調整可能な生命保険

##調整可能な生命保険とは何ですか？

調整可能な生命保険は定期生命保険と終身保険のハイブリッドであり、保険契約者は、保護期間、額面金額、保険料、保険料支払い期間の長さなどの保険機能を調整するオプションを利用できます。

調整可能な生命保険には、「現金価値」勘定として知られる有利子貯蓄要素も組み込まれています。

##調整可能な生命保険を理解する

調整可能な生命保険は、被保険者の状況の変化に応じて追加の保険をキャンセルまたは購入する必要がないという点で、他の生命保険商品とは異なります。これは、終身保険の保護と現金価値のメリットを望んでいるが、ポリシー機能の柔軟性を必要としている、または望んでいる人にとって魅力的です。

保険料の支払いと額面金額を変更する機能を使用して、保険契約者は生活の変化に応じて補償範囲をカスタマイズできます。たとえば、保険契約者は、結婚して子供を産むときに額面金額を増やしたい場合があります。失業者は、限られた予算に対応するために保険料を引き下げたいと思うかもしれません。

他の永久生命保険と同様に、調整可能な生命保険には、通常は保証されたレートで現金価値の利息を稼ぐ貯蓄要素があります。保険契約者は、制限内で保険契約の重要な機能に変更を加えることができます。保険料の増減、額面金額の増減、保証期間の延長または短縮、保険料の支払い期間の延長または短縮を行う場合があります。

ポリシーを調整すると、金利の保証期間が変更され、保証期間を変更すると、現金価値のスケジュールが変更されます。額面金額の減額は、請求または書面で行われます。ただし、額面金額を増やすには追加の引受が必要になる場合があり、大幅な増加には完全な医療引受が必要になります。

死亡給付金の額を増やすには、追加の引受が必要になる可能性があり、大幅な増加には、完全な医療引受が必要になる場合があります。これは、最新の健康診断を意味します。

##調整可能な要素

調整可能な生命保険契約では、3つの要素を変更できます。これらは、保険料、現金価値、および死亡給付金です。この保険は永久生命保険であり、定期保険のように失効しないため、3つの要素すべてを調整できます。

保険料は、最低費用を超えて支払う限り、支払いの頻度または金額によって変更できます。ポリシーの現金価値は、保険料の支払いを増やすことで増やすことができます。資金を引き出すか、保険料を支払うために保険証券の現金を使用する場合は、現金額を減らすことができます。

最後に、金額を増減することで死亡給付を調整できます。子供の誕生などのライフイベントによる死亡給付金にかなりの金額を追加することにした場合、新しい給付額に基づいて保険料が上がる可能性があります。場合によっては、ポリシーは追加の引受を受ける必要があります。

##調整可能な生命保険の長所と短所

調整可能な生命保険は、定期生命保険よりも保険契約者に柔軟性を与えますが、単純な20年または30年の定期保険よりも費用がかかります。調整可能な生命保険を投資手段として使用することを計画している場合は、より多くの関心を集めるツールを使用したほうがよい場合があります。調整可能な生命保険は、適度な利息の伸びしか提供しません。

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##生命保険契約とライダーのためのガイドライン

内国歳入法（IRC）セクション7702は、生命保険契約の特徴とガイドラインを定義しています。このセクションのサブセクションCは、保険料の支払いに関するガイドラインを提供します。保険契約者は、これらのガイドラインに違反する方法で保険料を調整することはできません。保険料を引き上げると、額面金額が増加し、保険がかけられないという証拠が必要になる場合があります。

ただし、多くの生命保険会社は違反を防ぐためにパラメーターを設定しています。調整可能な生命保険契約には通常、オプションのライダーがいます。なじみのあるものには、プレミアムおよび偶発的な死亡および八つ裂きのライダーの免除が含まれます。

##結論

調整可能な生命保険は、ほとんどの従来の保険にはない柔軟性を提供します。ただし、許容される調整の頻度は、設定された時間枠内に制限されます。要求は、割り当てられた期間内に行われ、保険会社によって設定されたガイドラインを満たしている必要があります。

調整の変動性は、定期生命保険または終身保険のいずれかを反映するポリシーを作成できます。事実上、調整可能な生命保険契約により、保険契約者は現在または予想されるニーズに合わせて生命保険をカスタマイズできます。

あらゆる種類の恒久的な保険と同様に、現在運営されている最高の生命保険会社の1つであることを確認するために、検討されているすべての会社を調査することが重要です。

##ハイライト

-現金価値は保証されたレートで利息を稼ぐことがよくありますが、利息の増加は通常控えめです。

-調整可能な生命保険契約の現金価値が増加すると、保険契約者はそれから借りるか、保険料を支払うためにそれを使用することができます。

-調整可能な生命保険により、保険契約者は現金価値、保険料、死亡給付金を変更できます。

-調整可能な生命保険を備えた「現金価値」口座として知られる貯蓄要素があります。

-保険契約者は、ライフイベントの変化に基づいて保険プランを再編成することができます。

＃＃よくある質問

###調整可能な生命保険と貯蓄型生命保険の違いは何ですか？

調整可能な生命保険は、ユニバーサル生命保険の別名です。それらは同じタイプのポリシーであるため、それらの間に違いはありません。

###調整可能な生命保険は、保険契約者に何を許可しますか？

調整可能な生命保険では、保険契約者が死亡給付額を変更したり、保険料の支払いを調整したり、現金の価値からお金を追加したり削除したりすることができます。

###信用生命保険とは何ですか？

信用生命保険に加入できる場合があります。このタイプの生命保険は、ローンが返済される前に借り手が死亡した場合にローンを返済するために使用されます。たとえば、あなたがあなたの配偶者と30年の住宅ローンを共同で署名し、あなたの配偶者が住宅ローンの10年後に死亡した場合、住宅ローンは信用生命保険契約によって全額支払われます。信用生命保険は、パートナーまたは配偶者が自分で支払いに追いつく余裕がない可能性がある共同署名者を保護することができます。