체인뱅킹

체인뱅킹이란?

체인 뱅킹은 소규모 그룹의 사람들이 최소 3개의 독립적인 공인 은행을 통제할 때 발생하는 은행 거버넌스의 한 형태입니다. 일반적으로 지배 당사자는 대주주 또는 연동 이사의 장입니다. 실체로서의 체인 뱅킹은 주간 은행업 의 급증과 함께 감소했습니다.

체인뱅킹 이해하기

체인 은행은 1929년의 주식 시장 붕괴 이후에 유명해졌습니다. 그들은 위험을 단일 기업에 집중하는 대신 은행 그룹 간에 분산시키기 때문에 인기가 있었습니다. 연준 위원회가 실시한 1931년 보고서에 따르면, 체인 뱅킹은 1884년에 David H. Beecher가, 1887년에 다른 은행을 구입한 North Dakota에서 처음 등장했습니다 .

결과적으로 이러한 형태의 은행 소유는 남부에서 인기를 얻었습니다. 1896년부터 Witham 조직은 일련의 은행을 구입하고 30년 후 뉴욕, 뉴저지, 조지아 및 플로리다에서 거의 200개 은행을 통제했습니다 .

체인 뱅킹이 북서부와 남부 주에 뿌리를 내린 가장 큰 이유는 지점 뱅킹을 허용하지 않았기 때문입니다. 뉴저지는 1889년에 다른 회사의 주식을 보유할 목적으로만 설립된 법인 설립에 대한 법적 판례를 수립한 최초의 주가 되었습니다. 은행 조직과 개인은 이 법을 이용하여 다른 금융 기관에 대한 소유권을 확장했습니다 .

체인 뱅킹은 은행의 본사에서 떨어진 시설에서 은행 활동(예: 예금 수락 또는 대출)을 수행하는 지점 뱅킹 과 다릅니다. 지점 은행은 1980년대 이후 상당한 변화를 겪었습니다. 그것은 또한 그룹 뱅킹 과 다릅니다 .

그룹 뱅킹에서는 하나의 은행 지주 회사 아래 여러 계열 은행이 존재합니다. 체인 뱅킹에서는 3개 이상의 은행이 지주 회사 의 전통적인 장애물 없이 독립적으로 기능합니다 . 은행 지주 회사는 원래 은행의 의결권 있는 주식을 충분히 소유하여 정책 및 관리를 통제하는 모회사, 유한 책임 회사 또는 합자회사입니다. 체인 뱅킹 내 개별 은행의 활동은 중복되지 않으므로(지주 회사에서 가끔 발생함) 수익이 최대한 극대화됩니다.

체인뱅킹의 장점과 단점

체인 뱅킹의 주요 이점은 고객의 위험을 제한한다는 것입니다. 그들은 독립적으로 용선되었지만 체인 은행은 소유권의 공통성을 통해 서로 연결됩니다. 이를 통해 위험이 여러 기관에 분산되어 결과적으로 관리할 수 있습니다. 또한 대규모 은행 조직이 해당 커뮤니티 내에서 운영되는 은행의 소유권 지분을 확보하여 서비스가 부족하거나 소규모 커뮤니티에 접근할 수 있도록 합니다.

체인 뱅킹의 다른 장점으로는 규모의 경제를 통한 운영 간소화가 있습니다. 체인 뱅킹 시스템의 금융 기관은 상대적으로 느슨한 조건으로 서로에게 대출을 할 수 있습니다. 또한 동일한 체인 뱅킹 그룹 내에서 은행 간의 경쟁이 적습니다. 예를 들어, 그룹의 은행이 같은 지역의 고객을 두고 경쟁할 가능성은 거의 없습니다.

그러나 경쟁과 위험이 적으면 고객 선택이 제한되기 때문에 특정 지역의 은행 서비스에 부정적인 영향을 미칠 수도 있습니다. 경쟁과 위험을 억제함으로써 체인 뱅킹은 선택된 플레이어의 손에 서비스를 중앙 집중화할 수도 있습니다. 체인 뱅킹 시스템에서 다양한 은행 간의 상호 관계는 한 은행의 실패가 그와 관련된 다른 기관의 문제를 유발할 수 있음을 의미합니다.

체인 뱅킹 대 주간 은행

주간 은행은 1980년대 중반에 크게 성장했습니다. 이 기간 동안 주 의회는 은행 지주 회사가 다른 주와 상호 기반으로 타주 은행을 인수할 수 있도록 하는 새로운 법률을 통과시켰습니다. 위에서 언급했듯이 주간 은행의 증가는 체인 뱅킹의 감소와 상관 관계가 있습니다.

주간 은행은 3단계로 성장했습니다. 첫 번째는 1980년대에 지역 은행에서 시작되었으며, 소규모 독립 은행이 합병하여 더 큰 은행을 만들면서 형성되었습니다. 이에 따라 Riegle-Neal Interstate Banking and Branching Efficiency Act는 자본 요건 을 충족하는 은행이 1995년 9월 29일 이후 다른 주의 은행을 인수할 수 있도록 허용 했습니다 .

체인 뱅킹 및 투자 뱅킹

체인 뱅킹은 투자 은행이 신규 부채 및 지분 증권을 인수하여 자본을 창출하고, 증권 판매를 지원하고, 인수 및 인수, 구조 조정 및 브로커 거래를 촉진하고 발행자에게 발행자에게 발행 및 주식 배치. 투자 은행이 중개하는 많은 거래에 전 세계 투자자가 포함된다는 점을 감안할 때 투자 은행은 본질적으로 주간(및 국제)입니다.

많은 투자 은행 시스템은 Goldman Sachs, Morgan Stanley, JPorgan Chase, Bank of America 및 Deutsche Bank와 같은 벌지 브래킷 회사의 자회사입니다.

체인 뱅킹의 예

체인 뱅킹은 1970년대에 중서부의 시골 지역 사회에 접근하는 인기 있는 방법이 되었습니다. Economic Perspectives의 1977년 10월 기사에 따르면, 아이오와에는 대부분 시골 카운티에 위치한 87개의 상업 은행을 통제하는 30개의 체인 은행 조직이 있었습니다. 그들은 함께 상업 은행 예금으로 약 12억 달러를 보유했습니다. 일리노이에는 197개의 상업 은행을 통제하는 40개의 체인 뱅킹 조직이 있었으며 이는 주 전체 은행 수의 1/5에 해당합니다. 이 은행들은 공유되는 고위 경영진과 이사회 구성원 및 서로에게 대출을 제공하는 복잡한 얽힌 관계를 가지고 있었습니다.

하이라이트

• 체인 뱅킹은 개인 또는 법인이 독립적으로 공인된 최소 3개의 은행을 통제하는 은행 거버넌스의 한 형태입니다.

• 체인 뱅킹은 주간 뱅킹의 급속한 보급으로 인기가 떨어졌습니다.

• 이러한 시스템 내의 은행은 별도로 소유되고 동일한 엔티티의 일부가 아니기 때문에 지점 은행 또는 그룹 은행과 다릅니다.