バンカシュアランス

##バンカシュアランスとは何ですか？

バンカシュアランスは、銀行と保険会社の間の取り決めであり、保険会社がその商品を銀行の顧客ベースに販売できるようにします。このパートナーシップの取り決めは、両社にとって有益な場合があります。銀行は保険商品を販売することで追加の収益を上げ、保険会社は販売力を増やさずに顧客基盤を拡大します。

##バンカシュアランスを理解する

バンカシュアランスの取り決めは、その慣行が長い歴史を持つヨーロッパでは一般的です。クレディ・アグリコル（フランス）、ABN AMRO（オランダ）、BNPパリバ（フランス）、ING（オランダ）などのヨーロッパの銀行が、世界のバンカシュアランス市場を支配しています。

しかし、状況は国によって大きく異なります。 2013年のレポートによると、バンカシュアランスはイタリアの生命保険売上高の83.6％、スペインの66.2％、フランスの64.2％、オーストリアの62.6％を占めていますが、その市場シェアは東ヨーロッパでは低く、英国とアイルランドでは存在していません。。

米国は、この概念を受け入れるのに多くの国よりも遅れています。部分的には、米国の銀行が保険の販売を許可されるべきかどうかという問題は、長年にわたって論争の的となったためです。問題の中には、保険代理店の不公正な競争、銀行セクターへのリスクの可能性、銀行が顧客にローンの資格を得るために保険を購入するよう圧力をかける可能性などがあります。

一方、支持者たちは、銀行と保険会社の両方がこの取り決めから利益を得るだろう、それは消費者にとっても便利であり、競争の激化は保険価格の低下につながるかもしれないと主張した。

1956年の銀行持株会社法は、多くの大手国立銀行が保険商品を販売することを事実上禁止していました。ただし、銀行が保険を販売できるかどうかは、銀行の種類と、どの機関が保険を規制しているかに大きく依存していました。米国総会計局が1990年の報告書で指摘したように、1980年代後半までに、多くの州が公認銀行にほとんどの種類の保険の販売を許可しました。国立銀行はあらゆる種類の保険を販売できます。」

1999年、連邦グラム・リーチ・ブライリー法は、保険商品を販売する米国の銀行に対する残りの制限のほとんどを撤廃し、州が保険の他の側面を規制することを引き続き許可しました。

##バンカシュアランス業界の成長

バンカシュアランス市場は、特に生命保険、特にアジア太平洋地域で世界的に成長しています。調査およびコンサルティング会社のIMARCGroupによると、世界のバンカシュアランス市場は2021年に1.268兆ドルに達しました。IMARCは、市場が5.9％の複合年間成長率（CAGR）で成長し続け、2027年までに1.802兆ドルに達すると予想しています。この傾向を推進する主な要因は、「健康保険と生命保険、および退職金制度の必要性が高まっている高齢者人口」の増加です。

##バンカシュアランスの長所と短所

消費者の観点から、バンカシュアランスには長所と短所の両方があります。プラス面として、銀行で保険を購入するのは便利です。これは、保険代理店が不足している可能性のある小さな町では特に当てはまりますが、保険がオンラインで広く利用できるようになった今ではそれほどではありません。その便利さはまた、生命保険を必要とするより多くのアメリカ人がいくつかを買うことを奨励するかもしれません。

マイナス面としては、銀行での購入のしやすさは、消費者が買い物をしたり、保険で競争力のある価格を手に入れたりすることを思いとどまらせる可能性があります。また、この分野を専門とする保険代理店やブローカーと比較して、資格のある銀行の従業員が顧客に保険のニーズについてどのようにアドバイスするかについても疑問があります。

バンカシュアランスに関与するようになった銀行にとって、従業員が販売する保険商品が消費者にとって不十分または不適切であることが判明した場合の評判へのリスクの可能性を除いて、マイナス面はほとんどないようです。

##結論

バンカシュアランスは一種の保険ではなく、銀行を通じて保険商品を販売するための販売チャネルです。それは今日世界の多くで一般的であり、米国で受け入れられるようになっています。銀行や保険会社にとって、バンカシュアランスは収益性の高い企業になる可能性があります。消費者にとっては便利ですが、比較ショッピングを思いとどまらせ、専門家のアドバイスへのアクセスを制限する可能性があります。

##ハイライト

-銀行は、保険商品の販売から追加の収益を受け取ることで利益を得ています。

-保険会社は、販売力を拡大することなく、売上の増加と顧客基盤の拡大から恩恵を受けています。

-バンカシュアランスは、銀行と保険会社の間の取り決めであり、これを通じて保険会社は銀行の顧客に商品を販売することができます。

＃＃よくある質問

###銀行ではどのような種類の保険が販売されていますか？

保険、損害保険など、さまざまな保険を購入できます。ただし、生命保険は米国および世界のほとんどの地域で主要な商品です。たとえば、マッキンゼー・アンド・カンパニーによると、2018年には、世界の生命保険の約29％がバンカシュアランスを通じて販売されましたが、損害保険の約2％しか販売されていませんでした。

###バンカシュアランスはいつ始まりましたか？

今日私たちが知っているバンカシュアランスは、1970年代にフランスで始まったようです（これは、その一見フランスの名前を説明するでしょう）。スペインも1980年代に早期採用者でした。これらの国はどちらも、バンカシュアランスの市場シェアのリーダーであり続けています。

###米国でバンカシュアランスを規制しているのは誰ですか？

一般的に言って、米国では、個々の州が保険商品と販売慣行を規制し続け、保険販売員に免許を与えています。しかし、1999年にグラム・リーチ・ブライリー法が成立して以来、通貨監督庁によれば、「州法は一般に、国立銀行とその子会社が行う保険活動を「防止または制限」することはできません」。