チェーンバンキング

##チェーンバンキングとは何ですか？

チェーンバンキングは、少数の人々が少なくとも3つの独立してチャーターされた銀行を管理するときに発生する銀行ガバナンスの一形態です。一般的に、支配当事者は過半数の株主または連動する取締役会の長です。州間銀行の急増に伴い、企業としてのチェーンバンキングは衰退しました。

##チェーンバンキングを理解する

チェーン銀行は、1929年の株式市場の暴落後に目立つようになりました。単一のエンティティに集中するのではなく、銀行のグループ間でリスクを分散させるため、人気がありました。連邦準備制度委員会が実施した1931年の報告によると、チェーンバンキングはノースダコタ州で最初に出現し、David H. Beecherが1884年に銀行を購入し、1887年に別の銀行を購入しました。

その後、この形態の銀行所有権は南部で普及しました。 1896年以降、Witham組織は一連の銀行を購入し、30年後にニューヨーク、ニュージャージー、ジョージア、フロリダの200近くの銀行を管理しました。

チェーンバンキングが北西部と南部の州に定着した主な理由は、ブランチバンキングを許可していなかったためです。ニュージャージー州は、1889年に、他の会社の株式を保有することのみを目的として設立された会社を設立するための法的前例を確立した最初の州になりました。銀行組織および個人は、この法律を利用して、他の金融機関の所有権を拡大しました。

チェーンバンキングは、銀行のホームオフィスから離れた施設で銀行業務（預金の受け取りやローンの作成など）を行うブランチバンキングとは異なります。ブランチバンキングは1980年代から大きな変化を遂げてきました。また、グループバンキングとも異なります。

グループバンキングでは、1つの銀行持株会社の下に複数の提携銀行が存在します。チェーンバンキングでは、3つ以上の銀行が、持ち株会社の従来の障害なしに独立して機能します。銀行持株会社は、親会社、有限責任会社、または有限パートナーシップであり、元の銀行の議決権株式を十分に所有して、その方針と管理を管理します。チェーンバンキング内の別々の銀行の活動は（持ち株会社で時折発生するように）重複しないため、収益は可能な限り最大化されます。

##チェーンバンキングの長所と短所

チェーンバンキングの主な利点は、顧客のリスクを制限できることです。それらは独立してチャーターされていますが、チェーン銀行は所有権の共通性を通じて相互に接続されています。これにより、リスクが複数の機関に分散され、その結果、管理しやすくなります。また、大規模な銀行組織は、そのコミュニティ内で運営されている銀行の所有権を取得することにより、サービスの行き届いていないコミュニティや小規模なコミュニティに手を差し伸べることができます。

チェーンバンキングのその他の利点には、規模の経済による業務の合理化が含まれます。チェーンバンキングシステムの金融機関は、比較的緩い条件でお互いに融資を行うことができます。また、同じチェーンバンキンググループ内の銀行間の競争も少なくなります。たとえば、グループの銀行が同じ地域の顧客をめぐって競合する可能性はほとんどありません。

しかし、競争やリスクが少ないと、顧客の選択が制限されるため、特定の地域の銀行サービスに悪影響を与える可能性もあります。チェーンバンキングは、競争とリスクを抑制することにより、選択したプレーヤーの手にサービスを集中化させることもできます。チェーンバンキングシステムにおけるさまざまな銀行間の相互関係は、ある銀行での破綻が、それに関連する他の機関で問題を引き起こす可能性があることを意味します。

##チェーンバンキングと州間バンキング

州間銀行は1980年代半ばに大幅に成長しました。この時期、州議会は、銀行持株会社が他の州と相互に州外の銀行を買収することを許可する新しい法律を可決しました。上記のように、州間銀行の増加はチェーン銀行の減少と相関しています。

州間銀行は3つのフェーズで成長しました。最初の銀行は1980年代に地方銀行で始まりました。地方銀行は、小規模で独立した銀行が合併して大規模な銀行を設立したときに形成されました。これに続いて、Riegle-Neal州間銀行および支店効率化法により、資本要件を満たした銀行は、1995年9月29日以降、他の州の銀行を買収することができました。これらの立法措置により、全国的な州間銀行が開始されました。

##チェーンバンキングとインベストメントバンキング

チェーンバンキングは、投資銀行が新しい債券や株式を引き受けて資本を創出し、証券の販売を支援し、発行者に問題に関するガイダンスを提供するとともに、合併や買収、再編、ブローカー取引を促進するという点で投資銀行とは異なります。株式の配置。投資銀行が仲介する多くの取引には世界中の投資家が含まれていることを考えると、投資銀行は本質的に州間（および国際）です。

多くの投資銀行システムは、ゴールドマンサックス、モルガンスタンレー、JPモルガンチェース、バンクオブアメリカ、ドイツ銀行などのバルジブラケット会社の子会社です。

##チェーンバンキングの例

チェーンバンキングは、1970年代に中西部の農村コミュニティに手を差し伸べる一般的な方法になりました。 ** Economic Perspectives **の1977年10月の記事によると、アイオワには30のチェーン銀行組織があり、主に地方の郡にある87の商業銀行を管理していました。合わせて、彼らは約12億ドルの商業銀行預金を保有していました。イリノイ州には40のチェーン銀行組織があり、197の商業銀行を管理しており、これは州内の銀行の総数の5分の1に相当します。これらの銀行は、共有の上級管理職や取締役会メンバーと複雑に絡み合った関係にあり、相互に融資を行っています。

##ハイライト

-チェーンバンキングは、個人または団体が独立してチャーターされた少なくとも3つの銀行を管理する銀行ガバナンスの一形態です。

-州間銀行の急速な普及に伴い、チェーンバンキングの人気は低下しています。

-このようなシステム内の銀行は個別に所有されており、同じエンティティの一部ではないため、ブランチバンキングやグループバンキングとは異なります。