Gjennomsnittlig alvorlighetsgrad
Hva er gjennomsnittlig alvorlighetsgrad?
Gjennomsnittlig alvorlighetsgrad er mengden tap knyttet til et gjennomsnittlig forsikringskrav. Det beregnes ved å dele det totale tapsbeløpet et forsikringsselskap mottar med antall krav som er fremsatt mot forsikringer som det tegner.
Forstå gjennomsnittlig alvorlighetsgrad
Forsikringsselskaper tjener penger ved å belaste premier i bytte for dekning mot tap, og deretter reinvestere disse periodiske betalingene i rentegenererende eiendeler. For å generere så mye fortjeneste som mulig, må forsikringsselskapene ha oversikt over sine forpliktelser og begrense antallet erstatningskrav de utbetaler.
Alvorlighetsgrad, eller kostnadene for krav, overvåkes nøye under forsikringsprosessen for hver type forsikring. Tidligere data blir gransket for å vise det observerte tapsbeløpet for den gjennomsnittlige skaden, eller for å estimere tapsbeløpet en forsikringsgiver bør forvente av den gjennomsnittlige skaden i fremtiden.
Forsikringsselskaper bruker denne informasjonen til å bestemme premiene de må kreve for å gå i balanse. Forsikringsselskapet vil deretter legge til en prosentandel til denne premien slik at den kan tjene penger.
Den rene premien, beregnet ved å multiplisere frekvensen med alvorlighetsgrad,. representerer mengden penger forsikringsselskapet må betale i estimerte tap i løpet av forsikringens levetid.
Metoder for gjennomsnittlig alvorlighetsgrad
Forsikringsselskaper er avhengige av aktuarer og modellene de lager for å forutsi fremtidige krav, samt tapene disse kravene kan føre til. Disse modellene er avhengige av en rekke faktorer, inkludert typen risiko som er forsikret, den demografiske og geografiske informasjonen til individet eller virksomheten som har kjøpt en polise, og antall krav som fremsettes.
Aktuarer ser på tidligere data for å finne ut om noen mønstre eksisterer, og sammenligner deretter disse dataene med bransjen for øvrig. De følger også nøye med på ytre dynamikk, slik som miljø, myndighetslovgivning og økonomi.
Eksempel på gjennomsnittlig alvorlighetsgrad
Bilforsikringskrav
Etter hvert som økonomien styrkes, selges flere nye biler. I løpet av høykonjunkturen øker også den gjennomsnittlige skadegraden, på grunn av at flere biler er på veien, folk generelt kjører lenger og de høyere kostnadene forbundet med å reparere den mest moderne teknologien.
###Viktig
Gjennomsnittlig kollisjonsreparasjonskostnad har en tendens til å stige etter hvert som kjøretøy blir mer komplekse og har mer spesielle materialer.
Mellom 2007 og 2011, da færre nye kjøretøyer ble solgt som følge av virkningen av den store lavkonjunkturen,. økte gjennomsnittlig årlig alvorlighetsgrad for bildekning bare 0,27 prosent. Deretter, etter hvert som flere nye kjøretøy kom på veiene mellom 2011 og 2015, økte gjennomsnittlig årlig alvorlighetsgrad til 3,10 prosent .
Skader på kroppsskade viste seg imidlertid å være relativt stabile før og etter lavkonjunkturen. Mens personskader hadde en betydelig innvirkning på lønnsomheten i årevis, var det økningen i frekvens og alvorlighetsgrad på den fysiske skadesiden som tynget marginene i forsikringsbransjen. De sikrere, mer økonomisk-vennlige modellene etterspurt av regulatorer var dyrere å reparere. Dette, sammen med stadig mer ugunstige værforhold, skadet forsikringsselskapene og bidro til en økning i bilpremiene .
##Høydepunkter
Det beregnes ved å dele det totale tapsbeløpet et forsikringsselskap mottar med antall krav som er fremsatt mot poliser som det tegner.
Forsikringsselskaper er avhengige av aktuarer og modellene de lager for å forutsi fremtidige krav, samt tap som disse kravene kan føre til.
Forsikringsselskapene bruker denne informasjonen til å bestemme premiene de må kreve for å gå i balanse.
Gjennomsnittlig alvorlighetsgrad er mengden tap knyttet til en gjennomsnittlig forsikringsskade.
