Zincir Bankacılığı
Zincir Bankacılığı Nedir?
sözleşmeli bankayı kontrol etmesiyle ortaya çıkan bir banka yönetişim biçimidir . Genel olarak, kontrol eden taraflar çoğunluk hissedarları veya birbirine bağlı müdürlüklerin başkanlarıdır. Bir varlık olarak zincir bankacılığı, eyaletler arası bankacılıktaki artışla birlikte geriledi .
Zincir Bankacılığını Anlamak
Zincir bankalar 1929 borsa çöküşünden sonra ön plana çıktılar. Riski tek bir varlık üzerinde toplamak yerine banka grupları arasında yaydıkları için popülerdiler. Bir Federal Rezerv komitesi tarafından yürütülen 1931 tarihli bir rapora göre, zincir bankacılık ilk olarak Kuzey Dakota'da ortaya çıktı ve burada David H. Beecher 1884'te bir banka ve 1887'de bir başka banka satın aldı .
Daha sonra, bu tür banka mülkiyeti güneyde popüler hale geldi. 1896'dan itibaren Witham organizasyonu bir dizi banka satın aldı ve otuz yıl sonra New York, New Jersey, Georgia ve Florida'da yaklaşık 200 bankayı kontrol etti .
Zincir bankacılığın kuzeybatı ve güney eyaletlerinde kök salmasının önemli bir nedeni, şube bankacılığına izin vermemeleridir. New Jersey, 1889'da, yalnızca diğer şirketlerde hisse senedi bulundurmak amacıyla kurulmuş bir şirketin kurulması için yasal emsal oluşturan ilk eyalet oldu. Bankacılık kuruluşları ve bireyler, diğer finansal kurumlara sahipliklerini genişletmek için bu yasadan yararlandı .
Zincir bankacılık, bir bankanın ana ofisinden uzaktaki tesislerde bankacılık faaliyetleri (örneğin mevduat kabul etme veya kredi verme) yürütmeyi içeren şube bankacılığı gibi değildir. Şube bankacılığı 1980'lerden bu yana önemli değişiklikler geçirdi. Grup bankacılığından da farklıdır .
Grup bankacılığında, tek bir banka holding şirketi altında birkaç bağlı banka bulunur. Zincir bankacılıkta, bir holding şirketinin geleneksel engelleri olmaksızın üç veya daha fazla banka bağımsız olarak çalışır . Bir banka holding şirketi, orijinal bankanın politikalarını ve yönetimini kontrol etmek için yeterli oy hakkına sahip olan bir ana şirket, limited şirket veya limited şirkettir. Zincir bankacılık içindeki ayrı bankaların faaliyetleri örtüşmez (bir holding şirketinde bazen olduğu gibi), böylece gelir mümkün olduğunca maksimize edilir.
Zincir Bankacılığının Avantajları ve Dezavantajları
Zincir bankacılığın temel avantajı, müşteriler için riski sınırlandırmasıdır. Bağımsız olarak kiralanırken, zincir bankalar birbirine ortak bir mülkiyet yoluyla bağlıdır. Bu, riskin birden fazla kurum arasında yayılmasını ve sonuç olarak yönetilebilir olmasını sağlar. Ayrıca, büyük bankacılık kuruluşlarının, bu topluluk içinde faaliyet gösteren bir bankada mülkiyet hissesi alarak, yetersiz hizmet alan veya küçük topluluklara ulaşmasına izin verir.
Zincir bankacılığın diğer avantajları arasında, ölçek ekonomileri yoluyla operasyonların düzenlenmesi yer alır. Bir zincir bankacılık sistemindeki finansal kuruluşlar, nispeten gevşek koşullarda birbirlerine kredi verebilirler. Aynı zincir bankacılık grubundaki bankalar arasında da daha az rekabet vardır. Örneğin, bir gruptaki bankaların aynı coğrafi bölgeden müşteriler için rekabet etmesi pek olası değildir.
