banka sigortacılığı

Bankasürans Nedir?

Bankasürans, bir banka ile bir sigorta şirketi arasında, sigorta şirketinin ürünlerini bankanın müşteri tabanına satmasına izin veren bir düzenlemedir. Bu ortaklık düzenlemesi her iki şirket için de karlı olabilir. Bankalar, sigorta ürünleri satarak ek gelir elde etmekte ve sigorta şirketleri satış gücünü artırmadan müşteri tabanlarını genişletmektedir.

Banka Sigortacılığını Anlamak

Bankasürans düzenlemeleri, uygulamanın uzun bir geçmişe sahip olduğu Avrupa'da yaygındır. Crédit Agricole (Fransa), ABN AMRO (Hollanda), BNP Paribas (Fransa) ve ING (Hollanda) gibi Avrupa bankaları küresel bankasürans pazarına hakimdir.

Ancak resim ülkeden ülkeye büyük farklılıklar gösteriyor. 2013 tarihli bir rapor, banka sigortacılığının İtalya'da hayat sigortası satışlarının %83,6'sını, İspanya'da %66,2'sini, Fransa'da %64,2'sini ve Avusturya'da %62,6'sını oluştururken, pazar payının Doğu Avrupa'da daha düşük olduğunu ve Birleşik Krallık ve İrlanda'da mevcut olmadığını ortaya koydu. .

Amerika Birleşik Devletleri kavramı benimsemek için birçok ülkeden daha yavaş olmuştur. Kısmen bunun nedeni, ABD'deki bankaların sigorta satmasına izin verilip verilmeyeceği sorusunun uzun yıllardır tartışmalı bir tartışma konusu olmasıydı. Sorunlar arasında: sigorta acenteleri için haksız rekabet, bankacılık sektörü için olası riskler ve bankaların kredi almaya hak kazanmak için müşterileri sigorta satın almaya zorlama potansiyeli.

Bu arada avukatlar, düzenlemeden hem bankaların hem de sigorta şirketlerinin yararlanacağını, tüketiciler için de bir kolaylık olacağını ve artan rekabetin sigorta fiyatlarının düşmesine yol açabileceğini savundu.

1956 tarihli Banka Holding Şirket Yasası, birçok büyük ulusal bankanın sigorta ürünleri satmasını fiilen yasakladı. Bununla birlikte, bir bankanın sigorta satıp satamayacağı, büyük ölçüde bankanın türüne ve onu hangi kurum veya kuruluşların düzenlediğine bağlıydı. ABD Genel Muhasebe Ofisi'nin 1990 tarihli bir raporda belirttiği gibi, 1980'lerin sonunda, birçok eyalet devlet tarafından kiralanan bankaların çoğu sigorta türünü satmasına izin verdi ve "nüfusları 6.000'den az olan kasabalarda, banka holding şirketleri,. ulusal bankalar ve bazı Devlet bankaları her türlü sigortayı satabilir."

1999'da, federal Gramm-Leach-Bliley Yasası, sigorta ürünleri satan ABD bankaları üzerindeki kalan kısıtlamaların çoğunu ortadan kaldırırken, eyaletlerin sigortanın diğer yönlerini düzenlemesine izin vermeye devam etti.

Bankasürans Sektörünün Büyümesi

Bankasürans pazarı dünya çapında, özellikle hayat sigortalarında ve özellikle Asya-Pasifik bölgesinde büyümektedir. Araştırma ve danışmanlık firması IMARC Group, küresel bankasürans pazarının 2021'de 1.268 trilyon dolarlık bir değere ulaştığını söylüyor. IMARC, pazarın %5,9'luk bir bileşik yıllık büyüme oranıyla (CAGR) büyümeye devam etmesini ve 2027 yılına kadar 1.802 trilyon dolar değerine ulaşmasını bekliyor. Trendi yönlendiren önemli bir faktör: "sağlık ve hayat sigortasının yanı sıra emeklilik planlarına daha fazla ihtiyaç duyan büyüyen bir geriatrik nüfus".

