방카슈랑스
방카슈랑스란?
방카슈랑스는 은행과 보험사 간의 약정으로 보험사가 은행의 고객 기반에 상품을 판매할 수 있도록 합니다. 이 파트너십 계약은 두 회사 모두에게 이익이 될 수 있습니다. 은행은 보험 상품을 판매하여 추가 수익을 올리고 보험 회사는 영업 인력을 늘리지 않고도 고객 기반을 확장합니다.
방카슈랑스의 이해
방카슈랑스 제도는 오랜 역사를 지닌 유럽에서 흔히 볼 수 있습니다. Crédit Agricole(프랑스), ABN AMRO(네덜란드), BNP Paribas(프랑스), ING(네덜란드)과 같은 유럽 은행이 글로벌 방카슈랑스 시장을 장악하고 있습니다.
그러나 그림은 국가마다 크게 다릅니다. 2013년 보고서에 따르면 방카슈랑스는 이탈리아에서 생명 보험 판매의 83.6%, 스페인에서 66.2%, 프랑스에서 64.2%, 오스트리아에서 62.6%를 차지했지만 시장 점유율은 동유럽에서 더 낮았으며 영국과 아일랜드에서는 존재하지 않았습니다. .
미국은 그 개념을 받아들이는 데 많은 국가들보다 더디다. 부분적으로는 미국의 은행이 보험 판매를 허용해야 하는지에 대한 문제가 수년 동안 논쟁의 여지가 있는 문제였기 때문입니다. 문제 중에는 보험 대리인에 대한 불공정한 경쟁, 은행 부문에 대한 위험 가능성, 은행이 대출 자격을 얻기 위해 고객에게 보험을 구매하도록 압력을 가할 수 있는 가능성이 있습니다.
한편, 옹호자들은 은행과 보험 회사 모두 이 약정을 통해 이익을 얻을 것이며 소비자에게도 편리할 것이며 추가된 경쟁으로 인해 보험 가격이 낮아질 수 있다고 주장했습니다.
1956년의 은행 지주 회사법은 많은 대형 국영 은행이 보험 상품을 판매하는 것을 효과적으로 금지했습니다. 그러나 은행이 보험을 판매할 수 있는지 여부는 은행의 유형과 이를 규제하는 기관에 따라 크게 좌우되었습니다. 미국 회계청이 1990년 보고서에서 언급한 바와 같이, 1980년대 후반까지 많은 주에서 국영 은행이 대부분의 유형의 보험을 판매할 수 있도록 허용했으며 "인구 6,000명 미만의 도시에서는 은행 지주 회사,. 국립 은행 및 일부 주립 은행은 모든 유형의 보험을 판매할 수 있습니다."
1999년에 연방 Gramm-Leach-Bliley 법은 보험 상품을 판매하는 미국 은행에 대한 나머지 제한 대부분을 제거하면서 주에서 보험의 다른 측면을 계속 규제할 수 있도록 했습니다.
방카슈랑스 산업 성장
방카슈랑스 시장은 특히 생명보험 부문, 특히 아시아 태평양 지역에서 전 세계적으로 성장하고 있습니다. 리서치 및 컨설팅 회사인 IMARC Group은 세계 방카슈랑스 시장이 2021년에 1조 2,680억 달러의 가치에 도달했다고 밝혔습니다. IMARC는 시장 이 5.9%의 CAGR(연간 복합 성장률) 로 계속 성장하여 2027년까지 1조 8,020억 달러의 가치를 달성할 것으로 예상합니다 이러한 추세를 주도하는 주요 요인은 "건강 및 생명 보험은 물론 퇴직 계획에 대한 필요성이 더 큰 노인 인구" 증가입니다.
방카슈랑스의 장점과 단점
소비자의 관점에서 방카슈랑스는 장점과 단점을 모두 제공합니다. 플러스 측면에서, 은행에서 보험에 가입하는 것이 편리합니다. 보험 에이전트가 부족할 수 있는 작은 마을에서는 특히 그러합니다. 하지만 지금은 온라인에서 보험이 널리 이용 가능하기 때문에 더 적습니다. 그 편리함은 또한 생명 보험이 필요한 더 많은 미국인을 격려할 수 있습니다.
부정적인 측면에서, 은행에서 쉽게 구매할 수 있다는 점은 소비자가 쇼핑을 하고 보험에 대해 경쟁력 있는 가격을 얻는 것을 방해할 수 있습니다. 또한 자격을 갖춘 은행 직원이 해당 분야를 전문으로 하는 보험 에이전트 및 브로커와 비교하여 고객에게 보험 요구 사항에 대해 조언하는 방법에 대한 몇 가지 질문이 있습니다.
방카슈랑스에 참여하는 은행의 경우 직원이 판매하는 보험 상품이 소비자에게 부적절하거나 부적합한 것으로 판명될 경우 은행의 평판에 위험이 발생할 수 있다는 점을 제외하고는 거의 단점이 없는 것으로 보입니다.
결론
방카슈랑스는 일종의 보험이 아니라 은행을 통해 보험상품을 판매하는 판매채널이다. 그것은 오늘날 세계의 많은 곳에서 일반적이며 미국에서 점점 더 수용되고 있습니다. 은행과 보험 회사의 경우 방카슈랑스는 수익성 있는 기업이 될 수 있습니다. 소비자에게는 편리할 수 있지만 비교 쇼핑을 방해하고 전문가 조언에 대한 접근을 제한할 수 있습니다.
##하이라이트
은행은 보험 상품 판매를 통해 추가 수익을 얻음으로써 이익을 얻습니다.
보험 회사는 판매 인력을 확장할 필요 없이 판매 증가와 더 넓은 고객 기반의 혜택을 받습니다.
방카슈랑스는 은행과 보험사 간의 약정으로 보험사가 은행 고객에게 상품을 판매할 수 있습니다.
##자주하는 질문
은행에서는 어떤 종류의 보험을 판매하나요?
재산 및 상해 보험 을 비롯한 다양한 보험에 가입할 수 있습니다 . 그러나 생명 보험은 미국과 대부분의 세계에서 지배적인 상품입니다. 예를 들어 McKinsey & Company에 따르면 2018년에 전 세계적으로 약 29%의 생명 보험이 방카슈랑스를 통해 판매된 반면 재산 및 상해 보험의 약 2%만이 판매되었습니다.
방카슈랑스는 언제 시작되었나요?
오늘날 우리가 알고 있는 방카슈랑스는 1970년대에 프랑스에서 시작된 것으로 보입니다. 스페인도 1980년대에 얼리 어답터였습니다. 이 두 국가는 계속해서 방카슈랑스 시장 점유율 1위를 유지하고 있습니다.
미국 방카슈랑스는 누가 규제합니까?
일반적으로 미국에서는 개별 주에서 보험 상품 및 판매 관행을 규제하고 보험 판매원에게 라이선스를 부여합니다. 그러나 1999년 Gramm-Leach-Bliley 법이 통과된 이후 "주법은 일반적으로 국립 은행 및 그 자회사가 수행하는 보험 활동을 '방지하거나 제한'할 수 없습니다"라고 통화 감사관실에 따르면.