Ancak daha az rekabet ve risk, müşteri seçimini sınırladığı için belirli bir bölge için bankacılık hizmetleri üzerinde olumsuz bir etkiye sahip olabilir. Zincir bankacılık, rekabeti ve riski engelleyerek, hizmetlerin seçkin oyuncuların elinde merkezileşmesine de yol açabilir. Bir zincir bankacılık sistemindeki çeşitli bankalar arasındaki karşılıklı ilişkiler, bir bankadaki başarısızlığın, ona bağlı diğer kurumlarda sorunlara yol açabileceği anlamına gelir.
Eyaletler Arası Bankacılığa Karşı Zincir Bankacılığı
Eyaletler arası bankacılık, eyalet yasama organlarının banka holding şirketlerinin diğer eyaletlerle karşılıklı olarak eyalet dışı bankaları satın almasına izin veren yeni yasalar çıkardığı 1980'lerin ortalarında önemli ölçüde büyüdü. Yukarıda belirtildiği gibi, eyaletler arası bankacılıktaki artış zincir bankacılığındaki düşüşle bağlantılıdır.
Eyaletler arası bankacılık üç aşamada büyüdü. İlki, 1980'lerde, daha küçük, bağımsız bankaların daha büyük bankalar oluşturmak için birleşmesi ile oluşan bölgesel bankalarla başladı. Bunu takiben, Riegle-Neal Eyaletler Arası Bankacılık ve Şube Etkinliği Yasası, sermaye gereksinimlerini karşılayan bankaların 29 Eylül 1995'ten sonra başka herhangi bir eyalette banka satın almalarına izin verdi. Bu yasal düzenlemeler, ülke çapında eyaletler arası bankacılığın başlamasıyla sonuçlandı.
Zincir Bankacılığı ve Yatırım Bankacılığı
Zincir bankacılığı, yatırım bankalarının yeni borç ve hisse senedi menkul kıymetleri taahhüt ederek sermaye yaratması, menkul kıymetlerin satışına yardım etmesi ve birleşme ve devralmaları, yeniden organizasyonları ve komisyoncu ticaretini kolaylaştırması ve ihraççılara ihraççılara rehberlik etmesi ve bu konuda rehberlik sağlaması bakımından yatırım bankacılığından farklıdır. stok yerleştirme. Yatırım bankalarının aracılık ettiği birçok anlaşmanın dünya çapındaki yatırımcıları içerdiği göz önüne alındığında, yatırım bankaları doğası gereği eyaletler arası (ve uluslararası) niteliktedir.
Birçok yatırım bankacılığı sistemi, Goldman Sachs, Morgan Stanley, JPMorgan Chase, Bank of America ve Deutsche Bank gibi şişkin parantezli firmaların yan kuruluşlarıdır.
Zincir Bankacılığı Örnekleri
Zincir bankacılık, 1970'lerde Ortabatı'daki kırsal topluluklara ulaşmak için popüler bir yöntem haline geldi. Ekonomik Perspektifler'deki Ekim 1977 makalesine göre, Iowa'da çoğunlukla kırsal ilçelerde bulunan 87 ticari bankayı kontrol eden 30 zincir bankacılık kuruluşu vardı. Birlikte, ticari banka mevduatlarında yaklaşık 1,2 milyar dolar tuttular. Illinois, eyaletteki toplam banka sayısının beşte birine tekabül eden 197 ticari bankayı kontrol eden 40 zincir bankacılık organizasyonuna sahipti. Bu bankaların, paylaşılan üst düzey yönetim ve yönetim kurulu üyeleri ve birbirlerine verdikleri kredilerle karmaşık iç içe ilişkileri vardı.
Öne Çıkanlar
Zincir bankacılık, bireylerin veya bir kuruluşun bağımsız olarak kiralanmış en az üç bankanın kontrolünü ele geçirdiği bir banka yönetişim biçimidir.
Zincir bankacılığın popülaritesi eyaletler arası bankacılığın hızla yayılmasıyla azaldı.
Şube bankacılığı veya grup bankacılığı gibi değildir, çünkü böyle bir sistemdeki bankalar ayrı mülkiyetlidir ve aynı tüzel kişinin parçası değildir.
