Bancassurance
Was ist Bancassurance?
Bancassurance ist eine Vereinbarung zwischen einer Bank und einer Versicherungsgesellschaft, die es der Versicherungsgesellschaft ermöglicht, ihre Produkte an den Kundenstamm der Bank zu verkaufen. Diese Partnerschaftsvereinbarung kann für beide Unternehmen profitabel sein. Banken erzielen zusätzliche Einnahmen durch den Verkauf von Versicherungsprodukten, und Versicherungsunternehmen erweitern ihren Kundenstamm, ohne ihre Vertriebsmannschaft zu erhöhen.
Bancassurance verstehen
Bancassurance-Vereinbarungen sind in Europa üblich, wo die Praxis eine lange Geschichte hat. Europäische Banken wie Crédit Agricole (Frankreich), ABN AMRO (Niederlande), BNP Paribas (Frankreich) und ING (Niederlande) dominieren den globalen Bancassurance-Markt.
Doch das Bild ist von Land zu Land sehr unterschiedlich. Ein Bericht aus dem Jahr 2013 ergab, dass Bancassurance zwar 83,6 % des Lebensversicherungsumsatzes in Italien, 66,2 % in Spanien, 64,2 % in Frankreich und 62,6 % in Österreich ausmachte, ihr Marktanteil in Osteuropa jedoch geringer und in Großbritannien und Irland nicht vorhanden war .
Die Vereinigten Staaten waren langsamer als viele Nationen, um das Konzept anzunehmen. Das liegt unter anderem daran, dass die Frage, ob Banken in den USA Versicherungen verkaufen dürfen, jahrelang umstritten war. Zu den Themen gehören: unlauterer Wettbewerb für Versicherungsagenten, mögliche Risiken für den Bankensektor und das Potenzial für Banken, Kunden zum Kauf von Versicherungen zu drängen, um sich für Kredite zu qualifizieren.
Die Befürworter behaupteten unterdessen, dass sowohl Banken als auch Versicherungsunternehmen von der Vereinbarung profitieren würden, dass dies auch für die Verbraucher von Vorteil wäre und dass der zusätzliche Wettbewerb zu niedrigeren Versicherungspreisen führen könnte.
Der Bank Holding Company Act von 1956 untersagte praktisch vielen großen nationalen Banken den Verkauf von Versicherungsprodukten. Ob eine Bank Versicherungen verkaufen konnte, hing jedoch weitgehend von der Art der Bank und der Regulierungsbehörde oder -agenturen ab. Wie das US General Accounting Office in einem Bericht von 1990 feststellte, erlaubten viele Bundesstaaten Ende der 1980er Jahre staatlich konzessionierten Banken, die meisten Arten von Versicherungen zu verkaufen, und „in Städten mit weniger als 6.000 Einwohnern Bankholdinggesellschaften,. Nationalbanken und einige Landesbanken können alle Arten von Versicherungen verkaufen."
1999 beseitigte der föderale Gramm-Leach-Bliley Act die meisten verbleibenden Beschränkungen für US-Banken, die Versicherungsprodukte verkaufen, während es den Bundesstaaten weiterhin erlaubte, andere Aspekte der Versicherung zu regulieren.
Wachstum der Bancassurance-Branche
Der Bancassurance-Markt wächst weltweit, insbesondere für Lebensversicherungen und insbesondere im asiatisch-pazifischen Raum. Laut dem Forschungs- und Beratungsunternehmen IMARC Group erreichte der globale Bancassurance-Markt im Jahr 2021 einen Wert von 1,268 Billionen US-Dollar. IMARC erwartet, dass der Markt mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 5,9 % weiter wachsen und bis 2027 einen Wert von 1,802 Billionen US-Dollar erreichen wird Ein wesentlicher Faktor, der den Trend vorantreibt: eine wachsende „ältere Bevölkerung mit einem höheren Bedarf an Kranken- und Lebensversicherungen sowie Altersvorsorge“.
