Bankforsikring

Hva er bankforsikring?

Bankforsikring er en ordning mellom en bank og et forsikringsselskap som lar forsikringsselskapet selge sine produkter til bankens kundebase. Denne partnerskapsordningen kan være lønnsom for begge selskaper. Banker tjener ekstra inntekter ved å selge forsikringsprodukter, og forsikringsselskaper utvider kundebasen uten å øke salgsstyrken.

Forstå bankforsikring

Bankforsikringsordninger er vanlig i Europa, hvor praksisen har en lang historie. Europeiske banker, som Crédit Agricole (Frankrike), ABN AMRO (Nederland), BNP Paribas (Frankrike) og ING (Nederland), dominerer det globale bankforsikringsmarkedet.

Men bildet varierer mye fra land til land. En rapport fra 2013 fant at mens bankforsikring sto for 83,6 % av salget av livsforsikring i Italia, 66,2 % i Spania, 64,2 % i Frankrike og 62,6 % i Østerrike, var markedsandelen lavere i Øst-Europa og ikke-eksisterende i Storbritannia og Irland .

USA har vært tregere enn mange nasjoner til å omfavne konseptet. Delvis er det fordi spørsmålet om hvorvidt banker i USA skal få lov til å selge forsikringer var et spørsmål om omstridt debatt i mange år. Blant problemstillingene: urettferdig konkurranse for forsikringsagenter, mulig risiko for banksektoren og potensialet for banker til å presse kunder til å kjøpe forsikring for å kvalifisere for lån.

Advokater fastholdt imidlertid at både banker og forsikringsselskaper ville tjene på ordningen, at den også ville være en bekvemmelighet for forbrukerne, og at den ekstra konkurransen kan føre til lavere forsikringspriser.

Bank Holding Company Act av 1956 forbød effektivt mange store nasjonale banker å selge forsikringsprodukter. Hvorvidt en bank kunne selge forsikringer avhenger imidlertid i stor grad av typen bank og hvilket byrå eller byråer som regulerte den. Som US General Accounting Office bemerket i en rapport fra 1990, på slutten av 1980-tallet, tillot mange stater statscharterte banker å selge de fleste typer forsikring, og "i byer med befolkning under 6000, bankholdingselskaper,. nasjonalbanker og noen statlige banker kan selge alle typer forsikring."

I 1999 eliminerte den føderale Gramm-Leach-Bliley-loven de fleste av de gjenværende restriksjonene på amerikanske banker som selger forsikringsprodukter, mens de fortsatte å tillate statene å regulere andre aspekter av forsikring.

Vekst i bankforsikringsindustrien

Bankforsikringsmarkedet vokser over hele verden, spesielt for livsforsikring og spesielt i Asia-Stillehavsregionen. Forsknings- og konsulentselskapet IMARC Group sier at det globale bankforsikringsmarkedet nådde en verdi på 1,268 billioner dollar i 2021. IMARC forventer at markedet vil fortsette å vokse med en sammensatt årlig vekstrate (CAGR) på 5,9 % og oppnå en verdi på 1,802 billioner dollar innen 2027 En viktig faktor som driver trenden: en voksende "geriatrisk befolkning med større behov for helse- og livsforsikring samt pensjonsordninger."

Fordelene og ulempene med bankforsikring

Fra et forbrukersynspunkt gir bankforsikring både fordeler og ulemper. På plussiden er det praktisk å kjøpe forsikring i banken. Det gjelder spesielt i små byer der forsikringsagenter kan være knappe, men mindre nå som forsikring er allment tilgjengelig på nettet. Den bekvemmeligheten kan også oppmuntre flere amerikanere som trenger livsforsikring til å kjøpe noe.

På den negative siden kan det være enkelt å kjøpe i banken motvirke forbrukere fra å shoppe rundt og få en konkurransedyktig pris på forsikringen. Det er også et spørsmål om hvor kvalifiserte bankmedarbeidere er til å gi råd til kunder om deres forsikringsbehov, sammenlignet med forsikringsagenter og -meglere som spesialiserer seg på feltet.

For banker som engasjerer seg i bankforsikring, ser det ut til å være liten ulempe, bortsett fra den mulige risikoen for deres omdømme dersom forsikringsproduktene deres ansatte selger viser seg å være utilstrekkelige eller uegnet for forbrukeren.

Bunnlinjen

Bankforsikring er ikke en type forsikring, men en salgskanal for salg av forsikringsprodukter gjennom banker. Det er vanlig i store deler av verden i dag og øker i aksept i USA. For banker og forsikringsselskaper kan bankforsikring være en lønnsom virksomhet. For forbrukere kan det være praktisk, selv om det kan hindre sammenligningskjøp og begrense tilgangen til ekspertråd.

##Høydepunkter

– Banken tjener på å få merinntekter fra salg av forsikringsprodukter.

– Forsikringsselskapet nyter godt av økt salg og en bredere kundebase uten å måtte utvide salgsstyrken.

– Bankforsikring er en ordning mellom en bank og et forsikringsselskap, der forsikringsgiveren kan selge sine produkter til bankens kunder.

##FAQ

Hvilke typer forsikringer selges i banker?

Avhengig av landet og den aktuelle banken, kan forbrukere kjøpe et bredt utvalg av forsikringer i sine lokale banker, inkludert livs-, helse- og eiendoms- og skadeforsikring. Imidlertid er livsforsikring det dominerende produktet i USA og det meste av verden. I 2018, for eksempel, ble rundt 29 % av livsforsikringen globalt solgt gjennom bankforsikring, mens bare rundt 2 % av eiendoms- og skadeforsikring ble solgt, ifølge McKinsey & Company.

Når begynte bankforsikring?

Bankforsikring slik vi kjenner den i dag ser ut til å ha begynt i Frankrike på 1970-tallet (som vil forklare det tilsynelatende franske navnet). Spania var også en tidlig adopter, på 1980-tallet. Begge disse landene fortsetter å være markedsandelsledere for bankforsikring.

Hvem regulerer bankforsikring i USA?

Generelt sett fortsetter de enkelte statene i USA å regulere forsikringsprodukter og salgspraksis samt å lisensiere forsikringsselgere. Men siden vedtakelsen av Gramm-Leach-Bliley-loven i 1999, "kan ikke statlige lover generelt "hindre eller begrense" forsikringsaktiviteter utført av nasjonale banker og deres datterselskaper," ifølge Office of the Comptroller of the Currency.