas e geográficas do indivÃduo ou empresa que comprou uma apólice e o número de sinistros que são feitos.
Os atuários analisam dados anteriores para determinar se existem padrões e, em seguida, comparam esses dados com o setor em geral. Eles também prestam muita atenção às dinâmicas externas, como o meio ambiente, a legislação governamental e a economia.
Exemplo de gravidade média
Reclamações de seguro automóvel
À medida que a economia se fortalece, mais carros novos são vendidos. Durante os anos de boom, a gravidade média dos sinistros também aumenta, devido ao maior número de carros na estrada, às pessoas geralmente dirigindo mais e aos custos mais altos associados ao reparo da tecnologia mais moderna.
###Importante
O custo médio de reparo de colisões tende a aumentar à medida que os veÃculos se tornam mais complexos e apresentam materiais mais especiais.
Entre 2007 e 2011, quando menos veÃculos novos estavam sendo vendidos como resultado do impacto da Grande Recessão,. a gravidade média anual da cobertura de automóveis aumentou apenas 0,27%. Então, à medida que mais veÃculos novos chegaram à s estradas entre 2011 e 2015, a gravidade média anual saltou para 3,10% .
As reclamações por danos corporais, entretanto, provaram ser relativamente estáveis antes e depois da recessão. Embora as lesões corporais tenham tido um impacto significativo na lucratividade durante anos, foi o aumento da frequência e gravidade no lado dos danos fÃsicos que pesou nas margens em todo o setor de seguros. Os modelos mais seguros e econômicos exigidos pelos reguladores eram mais caros para reparar. Isso, juntamente com condições climáticas cada vez mais adversas, prejudicou as seguradoras e contribuiu para o aumento dos prêmios de automóveis .
##Destaques
É calculado dividindo-se o valor total das perdas que uma seguradora recebe pelo número de sinistros feitos contra as apólices que ela subscreve.
As seguradoras confiam nos atuários e nos modelos que eles criam para prever sinistros futuros, bem como as perdas que esses sinistros podem resultar.
As seguradoras usam essas informações para determinar os prêmios que devem cobrar para atingir o ponto de equilÃbrio.
A gravidade média é a quantidade de perda associada a um sinistro médio de seguro.