Die Vor- und Nachteile von Bancassurance
Aus Verbrauchersicht bietet Bancassurance sowohl Vor- als auch Nachteile. Auf der positiven Seite ist der Kauf einer Versicherung bei der Bank bequem. Dies gilt insbesondere für kleine Städte, in denen Versicherungsagenten möglicherweise knapp sind, obwohl dies jetzt weniger der Fall ist, da Versicherungen online weit verbreitet sind. Diese Bequemlichkeit könnte auch mehr Amerikaner, die eine Lebensversicherung benötigen, dazu ermutigen, eine zu kaufen.
Auf der negativen Seite kann die Einfachheit des Kaufs bei der Bank die Verbraucher davon abhalten, sich umzusehen und einen wettbewerbsfähigen Preis für ihre Versicherung zu erhalten. Es stellt sich auch die Frage, wie qualifiziert Bankangestellte im Vergleich zu spezialisierten Versicherungsagenten und -maklern sind, um Kunden bei ihren Versicherungsbedürfnissen zu beraten.
Für Banken, die sich in Bancassurance engagieren, scheint es kaum Nachteile zu geben, außer dem möglichen Risiko für ihren Ruf, wenn sich die von ihren Mitarbeitern verkauften Versicherungsprodukte als unzureichend oder ungeeignet für den Verbraucher erweisen.
Das Endergebnis
Bancassurance ist keine Versicherungsart, sondern ein Vertriebskanal für den Verkauf von Versicherungsprodukten über Banken. Es ist heute in weiten Teilen der Welt verbreitet und wird in den Vereinigten Staaten zunehmend akzeptiert. Für Banken und Versicherungen kann Bancassurance ein profitables Geschäft sein. Für Verbraucher kann dies bequem sein, obwohl es vom Preisvergleich abschrecken und ihren Zugang zu Expertenrat einschränken kann.
Höhepunkte
Die Bank profitiert durch zusätzliche Einnahmen aus dem Verkauf von Versicherungsprodukten.
Das Versicherungsunternehmen profitiert von einem gesteigerten Umsatz und einer breiteren Kundenbasis, ohne seine Vertriebsmannschaft erweitern zu müssen.
Bancassurance ist eine Vereinbarung zwischen einer Bank und einer Versicherungsgesellschaft, über die der Versicherer seine Produkte an die Kunden der Bank verkaufen kann.
FAQ
Welche Arten von Versicherungen werden von Banken verkauft?
Abhängig vom Land und der jeweiligen Bank können Verbraucher bei ihren lokalen Banken eine Vielzahl von Versicherungen abschließen, darunter Lebens-, Kranken- sowie Sach- und Unfallversicherungen. Lebensversicherungen sind jedoch das dominierende Produkt in den USA und den meisten Teilen der Welt. Im Jahr 2018 wurden beispielsweise laut McKinsey & Company etwa 29 % der Lebensversicherungen weltweit über Bancassurance verkauft, während dies nur etwa 2 % der Sach- und Unfallversicherungen waren.
Wann begann Bancassurance?
Die Bancassurance, wie wir sie heute kennen, scheint in den 1970er Jahren in Frankreich begonnen zu haben (was den scheinbar französischen Namen erklären würde). Auch Spanien war in den 1980er Jahren ein Early Adopter. Beide Länder sind nach wie vor Marktführer im Bancassurance-Markt.
Wer reguliert Bancassurance in den Vereinigten Staaten?
Generell regulieren in den USA die einzelnen Bundesstaaten weiterhin Versicherungsprodukte und Verkaufspraktiken sowie die Lizenzierung von Versicherungsvertretern. Seit der Verabschiedung des Gramm-Leach-Bliley-Gesetzes im Jahr 1999 können laut dem Office of the Comptroller of the Currency „Staatsgesetze Versicherungsaktivitäten von Nationalbanken und ihren Tochtergesellschaften im Allgemeinen nicht ‚verhindern oder einschränken‘ .