Banka Sigortacılığının Avantajları ve Dezavantajları

Tüketici açısından bakıldığında, banka sigortacılığı hem avantajlar hem de dezavantajlar sunmaktadır. Artı tarafta, bankadan sigorta satın almak uygundur. Bu, sigorta acentelerinin kıt olabileceği küçük kasabalarda özellikle doğrudur, ancak şimdi sigorta çevrimiçi olarak yaygın olarak mevcut olduğundan daha az. Bu kolaylık, bazılarını satın almak için hayat sigortasına ihtiyaç duyan daha fazla Amerikalıyı da teşvik edebilir.

Olumsuz tarafı, bankadan satın alma kolaylığı, tüketicileri alışveriş yapmaktan ve sigortalarında rekabetçi bir fiyat almaktan caydırabilir. Ayrıca, alanında uzmanlaşmış sigorta acenteleri ve brokerleriyle karşılaştırıldığında, kalifiye banka çalışanlarının müşterilere sigorta ihtiyaçları konusunda nasıl tavsiyede bulunacağı konusunda bazı sorular var.

Banka sigortacılığına dahil olan bankalar için, çalışanlarının sattığı sigorta ürünlerinin yetersiz veya tüketici için uygun olmadığının ortaya çıkması durumunda itibarlarına yönelik olası risk dışında çok az olumsuzluk var gibi görünüyor.

Alt çizgi

Bankasürans bir sigorta türü olmayıp, sigorta ürünlerinin bankalar aracılığıyla satıldığı bir satış kanalıdır. Bugün dünyanın pek çok yerinde yaygındır ve Amerika Birleşik Devletleri'nde giderek daha fazla kabul görmektedir. Bankalar ve sigorta şirketleri için banka sigortacılığı karlı bir girişim olabilir. Tüketiciler için uygun olabilir, ancak karşılaştırmalı alışverişi caydırabilir ve uzman tavsiyesine erişimlerini sınırlayabilir.

##Öne çıkanlar

• Banka, sigorta ürünlerinin satışından ek gelir elde ederek fayda sağlar.

• Sigorta şirketi, satış gücünü genişletmek zorunda kalmadan artan satışlardan ve daha geniş bir müşteri tabanından yararlanır.

• Bankasürans, bir banka ile bir sigorta şirketi arasında, sigortacının ürünlerini bankanın müşterilerine satabileceği bir düzenlemedir.

##SSS

Bankalarda Ne Tür Sigortalar Satılır?

Ülkeye ve bankaya bağlı olarak, tüketiciler yerel bankalarından hayat, sağlık ve mal ve kaza sigortası dahil olmak üzere çok çeşitli sigorta satın alabilirler. Bununla birlikte, hayat sigortası ABD'de ve dünyanın çoğunda baskın üründür. Örneğin, 2018'de, McKinsey & Company'ye göre, dünya çapında hayat sigortasının yaklaşık %29'u banka sigortacılığı yoluyla satılırken, mülk ve kaza sigortasının yalnızca yaklaşık %2'si satıldı.

Banka Sigortacılığı Ne Zaman Başladı?

Bugün bildiğimiz bankasürans, 1970'lerde Fransa'da başlamış gibi görünüyor (görünüşte Fransız adını açıklayacak). İspanya da 1980'lerde erken evlat edinenlerdendi. Bu ülkelerin ikisi de bankasürans pazar payı liderleri olmaya devam ediyor.

Amerika Birleşik Devletleri'nde Banka Sigortacılığını Kim Düzenler?

Genel olarak konuşursak, ABD'de tek tek eyaletler sigorta ürünlerini ve satış uygulamalarını düzenlemenin yanı sıra sigorta satış görevlilerine lisans vermeye devam ediyor. Bununla birlikte, 1999'da Gramm-Leach-Bliley Yasası'nın yürürlüğe girmesinden bu yana , Para Birimi Denetleme Ofisi'ne göre, "eyalet yasaları genellikle ulusal bankalar ve yan kuruluşları tarafından yürütülen sigorta faaliyetlerini 'önleyemez veya kısıtlayamaz' .